Il existe aujourd’hui plusieurs types d’expatriés dans le monde. Certains sont des personnes qui vivent temporairement dans un pays en raison de leur travail ou de la poursuite de leurs études. D’autres sont des retraités qui ont choisi de passer leurs dernières années dans un pays autre que celui dont ils sont citoyens.
Quelle que soit la raison pour laquelle vous avez opté pour le statut d’expatrié, il ne fait aucun doute que les comptes bancaires et les comptes d’investissement basés dans la bonne zone offshore peuvent constituer un véritable atout.
Les lois bancaires variant d’un pays à l’autre, il convient d’examiner attentivement les lois en vigueur dans le pays où vous envisagez de résider. Un examen minutieux révélera souvent que l’ouverture de comptes financiers dans ce pays est à votre avantage.
Voici quelques-uns des avantages les plus courants dont peuvent bénéficier les expatriés.
Créer un patrimoine continu pour les années de retraite
Même si vous êtes dans le pays pour votre travail ou vos études, rien ne vous empêche de commencer à accumuler un peu de richesse. Pensez à un compte de dépôt à terme qui vous permettrait de générer des revenus d’intérêts pendant votre séjour. Dans de nombreux pays étrangers, même un compte d’épargne classique offre des taux d’intérêt égaux ou supérieurs à ceux que vous pouvez bloquer dans votre pays.
Pour ceux qui prévoient de faire de la zone offshore leur lieu de retraite, il n’est jamais inutile d’avoir des investissements ou des comptes qui continuent à générer des intérêts. Vous pouvez périodiquement faire virer les intérêts sur votre compte courant et les utiliser pour vos dépenses de base. Cette approche constitue un moyen supplémentaire de générer des revenus pendant que vous profitez de vos années de retraite.
Plus de protection en cas de changement de conjoncture
Les bouleversements économiques locaux et mondiaux peuvent avoir un impact négatif sur les soldes des comptes bancaires et des comptes d’investissement. Selon l’endroit où vous vivez, il n’est pas exclu que certains de ces biens soient gelés ou ne puissent plus être utilisés. En d’autres termes, vous pouvez vivre dans un pays et constater que vos comptes bancaires dans votre pays d’origine ne sont plus accessibles pendant un certain temps.
Si vous avez des comptes basés dans le pays où vous vivez, le risque de vous retrouver sans accès à votre argent est limité. La situation est d’autant plus facile à surmonter que les lois et réglementations bancaires en vigueur dans votre pays d’accueil vous protègent expressément contre ce type d’événements.
Minimiser l’obligation fiscale
Contrairement à ce que certains pensent, il est toujours nécessaire de payer des impôts sur les intérêts générés par les comptes offshore. Au minimum, les intérêts doivent être déclarés aux autorités fiscales de votre pays. Bien que vous ne deviez jamais omettre de déclarer les revenus d’intérêts, les lois bancaires du pays dans lequel vos comptes sont basés peuvent vous aider à alléger votre obligation fiscale.
Soyez attentif à la manière dont les impôts s’appliquent aux intérêts de votre épargne et de vos investissements. La taxe est-elle déduite avant ou après l’ajout des intérêts ? En fonction de votre situation personnelle, la manière de procéder peut vous permettre d’économiser beaucoup d’argent.
Bénéficier de taux de change compétitifs
Comprendre comment tirer le meilleur parti du marché des changes peut vous aider à étendre vos ressources un peu plus loin. Cela est particulièrement vrai lorsque la monnaie principale utilisée dans votre pays de résidence est actuellement supérieure au taux de change qui s’applique à la monnaie de votre pays d’origine.
Dans ce scénario, vous avez la possibilité de déterminer le taux de change qui vous est le plus favorable aujourd’hui. Convertissez les liquidités dans l’une ou l’autre devise, puis échangez-les contre une autre plus rémunératrice. Vous pouvez le convertir à nouveau lorsque le marché change légèrement. Dans l’intervalle, vous avez la possibilité d’obtenir un rendement assez élevé. Si vous utilisez les fonds convertis pour faire un investissement et que celui-ci est rentable, vous bénéficiez d’une sécurité financière encore plus grande.
Un accès plus large aux opportunités d’investissement
En ce qui concerne les investissements, il convient de comprendre que toutes les opportunités ne sont pas mondiales. Il peut être impossible d’acheter des actions, des obligations ou de participer à d’autres investissements dans la monnaie de votre pays d’origine. Cependant, vous pouvez participer à ces investissements en utilisant la devise du pays où se trouvent vos comptes offshore.
Réfléchissez à l’impact de cette situation sur votre capacité à accroître votre richesse personnelle. Le rendement de ces investissements pourrait être très élevé par rapport à des investissements nationaux similaires. Mieux encore, le degré de volatilité pourrait être plus faible. Réfléchissez à la manière dont cela pourrait vous permettre de toujours disposer de fonds pour d’autres investissements et pour vos besoins.
Accès facile à vos comptes
Certains pensent que l’accès aux comptes offshore est limité. Grâce au fait que de nombreuses banques offshore disposent de réseaux robustes et sécurisés accessibles 24 heures sur 24, vous pouvez toujours avoir accès à votre argent. Il est facile de vérifier le solde des comptes, d’organiser des transferts de fonds, de payer des factures et de faire tout ce que vous voulez. En termes de fonction, ces comptes offshore fonctionneront tout aussi bien (et peut-être mieux) que vos comptes nationaux.
Pensez à ce que cela signifie si vous devez transférer des fonds au milieu de la nuit. Il n’est pas nécessaire d’attendre le matin. Accéder au compte et initier le transfert. Si vous transférez des fonds de votre compte offshore vers un compte national, il est possible que l’argent soit sur l’autre compte en quelques heures seulement.
Protéger ses biens contre les problèmes domestiques
L’un des principaux avantages des comptes offshore est qu’ils offrent une bonne protection des actifs. Si un jugement est rendu contre vous dans votre pays, les fonds de vos comptes nationaux peuvent être saisis. L’argent qui se trouve actuellement sur vos comptes offshore reste hors de portée de toute personne autre que vous-même.
Cela fera la différence si vous avez l’intention de contester le jugement. Dans l’intervalle, vous pouvez puiser dans les fonds offshore pour continuer à payer vos factures. Même si vous perdez votre appel et que le jugement initial est maintenu, vous gardez le contrôle de vos comptes offshore.
Obtenir un prêt dans votre pays de résidence
Il n’est pas impossible d’obtenir des prêts pour l’achat de maisons, d’appartements ou d’autres biens en utilisant l’argent d’un compte domestique. La procédure est plus simple et parfois plus rapide si vous avez des comptes offshore basés dans le pays où vous vivez.
L’institution financière avec laquelle vous faites actuellement affaire propose probablement différents types de prêts. Il s’agit notamment des prêts accordés aux expatriés. Vous pourriez obtenir le financement dont vous avez besoin le plus tôt possible.
Pensez à ce que cela signifie si vous souhaitez acheter une maison ou un appartement pour votre retraite. Que diriez-vous d’acheter une voiture plutôt que d’en faire expédier une depuis votre pays ? Même les prêts destinés à apporter des améliorations aux biens que vous possédez déjà seront beaucoup plus faciles à obtenir.
Vous avez tout à gagner en choisissant d’ouvrir des comptes bancaires et d’investissement dans le pays où vous vivez. Votre statut d’expatrié n’empêchera pas la plupart des institutions d’accueillir votre entreprise. Pensez aux avantages que ces comptes peuvent vous apporter aujourd’hui et à l’avenir, c’est la seule chose intelligente à faire.
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