Personne n’a besoin de vous vendre l’idée d’ouvrir un compte bancaire à l’étranger. Vous disposez déjà d’un compte d’épargne et d’un compte à terme. Tous deux vous permettent de mettre de côté des fonds qui rendront vos années de retraite plus confortables. Ce qui n’est pas présent dans votre stratégie offshore, c’est l’ajout d’investissements au mélange.
La création d’un portefeuille d’investissement offshore présente de nombreux avantages, en particulier si vous adoptez la bonne approche. Maintenant que vous réfléchissez à ces questions, vous vous posez certainement des questions.
Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées lors de l’ouverture d’un compte d’investissement offshore, ainsi que les réponses correspondantes.
Pourquoi devrais-je envisager l’investissement offshore ?
Y a-t-il une raison de penser à l’investissement offshore ? Il existe de nombreuses options à envisager à la maison. Pouvez-vous attendre de ces opportunités offshore qu’elles fassent quelque chose pour vous que les opportunités nationales ne sont pas capables de faire ?
Il existe de nombreuses similitudes entre les investissements offshore et domestiques. Cela signifie que, dans une certaine mesure, vous pouvez vous attendre à des rendements qui ressemblent beaucoup aux investissements que vous avez chez vous. En même temps, certains facteurs contribuent à distinguer les investissements offshore.
Par exemple, il est possible d’obtenir des rendements plus élevés tout en subissant une volatilité plus faible. La structure fiscale liée à ces déclarations peut également être plus favorable. Vous serez probablement confronté à des opportunités d’investissement qui ne ressemblent en rien à ce que vous pourriez obtenir chez vous. Ces différences constituent l’une des principales raisons d’envisager la création d’un portefeuille d’investissement offshore, même si vous disposez d’un portefeuille solide dans votre pays.
L’endroit où les investissements offshore sont basés a-t-il une importance ?
Il ne fait aucun doute que vous devez examiner attentivement le lieu d’implantation de chaque investissement offshore. Comme pour d’autres types d’opportunités financières, les lois régissant ces investissements varient quelque peu d’un pays à l’autre. Ce n’est pas nécessairement une mauvaise chose. Si certains pays sont à éviter, d’autres offrent un cadre accueillant aux investisseurs internationaux comme vous.
Recherchez des lois et des règlements qui vous protègent et protègent la partie qui vous offre l’opportunité. Il est également judicieux d’investir dans un pays dont l’économie et la situation politique sont stables. En règle générale, si le pays en question est un endroit où vous aimeriez vous rendre souvent ou peut-être vivre un jour, il y a de fortes chances qu’il vaille la peine d’y établir des investissements.
Dans quelle mesure mon portefeuille doit-il être diversifié ?
La règle des trois est une bonne idée. Cela signifie que vous veillerez à ce que le portefeuille comprenne en permanence un minimum de trois types d’investissements différents. Dans la mesure du possible, il est préférable que les trois ne soient pas trop étroitement associés. Si vous rencontrez d’autres investissements qui ne sont pas liés à ces trois domaines, c’est encore mieux.
Pourquoi voulez-vous au moins trois types d’investissement différents ? C’est un bon moyen de se prémunir contre les fluctuations du marché qui pourraient menacer la valeur de votre portefeuille. Bien que vous puissiez vous attendre à des changements dans la valeur de chaque investissement, il est peu probable que deux de ces trois investissements perdent de la valeur en même temps.
Il est plus probable que si l’un d’entre eux est en baisse, l’autre prendra de la valeur. Même si l’équilibre entre les trois ne permet pas d’éviter une perte globale, cela vous permet de surmonter les baisses temporaires et d’augmenter les chances de voir les investissements commencer à se redresser au fil du temps.
Dois-je privilégier la quantité ou la qualité des investissements ?
Certains vous diront qu’en matière d’investissement, plus il y en a, mieux c’est. Il est vrai que l’on peut avoir trop peu d’investissements. Il est également vrai que l’on peut se disperser au point que le portefeuille n’enregistre jamais de performance significative.
L’approche la plus pratique consiste à trouver un juste milieu entre la qualité et la quantité. D’une part, vous souhaitez choisir des investissements qui ont fait leurs preuves et qui sont susceptibles de continuer à prendre de la valeur au fil du temps. Vous devez également disposer de suffisamment d’investissements pour vous protéger contre les fluctuations du marché qui affaiblissent temporairement les rendements de certains de vos investissements.
Si trois est un bon minimum, n’hésitez pas à détenir plusieurs autres investissements qui sont différents et qui ont le potentiel de générer des rendements continus. Ce type de diversité vous servira à long terme.
Quel est l’impact de mes objectifs financiers personnels sur la sélection des investissements ?
Qu’espérez-vous accomplir en investissant à l’étranger ? Vous souhaitez peut-être vous constituer un patrimoine plus important pour l’avenir. Il est peut-être prévu d’utiliser les rendements du portefeuille pour couvrir les frais d’éducation des enfants. L’objectif peut être de générer des ressources que vous pourrez utiliser en cas d’urgence.
Ce sont vos objectifs personnels qui déterminent votre choix d’investissements offshore. Si vous avez l’intention de générer un certain rendement au cours des cinq prochaines années, réfléchissez à la manière dont chaque investissement vous aidera à atteindre cet objectif. Si l’opportunité semble convenir et que vous êtes satisfait de la performance passée, elle pourrait convenir à votre portefeuille.
Mon niveau de confort a-t-il un impact sur les investissements ?
Vous savez déjà que l’investissement comporte un certain degré de risque. Cela vaut aussi bien pour les investissements à l’étranger que pour les investissements nationaux. C’est à vous de décider si le risque lié à une option spécifique en vaut la peine pour vous, ou si le risque dépasse votre niveau de confort.
Les portefeuilles d’investissement sont destinés à accroître le sentiment de sécurité, et non à vous empêcher de dormir. Quoi qu’il en soit, soyez satisfait du contenu de votre portefeuille offshore. Si vous le souhaitez, vous pouvez diversifier davantage le portefeuille en optant pour une combinaison d’investissements présentant un risque relativement faible, mais produisant des rendements modestes.
Ajoutez-y des investissements plus volatils et susceptibles de générer des rendements plus élevés. Tant que l’échec de ce dernier ne vous laissera pas dans une situation financière désastreuse, tout ira bien.
Une fois que j’ai fait mes choix d’investissement initiaux, dois-je les laisser évoluer ?
Certains des investissements de votre portefeuille offshore y resteront à long terme. D’autres ne seront conservés qu’un certain temps avant d’être vendus. Comme pour les portefeuilles nationaux, il est important de surveiller le marché, de savoir quand un titre atteint son apogée et quand le moment de vendre est proche.
Les fonds que vous gagnez en vendant des actifs au moment où ils atteignent leur valeur maximale vous permettront d’en acheter de nouveaux qui sont sur le point de commencer à grimper. Vous avez ainsi plus de chances d’accroître votre patrimoine financier.
Quels sont les exemples d’investissements offshore ?
Il existe plusieurs types d’investissements offshore que vous pouvez envisager. L’immobilier est une option. À moins que l’économie ne connaisse de graves problèmes, l’immobilier est généralement considéré comme un investissement à faible risque capable de produire des rendements réguliers.
Les fonds communs de placement offshore constituent une autre solution judicieuse. En choisissant le bon type de fonds commun de placement, vous pouvez profiter d’options qui sont quelque peu nouvelles, mais qui sont très prometteuses. Mieux encore, vous partagez le risque avec d’autres investisseurs, tout comme vous partagez les bénéfices qui en découlent.
Les métaux précieux méritent également d’être pris en considération. L’argent, l’or et le platine font souvent partie de différents marchés offshore et peuvent générer des rendements importants.
N’hésitez pas à vous adresser à un courtier basé dans le pays où vous souhaitez investir. Outre ces options, le courtier peut avoir d’autres idées qui correspondent à vos objectifs financiers.
L’essentiel sur l’investissement offshore
En définitive, l’investissement offshore doit faire partie de votre planification financière globale. Il faut l’aborder avec prudence, veiller à ce qu’il soit diversifié de manière à vous protéger et avancer à votre rythme. Ce faisant, vous augmentez vos chances de réussite et de sécurité financière.
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