Lo que debe saber sobre los entresijos del sistema bancario de Belice

Sistema bancario de BeliceTanto si está buscando un lugar para establecer cuentas offshore con fines de inversión, como si está pensando en retirarse a un lugar internacional o si es un empresario que desea crear una empresa para gestionar transacciones comerciales offshore, Belice es digno de consideración. Aprender un poco sobre el sistema bancario actual y cómo surgió es algo que conviene hacer.

Estos son algunos de los aspectos esenciales que le ayudarán a comprender los entresijos del sistema bancario de Belice y lo que podría hacer por usted.

Datos básicos sobre la cultura bancaria en Belice

Una de las primeras cosas que debe saber es que existen diferentes tipos de instituciones bancarias en Belice. Uno de ellos se dedica a la banca comercial y cuenta con el apoyo de bancos locales que se centran en prestar servicios al sector empresarial. Estos bancos comerciales prestan servicios a empresarios residentes en Belice, así como a entidades gubernamentales, organizaciones sin ánimo de lucro y otras operaciones de mayor envergadura.

El segundo tipo de institución que encontrará se conoce como bancos privados. Se dirigen a clientes extraterritoriales. Las personas que deseen establecer cuentas bancarias extraterritoriales como cuentas de ahorro, cuentas corrientes, depósitos a plazo o cuentas de estilo de vida trabajarán con estas instituciones. Los bancos también ofrecen una serie de otros servicios que permiten invertir en bienes inmuebles, comprar propiedades para preparar la jubilación y, en general, ofrecen servicios bancarios que la mayoría de la gente reconocería con facilidad.

Gracias al modo en que los bancos han adoptado la banca en línea, es posible gestionar fondos con relativa facilidad incluso cuando las sucursales bancarias están cerradas. Lo mismo ocurre cuando los bancos cierran por vacaciones importantes.

Uno de los principales atractivos para abrir cuentas en Belice son los requisitos de liquidez relativamente elevados que se imponen a todos los establecimientos bancarios. Actualmente, ese requisito está fijado en el 24%. Esta cifra contribuye a la estabilidad general de la economía de Belice, algo que apreciará cualquier persona interesada en las cuentas extraterritoriales.

A los ciudadanos de Estados Unidos les interesará conocer la relación entre la banca de Belice y la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA). La FATCA es una ley estadounidense que obliga a todos los ciudadanos estadounidenses residentes en su país o en el extranjero a presentar informes anuales sobre las cuentas en el extranjero que posean. Belice cumple plenamente la ley FATCA. Esto significa que los bancos de Belice cuentan con disposiciones para facilitar los informes necesarios a la Agencia Tributaria.

Ley del Banco Central de Belice

La base del actual sistema bancario es el Banco Central de Belice. La legislación aprobada en 1982 estableció el Banco Central de Belice y especificó las responsabilidades de la nueva institución. El objetivo principal de la creación del Banco de Belice era proporcionar un medio para gestionar los asuntos financieros del país y mantener la estabilidad económica.

A lo largo de los años, el Banco Central ha desempeñado un papel decisivo en la creación de mecanismos que, con el tiempo, dieron lugar a las leyes y reglamentos que rigen la banca extraterritorial, así como los servicios bancarios ofrecidos dentro del país. Trabajar para mantener un tipo de cambio razonable es un buen ejemplo.

Establecer y supervisar los distintos tipos de servicios bancarios, incluidas las tarjetas de crédito y débito, las opciones de banca en línea, las cuentas de inversión y la financiación inmobiliaria, siguen siendo funciones clave del Banco Central. Esta entidad también vela por que los bancos privados que operan en el país cumplan plenamente la legislación bancaria vigente.

Ley de banca internacional

La Ley de Banca Internacional fue una de las varias leyes concebidas para reforzar y ampliar las disposiciones de la Ley Bancaria de 1977. En los últimos años del siglo XX, la ley de 1977 se consideraba inadecuada para ampliar la base de las funciones bancarias en Belice. También se consideraba poco propicia para atraer a clientes extraterritoriales.

Con la aprobación de la Ley de Banca Internacional, Belice se posicionó para ofrecer servicios competitivos a potenciales clientes extraterritoriales. Esto incluye a los particulares y a los propietarios de sociedades comerciales internacionales (IBC). Las disposiciones exactas de la ley facultan al Banco Central para supervisar las funciones bancarias internacionales de todos los bancos que operan en el país.

Además, la ley otorga al Banco Central autoridad específica de regulación y supervisión para ocuparse de la vigilancia y conceder licencias para realizar operaciones bancarias.

Ley de Bancos e Instituciones Financieras

Un complemento de la Ley de Banca Internacional es la Ley de Bancos e Instituciones Financieras. Aprobada en 1995, esta ley sentó las bases para la creación de bancos extraterritoriales con sede en Belice. La ley también garantizaba que el Banco Central tendría autoridad de supervisión y vigilancia sobre esos bancos. El objetivo era garantizar que todos los bancos que ofrecieran cuentas extraterritoriales de cualquier tipo siguieran cumpliendo plenamente la legislación bancaria vigente.

La Ley de Bancos e Instituciones Financieras, una de las leyes aprobadas para que Belice fuera más competitivo en el ámbito de la banca y las inversiones extraterritoriales, sentó las bases de lo que sucedería en los años siguientes. Esto incluía crear una reputación positiva de Belice como lugar ideal para las cuentas bancarias internacionales. Un beneficio colateral era ofrecer servicios a quienes eventualmente decidieran hacer de Belice su residencia permanente durante sus años de jubilación.

La Ley de Banca Offshore

Esta ley de 1996 se basó en los cimientos ya establecidos por la Ley de Bancos e Instituciones Financieras durante el año anterior. Las disposiciones contenidas en la Ley no modificaban realmente ninguno de los contenidos de la Ley de 1995. En su lugar, proporcionó una definición adicional a los procesos necesarios para crear y operar una institución bancaria offshore bajo las leyes de Belice.

El objetivo de la Ley era limitar cualquier confusión sobre cómo establecer un banco extraterritorial que operara de conformidad con los requisitos ya establecidos por las leyes vigentes y supervisados por el Banco Central. En este sentido, la Ley contribuyó a proteger la unidad y uniformidad del sistema bancario en todo el país.

¿Cómo influye la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y del Terrorismo?

Uno de los mitos sobre la banca y la inversión offshore es que se utiliza principalmente para fines ilegales. No hay muchas pruebas de que la banca extraterritorial se utilice de esta manera con más frecuencia que los diversos métodos utilizados para eludir los estatutos y reglamentos que rigen la banca nacional en otros países. Aun así, Belice ha optado por promulgar legislación destinada a proporcionar una mayor supervisión de los posibles abusos del sistema bancario.

La Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y del Terrorismo de 2008 es un buen ejemplo. Esta ley establece y mejora los medios adicionales para investigar posibles infracciones de la legislación bancaria. También hay más disposiciones para perseguir a las personas o entidades que se consideren culpables de blanqueo de capitales, de utilizar el sistema bancario para financiar actos de terrorismo, y para perseguir a cualquiera que participe en una gama más amplia de delitos financieros.

En 2013, la Ley (modificada) de Prevención del Blanqueo de Capitales y del Terrorismo amplió el abanico de opciones para garantizar que todas las transacciones se ajustan a las normas bancarias internacionales. Esto incluye la obligación de evitar toda actividad que pueda constituir blanqueo de capitales o ayuda a la financiación de un acto terrorista.

La legislación de 2018 y lo que consigue

Más recientemente, la Asamblea Nacional de Belice creó y aprobó legislación adicional que sí afecta a los clientes extraterritoriales. Aunque muchas de las disposiciones se centran más en las IBC, algunas de ellas también pueden tener algún efecto sobre los titulares de cuentas individuales o personales. Aprobadas en diciembre de 2018 y entrando en vigor con el inicio de 2019, estas tres leyes son la Ley (Enmienda) de Sociedades Comerciales Internacionales de 2018, la Ley (Enmienda) del Impuesto sobre la Renta y las Actividades Económicas de 2018 y la Ley (Enmienda) de Derechos de Timbre de 2018.

Estas leyes más recientes ofrecen varias ventajas. Una es más transparencia con las leyes y reglamentos bancarios. Estas leyes alinean esencialmente a Belice con otras naciones que están buscando agresivamente reducir el potencial de abuso ilegal de las leyes bancarias.

Otra ventaja importante es la mayor armonización con la Organización de Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE). Esto ayudará a aumentar el potencial de crecimiento de las oportunidades de la banca extraterritorial de Belice.

Los impuestos relacionados con las cuentas y participaciones internacionales siguen siendo competitivamente bajos. En la actualidad, eso supondría unos impuestos reales del 1,75% para las participaciones superiores a 1,5 millones de USD y del 3% para las inferiores a esa cantidad.

Abrir una cuenta bancaria privada en Belice

Hay más cosas que querrá aprender sobre Belice y el sistema bancario del país antes de establecer cuentas allí. Recuerde que tanto los agentes como los profesionales de la banca estarán encantados de ayudarle a comprender todas las leyes y normativas que rigen actualmente el sistema.

Los profesionales de servicios financieros del Caye International Bank de la isla de Ambergris Caye, en Belice, pueden ayudarle a identificar los tipos de cuenta que más le convienen.

Póngase en contacto con Caye International Banky comience su viaje hacia una mayor seguridad financiera.

 

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