Sia che tu stia cercando un posto dove aprire un conto offshore a scopo di investimento, sia che tu stia pensando di andare in pensione in una località internazionale, sia che tu sia un imprenditore che vuole creare una società per gestire transazioni commerciali offshore, il Belize merita di essere preso in considerazione. Imparare qualcosa sull’attuale sistema bancario e su come è nato è una cosa da fare.
Ecco alcuni elementi essenziali che ti aiuteranno a capire i dettagli del sistema bancario del Belize e cosa potrebbe fare per te.
Fatti fondamentali sulla cultura bancaria in Belize
Una delle prime cose da sapere è che in Belize esistono diversi tipi di istituti bancari. Una di queste è dedicata alle banche commerciali ed è supportata da banche locali che si concentrano sulla fornitura di servizi al settore commerciale. Queste banche commerciali forniscono servizi ai proprietari di aziende residenti in Belize, oltre a servizi per enti governativi, organizzazioni no profit e altre attività di grandi dimensioni.
Il secondo tipo di istituto che troverai è conosciuto come banca privata. Si rivolgono a clienti offshore. Gli individui che desiderano aprire conti bancari offshore come conti di risparmio, conti correnti, conti di deposito a tempo o conti di vita lavoreranno con questi istituti. Le banche offrono anche una serie di altri servizi che consentono di investire in immobili, di acquistare proprietà in vista della pensione e, in generale, di offrire servizi bancari che la maggior parte delle persone riconosce con facilità.
Grazie al modo in cui le banche hanno adottato l’online banking, è possibile gestire i fondi con relativa facilità anche quando le filiali sono chiuse. Lo stesso vale quando le banche chiudono per le festività principali.
Una delle principali attrattive per la creazione di conti in Belize è rappresentata dai requisiti di liquidità relativamente elevati imposti a tutti gli istituti bancari. Attualmente tale requisito è fissato al 24%. Questo dato contribuisce alla stabilità generale dell’economia del Belize, cosa che chiunque sia interessato ai conti offshore apprezzerà.
I cittadini degli Stati Uniti saranno interessati a conoscere la relazione tra il sistema bancario del Belize e il Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA). La FATCA è una legge statunitense che richiede a tutti i cittadini statunitensi residenti in patria o all’estero di presentare una relazione annuale sui conti offshore detenuti. Il Belize è pienamente conforme al FATCA. Ciò significa che le banche del Belize dispongono di disposizioni per fornire i rapporti necessari all’Agenzia delle Entrate.
Legge sulla Banca Centrale del Belize
La base dell’attuale sistema bancario è la Banca Centrale del Belize. La legislazione approvata nel 1982 ha istituito la Banca Centrale del Belize e ha specificato le responsabilità della nuova istituzione. Lo scopo principale dell’istituzione della Banca del Belize era quello di fornire un mezzo per gestire le questioni finanziarie all’interno del paese e mantenere la stabilità economica.
Nel corso degli anni, la Banca Centrale è stata determinante nel creare i meccanismi che hanno poi portato alle leggi e ai regolamenti che disciplinano le attività bancarie offshore e i servizi bancari offerti all’interno del Paese. Lavorare per mantenere un tasso di cambio ragionevole è un esempio lampante.
La creazione e la supervisione dei diversi tipi di servizi bancari, tra cui le carte di credito e di debito, le opzioni bancarie online, i conti di investimento e i finanziamenti immobiliari, rimangono funzioni chiave della Banca Centrale. Questo ente assicura inoltre che tutte le banche private che operano nel Paese siano in piena conformità con le leggi bancarie vigenti.
Legge bancaria internazionale
L’International Banking Act è stata una delle numerose leggi progettate per rafforzare e ampliare le disposizioni contenute nella legge bancaria del 1977. Negli ultimi anni del XX secolo, la legge del 1977 fu considerata inadeguata per ampliare la base delle funzioni bancarie in Belize. Inoltre, è stato ritenuto poco adatto ad attrarre clienti offshore.
Con l’approvazione dell’International Banking Act, il Belize si è posizionato in modo da fornire servizi competitivi ai potenziali clienti offshore. Tra questi vi sono persone fisiche e proprietari di società commerciali internazionali (IBC). Le disposizioni esatte della legge conferiscono alla Banca Centrale la capacità di supervisionare le funzioni bancarie internazionali di tutte le banche che operano nel paese.
La legge conferisce inoltre alla Banca Centrale una specifica autorità di regolamentazione e supervisione per gestire la supervisione e concedere licenze per lo svolgimento di operazioni bancarie.
Legge sulle banche e le istituzioni finanziarie
La legge bancaria internazionale è accompagnata dalla legge sulle banche e gli istituti finanziari. Approvata nel 1995, questa legge ha stabilito le basi per la creazione di banche offshore con sede in Belize. La legge assicurava inoltre che la Banca Centrale avrebbe avuto l’autorità di vigilanza e supervisione su tali banche. L’obiettivo era quello di garantire che tutte le banche che offrono conti offshore di qualsiasi tipo rimanessero in piena conformità con le leggi bancarie vigenti.
Essendo una delle leggi approvate con l’obiettivo di consentire al Belize di essere più competitivo nell’arena delle banche e degli investimenti offshore, la legge sulle banche e le istituzioni finanziarie ha posto le basi per ciò che sarebbe accaduto nei prossimi anni. Questo include la creazione di una reputazione positiva per il Belize come luogo ideale per i conti bancari internazionali. Un vantaggio secondario è stato quello di offrire servizi a coloro che avrebbero scelto di rendere il Belize una residenza permanente durante gli anni della pensione.
La legge sulle banche offshore
Questa legge del 1996 si basa sulle fondamenta già stabilite dalla legge sulle banche e le istituzioni finanziarie dell’anno precedente. Le disposizioni contenute nella legge non modificano in realtà nessuno dei contenuti della legge del 1995. Al contrario, ha fornito ulteriori definizioni dei processi necessari per la creazione e la gestione di un istituto bancario offshore secondo le leggi del Belize.
L’obiettivo della legge era quello di limitare la confusione sulle modalità di costituzione di una banca offshore che operasse nel rispetto dei requisiti già previsti dalle leggi esistenti e monitorati dalla Banca Centrale. In questo senso, la legge ha contribuito a proteggere l’unità e l’uniformità del sistema bancario in tutto il paese.
Come si inserisce la legge sul riciclaggio di denaro e la prevenzione del terrorismo?
Uno dei miti sulle attività bancarie e gli investimenti offshore è che vengano utilizzati principalmente per scopi illegali. Non ci sono molte prove che l’attività bancaria offshore venga utilizzata in questo modo più spesso dei vari metodi utilizzati per aggirare gli statuti e le normative che regolano l’attività bancaria nazionale in altri paesi. Ciononostante, il Belize ha scelto di emanare una legislazione volta a garantire una maggiore sorveglianza su eventuali abusi del sistema bancario.
Il Money Laundering and Terrorism (Prevention) Act del 2008 ne è un esempio lampante. Questa legge stabilisce e potenzia ulteriori strumenti per indagare su eventuali violazioni delle leggi bancarie. Ci sono anche più disposizioni per perseguire individui o entità ritenuti colpevoli di riciclaggio di denaro, di utilizzo del sistema bancario per finanziare atti di terrorismo e per perseguire chiunque sia coinvolto in una più ampia gamma di reati finanziari.
Nel 2013, il Money Laundering and Terrorism (Prevention) (Amendment) Act ha ampliato la gamma di opzioni per assicurarsi che tutte le transazioni siano in linea con gli standard bancari internazionali. Ciò include l’obbligo di evitare di intraprendere qualsiasi attività che possa costituire riciclaggio di denaro o aiuto al finanziamento di un atto terroristico.
La legislazione del 2018 e i suoi risultati
Più recentemente, l’Assemblea Nazionale del Belize ha creato e approvato un’ulteriore legislazione che ha un impatto sui clienti offshore. Sebbene molte delle disposizioni si concentrino maggiormente sulle IBC, alcune di esse avranno un certo effetto anche sui titolari di conti individuali o personali. Approvati a dicembre 2018 ed entrati in vigore con l’inizio del 2019, questi tre atti sono l’International Business Companies (Amendment) Act, 2018, l’Income and Business Tax (Amendment) Act, 2018 e l’Stamp Duties (Amendment) Act, 2018.
I vantaggi offerti da queste nuove leggi sono molteplici. Uno di questi è una maggiore trasparenza delle leggi e dei regolamenti bancari. Queste leggi allineano essenzialmente il Belize con altre nazioni che stanno cercando di ridurre il potenziale di abuso illegale delle leggi bancarie.
Un altro importante vantaggio è il maggiore allineamento con l’Organizzazione per la Cooperazione e lo Sviluppo Economico (OCSE). Ciò contribuirà ad aumentare il potenziale di crescita delle opportunità bancarie offshore del Belize.
Le tasse relative ai conti e alle partecipazioni internazionali rimangono competitivamente basse. Attualmente, ciò significa tasse effettive dell’1,75% per le partecipazioni superiori a 1,5 milioni di dollari e del 3% per le partecipazioni inferiori a tale importo.
Creazione di un conto bancario privato in Belize
Ci sono altre cose che vorrai sapere sul Belize e sul sistema bancario del paese prima di aprire un conto corrente. Ricorda che gli agenti e i professionisti del settore bancario saranno lieti di aiutarti a comprendere tutte le leggi e i regolamenti che attualmente disciplinano il sistema.
I professionisti dei servizi finanziari della Caye International Bank sull’isola di Ambergris Caye, in Belize, possono aiutarti a individuare i tipi di conto che ti saranno utili.
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