Se você está procurando um lugar para abrir contas offshore para fins de investimento, se está pensando em se aposentar em um local internacional ou se é um empresário que deseja abrir uma empresa para gerenciar transações comerciais offshore, Belize é digno de consideração. Aprender um pouco sobre o sistema bancário atual e como ele surgiu é algo que você deve fazer.
Aqui estão alguns dos elementos essenciais que o ajudarão a entender os meandros do sistema bancário de Belize e o que ele pode fazer por você.
Fatos básicos sobre a cultura bancária em Belize
Uma das primeiras coisas que você deve saber é que existem diferentes tipos de instituições bancárias em Belize. Um deles é dedicado ao banco comercial e é apoiado por bancos locais que se concentram na prestação de serviços ao setor empresarial. Esses bancos comerciais prestam serviços a proprietários de empresas residentes em Belize, bem como serviços para entidades governamentais, organizações sem fins lucrativos e outras operações maiores.
O segundo tipo de instituição que você encontrará é conhecido como bancos privados. Eles atendem a clientes offshore. As pessoas que desejam abrir contas bancárias offshore, como poupança, conta corrente, depósito a prazo ou contas de estilo de vida, trabalharão com essas instituições. Os bancos também oferecem uma série de outros serviços que possibilitam o investimento em imóveis, a compra de propriedades em preparação para a aposentadoria e, em geral, oferecem serviços bancários que a maioria das pessoas reconheceria com facilidade.
Graças à maneira como os bancos adotaram os serviços bancários on-line, é possível gerenciar fundos com relativa facilidade, mesmo quando as agências bancárias estão fechadas. O mesmo se aplica quando os bancos fecham para feriados importantes.
Um dos principais atrativos para abrir contas em Belize são os requisitos de liquidez relativamente altos impostos a todos os estabelecimentos bancários. Atualmente, essa exigência está definida em 24%. Esse número contribui para a estabilidade geral da economia de Belize, algo que qualquer pessoa interessada em contas offshore apreciará.
Os cidadãos dos Estados Unidos terão interesse em saber sobre a relação entre o sistema bancário de Belize e a Lei de Conformidade Fiscal de Contas Estrangeiras (FATCA). A FATCA é uma lei dos EUA que exige que todos os cidadãos norte-americanos que moram no país ou no exterior forneçam relatórios anuais sobre quaisquer contas offshore que possuam. Belize está em total conformidade com a FATCA. Isso significa que os bancos em Belize têm disposições para fornecer os relatórios necessários à Agência de Receita Federal.
Lei do Banco Central de Belize
A base do sistema bancário atual é o Banco Central de Belize. A legislação aprovada em 1982 estabeleceu o Banco Central de Belize e especificou as responsabilidades da nova instituição. O principal objetivo da criação do Bank of Belize foi fornecer um meio de gerenciar questões financeiras no país e manter a estabilidade econômica.
Ao longo dos anos, o Banco Central tem sido fundamental na criação de mecanismos que acabaram levando às leis e regulamentações que regem os serviços bancários offshore, bem como os serviços bancários oferecidos no país. Trabalhar para manter uma taxa de câmbio razoável é um ótimo exemplo.
O estabelecimento e a supervisão dos diferentes tipos de serviços bancários, incluindo cartões de crédito e débito, opções de serviços bancários on-line, contas de investimento e financiamento imobiliário, continuam sendo funções essenciais do Banco Central. Essa entidade também garante que todos os bancos privados que operam no país estejam em total conformidade com as leis bancárias atuais.
Lei Bancária Internacional
O International Banking Act foi uma das várias leis criadas para reforçar e ampliar as disposições encontradas no Banking Act de 1977. Nos últimos anos do século XX, a lei de 1977 foi considerada inadequada para ampliar a base das funções bancárias em Belize. Também foi visto como não passível de atrair clientes offshore.
Com a aprovação do International Banking Act, Belize se posicionou para oferecer serviços competitivos a clientes offshore em potencial. Isso incluía pessoas físicas e proprietários de IBCs (International Business Companies). As disposições exatas da lei conferem ao Banco Central a capacidade de supervisionar as funções bancárias internacionais de todos os bancos que operam no país.
A lei também fornece ao Banco Central autoridade regulatória e de supervisão específica para lidar com a supervisão e conceder licenças para a realização de transações bancárias.
Lei de Bancos e Instituições Financeiras
Um complemento da Lei Bancária Internacional é conhecido como Lei de Bancos e Instituições Financeiras. Aprovada em 1995, essa lei estabeleceu ainda mais a base para a criação de bancos offshore sediados em Belize. A lei também assegurava que o Banco Central teria autoridade de supervisão e fiscalização sobre esses bancos. O objetivo era garantir que todos os bancos que oferecem contas offshore de qualquer tipo permanecessem em total conformidade com as leis bancárias atuais.
Como uma das leis aprovadas com o objetivo de permitir que Belize seja mais competitiva no setor bancário e de investimentos offshore, a Lei de Bancos e Instituições Financeiras preparou o terreno para o que aconteceria nos próximos anos. Isso incluiu a construção de uma reputação positiva para Belize como um cenário ideal para contas bancárias internacionais. Um benefício secundário foi a oferta de serviços para aqueles que eventualmente optariam por fazer de Belize uma residência permanente durante seus anos de aposentadoria.
A Lei Bancária Offshore
Essa lei de 1996 foi construída sobre a base já estabelecida pela Lei de Bancos e Instituições Financeiras no ano anterior. As disposições encontradas na lei não modificaram de fato nenhum dos conteúdos da lei de 1995. Em vez disso, forneceu uma definição adicional dos processos necessários para criar e operar uma instituição bancária offshore de acordo com as leis de Belize.
O objetivo da lei era limitar qualquer confusão sobre como estabelecer um banco offshore que operaria em conformidade com os requisitos já estabelecidos pelas leis existentes e monitorados pelo Banco Central. Nesse sentido, a lei ajudou a proteger a unidade e a uniformidade do sistema bancário em todo o país.
Como a Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Terrorismo é levada em consideração?
Um dos mitos sobre bancos e investimentos offshore é que eles são usados principalmente para fins ilegais. Não há muitas evidências de que os serviços bancários offshore sejam utilizados dessa maneira com mais frequência do que os vários métodos usados para contornar os estatutos e as regulamentações que regem os serviços bancários domésticos em outros países. Mesmo assim, Belize optou por promulgar uma legislação destinada a proporcionar maior supervisão sobre possíveis abusos do sistema bancário.
A Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Terrorismo, de 2008, é um excelente exemplo. Esta lei estabelece e aprimora meios adicionais para investigar possíveis violações das leis bancárias. Há também mais disposições para processar indivíduos ou entidades que se acredita serem culpados de envolvimento em lavagem de dinheiro, utilizando o sistema bancário para financiar atos de terrorismo, e para perseguir qualquer pessoa envolvida em uma gama mais ampla de crimes financeiros.
Em 2013, a Lei de Lavagem de Dinheiro e Terrorismo (Prevenção) (Emenda) aumentou a gama de opções para garantir que todas as transações estivessem de acordo com os padrões bancários internacionais. Isso inclui a obrigação de evitar o envolvimento em qualquer atividade que possa constituir lavagem de dinheiro ou auxílio ao financiamento de um ato terrorista.
A legislação de 2018 e o que ela realiza
Mais recentemente, a Assembleia Nacional de Belize criou e aprovou uma legislação adicional que tem um impacto sobre os clientes offshore. Embora muitas das disposições se concentrem mais nas IBCs, algumas delas também podem ter algum efeito sobre os titulares de contas individuais ou pessoais. Aprovadas em dezembro de 2018 e entrando em vigor no início de 2019, essas três leis são a International Business Companies (Amendment) Act, 2018, a Income and Business Tax (Amendment) Act, 2018, e a Stamp Duties (Amendment) Act, 2018.
Há vários benefícios que vêm com esses Atos mais recentes. Uma delas é mais transparência com as leis e regulamentações bancárias. Essas leis basicamente alinham Belize com outras nações que estão buscando agressivamente reduzir o potencial de abuso ilegal das leis bancárias.
Outro benefício importante é o maior alinhamento com a Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE). Isso ajudará a aumentar o potencial de crescimento das oportunidades bancárias offshore de Belize.
Os impostos relacionados a contas e participações internacionais permanecem competitivamente baixos. No momento, isso significaria impostos reais de 1,75% sobre os ativos superiores a US$ 1,5 milhão e 3% sobre os ativos inferiores a esse valor.
Como abrir uma conta bancária privada em Belize
Há mais coisas que você deve aprender sobre Belize e o sistema bancário do país antes de abrir uma conta lá. Lembre-se de que os agentes, assim como os profissionais do setor bancário, terão prazer em ajudar você a entender todas as leis e regulamentos que regem o sistema atualmente.
Os profissionais de serviços financeiros do Caye International Bank, na ilha de Ambergris Caye, em Belize, podem ajudar você a identificar os tipos de conta que o atenderão bem.
e comece sua jornada rumo a uma maior segurança financeira.
