Il est toujours bon d’utiliser l’effet de levier pour améliorer sa situation financière. Vous pourriez disposer d’un actif à la maison qui pourrait être utilisé pour générer de l’argent à investir d’une autre manière.
En fonction de ce que vous possédez en or, il est possible que vous puissiez bénéficier d’un prêt et investir le produit de ce prêt dans un projet d’investissement lucratif. Comment cela fonctionne-t-il et à quoi peut-on s’attendre ? Voici quelques principes de base qui vous aideront à démarrer.
Comment fonctionne un prêt d’or ?
Un prêt-or vous permet de stocker de l’or et d’emprunter sur cet actif. Vous devrez remplir une demande de prêt comprenant une preuve de propriété et la quantité d’or que vous possédez. La plupart des prêteurs imposent un montant minimum d’or pour que la demande soit examinée.
N’oubliez pas que pour obtenir un accord, vous devez satisfaire à toutes les exigences du prêteur. Comme celles-ci peuvent varier légèrement en fonction des politiques et procédures du prêteur et de la juridiction dans laquelle le prêt est établi, il convient de se renseigner à l’avance sur ce qui est exigé. Même si vous êtes refusé par un prêteur, il n’est jamais inutile d’examiner ce qu’un autre prêteur peut vous offrir.
Si votre demande est acceptée, vous recevrez le montant total du prêt, souvent par virement sur votre compte courant ou votre compte d’épargne à l’étranger. Comme beaucoup d’autres types de prêts, vous rembourserez le prêt au moyen d’une série de versements échelonnés.
Quel type d’informations dois-je fournir ?
La plupart des informations que vous devrez fournir vous sont familières. Comme pour la plupart des types de prêts, vous devrez fournir une preuve de votre identité, de votre résidence permanente et d’un compte bancaire valide. Il vous sera également probablement demandé de fournir une confirmation d’emploi ou des informations sur vos sources de revenus. L’objectif est de s’assurer que vous disposez des ressources financières nécessaires pour effectuer les paiements échelonnés dans les délais impartis.
Le prêteur peut également vous demander de fournir des informations supplémentaires. Cela peut varier d’un pays à l’autre. Par exemple, il peut vous être demandé de fournir des copies de vos déclarations d’impôts ainsi qu’une preuve de vos revenus.
Un prêt d’or est-il un prêt garanti ?
Un prêt-or est considéré comme un prêt garanti. Pour que votre demande soit acceptée, vous devrez mettre l’or en gage ou en garantie du prêt. Cet engagement reste en vigueur pendant toute la durée du prêt. Une fois que vous avez remboursé le montant emprunté, majoré des intérêts applicables et de tous les autres frais, l’or vous appartient à nouveau et vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble.
N’oubliez pas que la vente de l’or pendant la durée du prêt n’est généralement pas autorisée. Pour l’instant, conduisez vos affaires financières comme si vous ne possédiez pas d’or. Si une situation urgente se présente, contactez immédiatement le prêteur et voyez ce qu’il est possible de faire.
Dois-je fournir une certaine quantité d’or ?
La plupart des prêteurs exigent que les demandeurs fournissent suffisamment d’or pour atteindre une valeur minimale. Ce chiffre est souvent présenté en dollars américains. N’oubliez pas que vous n’avez pas besoin d’un seul objet en or pour atteindre cette valeur minimale. Vous pouvez mettre en gage plusieurs objets allant des pièces de monnaie aux bijoux.
La plupart des prêteurs exigent un minimum de 75 000 USD. Un chiffre plus courant est celui de 100 000 dollars américains. Avant de commencer à remplir une demande, renseignez-vous sur ce chiffre et vérifiez le montant requis. Si la quantité d’or que vous possédez n’a pas une valeur suffisante, envisagez de vous adresser à un autre prêteur.
Qui détient l’or pendant la durée du prêt ?
Pour de nombreux prêts garantis, les emprunteurs peuvent conserver la possession physique des actifs mis en gage. Ce n’est généralement pas le cas pour les prêts d’or. Il est plus probable que vous remettiez temporairement l’or au prêteur. Ce prêteur confie alors l’or à un tiers sûr qui en conserve la possession jusqu’à ce que vous ayez remboursé la dette.
Si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur est libre de récupérer l’or et de le vendre pour régler le prêt. En fonction des politiques et des procédures du prêteur, vous pouvez recevoir la différence une fois que le solde du prêt, les frais de recouvrement et les autres coûts ont été réglés. Dans d’autres cas, la défaillance est totale, ce qui signifie que vous ne recevrez rien de ce qui reste après le paiement intégral des dépenses du prêteur.
Combien puis-je m’attendre à recevoir ?
Ne vous attendez pas à recevoir la valeur marchande actuelle de votre or. Au lieu de cela, le prêteur proposera un pourcentage de ce chiffre. C’est un moyen supplémentaire pour le prêteur de réduire au minimum le risque de faire affaire avec vous.
Vous possédez peut-être de l’or d’une valeur de 200 000 USD. Le prêteur peut proposer un prêt correspondant à 80 % de cette valeur estimée. Vous avez la possibilité d’accepter le prêt de 160 000 USD ou de faire des recherches pour obtenir de meilleures conditions.
N’oubliez pas que certaines banques offrant des pourcentages plus élevés sur la valeur de l’or peuvent également appliquer des frais et des charges un peu plus élevés. Il en résulte que le fait de recevoir plus d’argent au départ peut ne pas être très avantageux pour vous. Il est possible qu’un prêteur qui offre un maximum de 75 % de la valeur actuellement évaluée impose également moins de frais et de charges. À long terme, ce dernier prêteur peut s’avérer le plus judicieux pour vous sur le plan financier.
Que se passe-t-il si la valeur de l’or fluctue pendant la durée du prêt ?
Bien que l’on considère généralement que l’or conserve sa valeur marchande, il est possible qu’il fluctue de temps à autre. Cela signifie que sa valeur au moment où vous recevez le prêt peut augmenter ou diminuer avant que la dette ne soit entièrement réglée. Qu’advient-il de votre prêt dans ce cas ?
Si le montant que vous devez encore sur le prêt est inférieur à la valeur actuelle de l’or utilisé pour garantir la dette, rien ne changera. Vous continuerez à effectuer les paiements jusqu’à ce que le prêt soit remboursé.
Si la valeur de l’or devient inférieure au solde du prêt, le prêteur peut vous demander de combler la différence, tout en continuant à effectuer vos versements. Cela peut ne pas être le cas si la différence est minime et que vous avez déjà l’habitude de payer à temps.
Lorsque la valeur de l’or augmente, vous pouvez être sûr que le prêt ne sera pas affecté. Il se peut que le prêteur soit disposé à refinancer le prêt si vous souhaitez bénéficier d’un financement supplémentaire.
Combien de temps faut-il pour traiter une demande de prêt d’or ?
Cela dépend en grande partie des informations fournies dans la demande et du temps nécessaire à la vérification de ces données. Si tout est en ordre, il n’est pas impossible que la demande soit traitée en une semaine ouvrable, voire en quelques jours.
Si la demande est approuvée, vous recevrez une offre ainsi que les documents nécessaires pour compléter le processus de prêt. Une fois que vous avez accepté l’offre et renvoyé les documents, le prêteur transfère les fonds sur votre compte bancaire. En fonction de la politique de votre banque en matière de transferts de fonds entrants, l’argent peut être disponible le jour même ou le jour ouvrable suivant.
Mettez votre or à votre service
Plutôt que de laisser votre or dépérir à la maison, pourquoi ne pas le faire travailler pour vous ? Utilisez votre or comme un autre moyen d’obtenir le capital nécessaire pour diversifier davantage vos investissements.
La Caye International Bank dispose d’un programme de prêt d’or bien établi. Contactez-nous pour en savoir plus sur les prêts d’or et ce qu’ils peuvent vous apporter.
