Alavancar os ativos para melhorar sua posição financeira é sempre uma boa ideia. Você pode ter um ativo em casa que pode ser usado para gerar dinheiro para investir de outras formas.
Dependendo do que você tem em ouro, é possível que você se qualifique para um empréstimo e invista os recursos em algum tipo de empreendimento de investimento lucrativo. Como isso funcionaria e o que você pode esperar? Aqui estão algumas noções básicas que ajudarão você a começar.
Como funciona um empréstimo de ouro?
Um empréstimo em ouro permite que você armazene ouro e tome um empréstimo contra esse ativo. Você precisará preencher uma solicitação de credor que inclua comprovante de propriedade e a quantidade de ouro que você tem em mãos. A maioria dos credores tem uma quantidade mínima de ouro para que uma solicitação seja analisada.
Lembre-se de que, para ser aprovado, você deve atender a todas as exigências do credor. Como isso pode variar um pouco com base nas políticas e nos procedimentos do credor, bem como na jurisdição em que o empréstimo é estabelecido, você deve se informar com antecedência sobre o que é necessário. Mesmo que você tenha sido rejeitado por um credor, nunca é demais considerar o que outro credor tem a oferecer.
Se aprovado, você receberá o valor total do empréstimo, geralmente por meio de uma transferência para sua conta corrente ou poupança no exterior. Como muitos outros tipos de empréstimo, você pagará o empréstimo usando uma série de pagamentos parcelados.
Que tipo de informação devo fornecer?
Muitas das informações que você precisará fornecer são familiares. Como acontece com a maioria dos tipos de empréstimos, você precisará fornecer comprovante de identidade, residência permanente e uma conta bancária válida. Provavelmente, você também precisará fornecer confirmação de emprego ou informações sobre suas fontes de renda. O objetivo é garantir que você tenha os recursos financeiros para fazer o pagamento das parcelas em dia.
O credor também pode exigir que você forneça informações adicionais. Isso pode variar de um país para outro. Por exemplo, você pode ser solicitado a fornecer cópias de declarações de imposto de renda juntamente com o comprovante de renda.
O empréstimo em ouro é um empréstimo com garantia?
Um empréstimo em ouro é considerado um empréstimo garantido. Para ser aprovado, você precisará penhorar o ouro como garantia ou segurança para o empréstimo. Essa promessa permanece em vigor durante a vigência do empréstimo. Depois de pagar o valor emprestado, mais os juros aplicáveis e quaisquer outras taxas, o ouro será novamente seu para ser usado da maneira que você achar melhor.
Lembre-se de que a venda do ouro enquanto o empréstimo estiver em andamento geralmente não é permitida. Por enquanto, conduza seus negócios financeiros como se você não possuísse o ouro. Se surgir alguma situação urgente, entre em contato com o credor imediatamente e veja o que pode ser resolvido.
Preciso fornecer uma determinada quantidade de ouro?
A maioria dos credores exigirá que os candidatos forneçam ouro suficiente para atingir um valor mínimo. Esse valor geralmente é apresentado em dólares americanos. Lembre-se de que você não precisa de um único item de ouro para atingir esse valor mínimo. Você pode penhorar vários itens, desde moedas até joias.
A maioria dos credores exigirá um mínimo de pelo menos US$ 75.000. Um valor mais comum é US$ 100.000. Antes de você começar a preencher uma solicitação, pergunte sobre esse valor e veja quanto é necessário. Se a quantidade de ouro que você possui não tiver valor suficiente, considere a possibilidade de procurar outro credor.
Quem detém o ouro durante o período do empréstimo?
Com muitos empréstimos garantidos, os mutuários podem manter a posse física dos ativos penhorados. Normalmente, esse não é o caso dos empréstimos em ouro. Um cenário mais provável é que você entregue temporariamente o ouro ao credor. Esse credor, então, colocará o ouro com um terceiro seguro que manterá a posse até que você pague a dívida.
Caso você não pague o empréstimo, o credor poderá recuperar o ouro e vendê-lo para quitar o empréstimo. Dependendo das políticas e dos procedimentos do credor, você poderá receber a diferença assim que o saldo do empréstimo, os encargos de cobrança e outros custos forem liquidados. Em outras ocasiões, a inadimplência é total, o que significa que você não receberá nada do que restar após o pagamento integral das despesas do credor.
Quanto posso esperar receber?
Não espere receber o valor de mercado atualmente avaliado do seu ouro. Em vez disso, o credor oferecerá uma porcentagem desse valor. Essa é mais uma forma de o credor reduzir ao mínimo o risco de fazer negócios com você.
Talvez você tenha ouro avaliado atualmente em US$ 200.000. O credor pode oferecer um empréstimo equivalente a 80% desse valor avaliado. Você tem a opção de aceitar o empréstimo de US$ 160.000 ou fazer uma pesquisa para ver se pode obter condições melhores.
Lembre-se de que alguns bancos que oferecem porcentagens mais altas sobre o valor do ouro também podem cobrar taxas e encargos um pouco mais altos. O resultado é que receber mais dinheiro no início pode não beneficiar você em grande medida. É possível que um credor que ofereça um máximo de 75% do valor avaliado atualmente também imponha menos taxas e encargos. No longo prazo, o último credor pode fazer mais sentido financeiro para você.
O que acontece se o valor do ouro flutuar durante a vigência do empréstimo?
Embora geralmente se pense que o ouro mantém o valor de mercado, há alguma chance de que ele flutue de tempos em tempos. Isso significa que o valor do empréstimo no momento em que você o recebe pode aumentar ou diminuir antes que a dívida seja totalmente quitada. O que acontecerá com seu empréstimo se isso acontecer?
Se o valor que você ainda deve sobre o empréstimo for menor do que o valor atual do ouro usado para garantir a dívida, nada mudará. Você continuará a fazer os pagamentos até que o empréstimo seja quitado.
Se o valor do ouro cair abaixo do saldo remanescente do empréstimo, o credor poderá exigir que você pague a diferença, além de continuar a remeter os pagamentos das parcelas. Isso pode não acontecer se a diferença for pequena e você já tiver estabelecido um histórico de pagamentos em dia.
Quando o ouro aumentar de valor, você pode ter certeza de que o empréstimo não será afetado. O que pode acontecer é que o credor esteja disposto a refinanciar o empréstimo se você quiser receber financiamento adicional.
Quanto tempo leva para processar uma solicitação de empréstimo em ouro?
Muito depende das informações fornecidas com o aplicativo e do tempo que você leva para verificar esses dados. Supondo que tudo esteja em ordem, não é impossível que a solicitação seja processada em uma semana útil ou até mesmo em alguns dias.
Supondo que a solicitação seja aprovada, você receberá uma oferta juntamente com os documentos necessários para concluir o processo de empréstimo. Depois que você aceita a oferta e devolve a documentação, o credor transfere os fundos para a sua conta bancária. Dependendo das políticas do seu banco com relação a transferências de fundos recebidas, o dinheiro pode estar disponível no mesmo dia ou no dia útil seguinte.
Coloque seu ouro para trabalhar para você
Em vez de permitir que seu ouro fique parado em casa, por que não permitir que ele trabalhe para você? Use seu ouro como outra forma de obter o capital necessário para diversificar ainda mais seus investimentos.
O Caye International Bank tem um programa de empréstimo de ouro bem estabelecido. Entre em contato conosco para saber mais sobre empréstimos em ouro e o que eles podem fazer por você.
