Apalancarse en activos para mejorar su posición financiera es siempre una buena idea. Podrías tener un activo en casa que te sirviera para generar dinero e invertirlo de otras formas.
Dependiendo de lo que tenga en oro, es posible que pueda optar a un préstamo e invertir los beneficios en algún tipo de inversión rentable. ¿Cómo funciona y qué se puede esperar? He aquí algunos conceptos básicos que le ayudarán a empezar.
¿Cómo funciona un préstamo de oro?
Un préstamo de oro le permite almacenar oro y pedir prestado contra el activo. Tendrá que rellenar una solicitud de prestamista que incluya una prueba de propiedad y la cantidad de oro que tiene a mano. La mayoría de los prestamistas tienen una cantidad mínima de oro para que una solicitud sea revisada.
Tenga en cuenta que, para ser aprobado, debe cumplir todos los requisitos del prestamista. Dado que pueden variar ligeramente en función de las políticas y procedimientos del prestamista, así como de la jurisdicción en la que se establezca el préstamo, infórmese de antemano de lo que se exige. Incluso si un prestamista le rechaza, nunca está de más considerar lo que puede ofrecerle otro.
Si se aprueba, recibirá el importe total del préstamo, a menudo mediante una transferencia a su cuenta corriente o de ahorros en el extranjero. Al igual que muchos otros tipos de préstamos, usted devolverá el préstamo mediante una serie de pagos a plazos.
¿Qué tipo de información debo facilitar?
Gran parte de la información que tendrá que facilitar es conocida. Como en la mayoría de los tipos de préstamo, tendrá que acreditar su identidad, una residencia permanente y una cuenta bancaria válida. También es probable que le pidan que confirme su empleo o que facilite información sobre sus fuentes de ingresos. El objetivo es asegurarse de que dispone de los recursos financieros necesarios para pagar las cuotas a tiempo.
El prestamista también puede pedirle que facilite información adicional. Esto puede variar de un país a otro. Por ejemplo, puede que le pidan que aporte copias de las declaraciones de la renta junto con la prueba de ingresos.
¿Es un préstamo sobre oro un préstamo garantizado?
Un préstamo sobre oro se considera un préstamo garantizado. Para que se lo aprueben, tendrá que pignorar el oro como aval o garantía del préstamo. Esa prenda permanece en vigor durante toda la vida del préstamo. Una vez que haya devuelto la cantidad prestada, más los intereses aplicables y cualquier otra comisión, el oro volverá a ser suyo para que lo utilice de la forma que considere oportuna.
Recuerde que, por lo general, no está permitido vender el oro mientras dure el préstamo. Por el momento, lleve sus asuntos financieros como si no poseyera el oro. Si surge alguna situación apremiante, ponte en contacto con el prestamista de inmediato y ve qué se puede solucionar.
¿Tengo que suministrar una determinada cantidad de oro?
La mayoría de los prestamistas exigirán que los solicitantes aporten oro suficiente para alcanzar un valor mínimo. Esa cifra suele presentarse en dólares estadounidenses. Ten en cuenta que no necesitas un solo objeto de oro para alcanzar ese valor mínimo. Puedes empeñar varios objetos, desde monedas hasta joyas.
La mayoría de los prestamistas exigirán un mínimo de al menos 75.000 USD. Una cifra más habitual es de 100.000 dólares. Antes de empezar a rellenar una solicitud, pregunte por esta cifra y compruebe cuánto le exigen. Si la cantidad de oro que tiene no tiene suficiente valor, considere la posibilidad de dirigirse a otro prestamista.
¿Quién posee el oro durante el período del préstamo?
Con muchos préstamos garantizados, los prestatarios pueden conservar la posesión física de los activos pignorados. Eso no suele ocurrir con los préstamos de oro. Lo más probable es que entregue temporalmente el oro al prestamista. El prestamista entregará el oro a un tercero seguro que conservará su posesión hasta que usted salde la deuda.
En caso de impago, el prestamista puede recuperar el oro y venderlo para liquidar el préstamo. Dependiendo de las políticas y procedimientos del prestamista, usted puede recibir la diferencia una vez que se hayan liquidado el saldo del préstamo, los gastos de cobro y otros costes. En otras ocasiones, el impago es total, lo que significa que no recibirá nada de lo que quede después de que se hayan pagado todos los gastos del prestamista.
¿Cuánto puedo esperar recibir?
No espere recibir el valor de mercado actualmente tasado de su oro. En su lugar, el prestamista ofrecerá un porcentaje de esa cifra. Es una forma más de que el prestamista reduzca al mínimo el riesgo de hacer negocios con usted.
Tal vez tengas oro valorado actualmente en 200.000 dólares. El prestamista puede ofrecer un préstamo que ascienda al 80% de ese valor de tasación. Tienes la opción de aceptar el préstamo de 160.000 USD o de comparar precios para ver si puedes conseguir mejores condiciones.
Tenga en cuenta que algunos bancos que ofrecen porcentajes más altos sobre el valor del oro también pueden aplicar comisiones y gastos un poco más elevados. El resultado es que recibir más dinero por adelantado puede no beneficiarle en gran medida. Es posible que un prestamista que ofrezca un máximo del 75% del valor de tasación actual también imponga menos comisiones y gastos. A largo plazo, este último prestamista puede ser el que más sentido financiero tenga para usted.
¿Qué ocurre si el valor del oro fluctúa durante la vigencia del préstamo?
Aunque en general se considera que el oro mantiene su valor de mercado, existe cierta posibilidad de que fluctúe de vez en cuando. Eso significa que lo que vale en el momento de recibir el préstamo podría aumentar o disminuir antes de que la deuda se liquide por completo. ¿Qué pasa con su préstamo si eso ocurre?
Si la cantidad que aún debe por el préstamo es inferior al valor actual del oro utilizado para garantizar la deuda, nada cambiará. Seguirá efectuando los pagos hasta que se liquide el préstamo.
Si el valor del oro cae por debajo del saldo restante del préstamo, el prestamista puede exigirle que compense la diferencia además de seguir remitiendo sus pagos a plazos. Esto puede no ocurrir si la diferencia es pequeña y ya tiene un historial de pagos puntuales.
Cuando el oro aumente de valor, puede estar seguro de que el préstamo no se verá afectado. Lo que puede ocurrir es que el prestamista esté dispuesto a refinanciar el préstamo si usted desea recibir financiación adicional.
¿Cuánto se tarda en tramitar una solicitud de préstamo para oro?
Depende mucho de la información facilitada con la solicitud y del tiempo que se tarde en verificar esos datos. Suponiendo que todo esté en orden, no es imposible que la solicitud se tramite en una semana laborable o incluso en unos pocos días.
Suponiendo que la solicitud sea aprobada, recibirá una oferta junto con los documentos necesarios para completar el proceso de préstamo. Una vez que aceptas la oferta y devuelves la documentación, el prestamista transfiere los fondos a tu cuenta bancaria. Dependiendo de las políticas de su banco en relación con las transferencias de fondos entrantes, el dinero puede estar disponible el mismo día o el siguiente día laborable.
Ponga su oro a trabajar para usted
En lugar de dejar que su oro languidezca en casa, ¿por qué no permite que trabaje para usted? Utilice su oro como otra vía para obtener el capital necesario para diversificar aún más sus inversiones.
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