Las normas CSC o Conozca a su Cliente establecen directrices para proteger tanto a las instituciones financieras extraterritoriales como a sus clientes. Descubra más sobre KYC y cómo afecta a sus esfuerzos para la banca offshore.

Qué es KYCNadie discute que tiene sentido conocer a los clientes. En algunos ámbitos, como las finanzas, la necesidad se hace más acuciante. Cuando se habla de establecer cuentas bancarias offshore, incluyendo cuentas de inversión, la necesidad se hace más evidente. Por ello, varios protocolos de valores se combinan para formar lo que se conoce como KYC o Know Your Customer (Conozca a su cliente).

No hay nada misterioso en KYC. Puede verse como una forma de emplear una lógica común y apoyar el desarrollo de la relación entre el cliente y el proveedor de servicios financieros. Estos son algunos de los puntos esenciales que le ayudarán a ver cómo funciona y por qué es importante.

Comprender la idea básica de KYC

Conozca a su cliente está diseñado para comprender plenamente las necesidades, objetivos y metas del cliente financiero. Como parte del proceso, el agente de inversiones, gestor financiero u otro tipo de proveedor de servicios financieros se familiariza con bastantes aspectos básicos. Entre ellas se encuentran:

  • La identidad del cliente
  • La cantidad de riesgo que el cliente está dispuesto a asumir
  • El tipo de conocimientos y asesoramiento financieros necesarios para apoyar mejor los objetivos del cliente.

KYC se centra mucho en la atención al cliente. Al mismo tiempo, también protege a la institución u organización que presta los servicios financieros.

En pocas palabras, KYC ayuda al proveedor a evitar verse involucrado con impostores o con quienes intentan manipular los servicios del proveedor para eludir los requisitos legales e involucrarse en actividades que podrían perjudicar al proveedor y al cliente.

¿Cuál es el propósito de KYC?

El razonamiento que subyace al sistema KYC es garantizar que se dispone de datos suficientes para respaldar plenamente al cliente en su esfuerzo por crear riqueza, manteniéndose al mismo tiempo dentro de los límites de la ley. En el caso de las instituciones extraterritoriales, esto significa garantizar que todas las transacciones se realicen cumpliendo plenamente la legislación aplicable en la jurisdicción.

También significa seguir el movimiento de esas inversiones y otras transacciones para que:

  • Se pagan los impuestos aplicables
  • Los datos financieros se comunican a los organismos competentes
  • Las transacciones son legales y no plantean problemas ni al cliente ni al proveedor.

Piense en KYC como un recurso más que permite aprovechar las oportunidades offshore para crear riqueza. Con el uso de KYC, el proveedor busca estrategias que le permitan avanzar hacia sus objetivos financieros al tiempo que garantiza el cumplimiento de la legislación vigente.

¿Cómo funciona KYC?

El esfuerzo de «Conozca a su cliente» comienza por establecer firmemente la identidad del cliente. Esto suele hacerse solicitando, recibiendo, revisando y confirmando documentos clave relacionados con esa identidad. Una vez establecida la identidad, el proceso KYC puede pasar al siguiente paso.

Una vez confirmada la identidad del cliente, ya es posible empezar a estructurar un perfil de cliente que tenga en cuenta lo que éste espera conseguir. Para empezar, hay que determinar los objetivos concretos que el cliente desea alcanzar. Algunos ejemplos populares son:

  • Establecer una cuenta de inversión destinada a acumular riqueza para utilizarla durante los años de jubilación de forma gradual.
  • Constituir reservas financieras para cubrir los gastos de educación universitaria de los hijos.
  • Acumular capital para comprar una propiedad para la jubilación en un paraíso fiscal

Junto con la identificación de objetivos específicos, el proceso CSC implica la evaluación de la tolerancia al riesgo del cliente. Para ello:

  • Determinar los recursos financieros que el cliente puede destinar inicialmente conservando recursos suficientes para vivir con una calidad de vida razonable.
  • Determinar el nivel de comodidad del cliente en relación con el riesgo

La recopilación de esta información facilita al corredor hacer recomendaciones útiles al cliente.

Por último, se realizan revisiones periódicas del perfil del cliente. Las revisiones determinan si algo ha cambiado y si es necesario realizar algún ajuste. Por ejemplo, el cliente puede haber alcanzado un nivel de seguridad financiera en el que sea factible incluir más opciones de inversión que conlleven mayores niveles de riesgo. Si es así, el proveedor puede tenerlo en cuenta a la hora de investigar y recomendar futuras oportunidades de inversión.

¿Qué tipo de documentación se asocia a un esfuerzo de CSC?

Los documentos clave asociados con los inicios de KYC tienen que ver con el establecimiento de la identidad del cliente. Estos pueden incluir:

  • Partida de nacimiento
  • Permiso de conducir
  • Documentación sobre la dirección permanente
  • Documentos bancarios o de inversión relacionados con el patrimonio neto

También pueden exigirse otros factores, como la confirmación de los ingresos anuales, la situación laboral y documentación como el número de la Seguridad Social. La gama específica de documentos puede variar ligeramente en función de la jurisdicción en la que el cliente esté intentando establecer cuentas financieras.

¿En qué tipo de entornos financieros se aplicaría CSC?

El CSC como práctica puede aplicarse en casi cualquier entorno financiero extraterritorial que uno pueda imaginar. El establecimiento de cuentas corrientes, de ahorro o de depósito a plazo fijo en un banco extraterritorial implicaría sin duda el empleo de medidas de «Conozca a su cliente».

Lo mismo ocurriría con cualquier intento de establecer una cuenta de inversión extraterritorial con un corredor de bolsa internacional. Incluso trabajar con un profesional inmobiliario offshore implicaría elementos de KYC que, en última instancia, protegen al comprador, al vendedor y al agente.

Ventajas del cumplimiento de las normas CSC a tener en cuenta

Estas son algunas de las principales ventajas que se derivan de la utilización de KYC:

  • Legaliza y documenta adecuadamente todas las transacciones monetarias
  • Elimina la implicación en actividades ilegales como el blanqueo de dinero, el fraude o el soborno.
  • Protección frente a intentos de estafa y planes ilegítimos
  • Establece y mantiene la credibilidad de los clientes
  • Privatiza los datos compartidos con el profesional o proveedor financiero

No se sienta intimidado o frustrado si el banco offshore o empresa de inversión con la que desea hacer negocios cumple con KYC. En lugar de eso, alégrate de que se tomen tan en serio tu protección y la de tus recursos.

Uso de vehículos offshore para crear riqueza

La banca o la inversión offshore son vehículos excelentes para acumular riqueza y utilizarla ahora o más adelante. Es esencial trabajar con instituciones y empresas legítimas y que cumplan las normas a la hora de invertir los fondos que tanto le ha costado ganar. Busque una que utilice directrices como «Conozca a su cliente» para proteger el bienestar financiero de sus clientes.

¿Tiene más preguntas sobre el sistema KYC o le gustaría abrir cuentas en una entidad que cumple todos los requisitos? Póngase en contacto hoy mismo con el equipo de servicios profesionales de Caye International Bank. Estaremos encantados de responder a todas sus preguntas y estructurar sus cuentas offshore de manera que le ayuden a avanzar en sus objetivos financieros.

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