Les règles KYC (Know Your Customer) établissent des lignes directrices pour protéger à la fois les institutions financières offshore et leurs clients. Découvrez-en plus sur le KYC et son impact sur vos efforts en matière de services bancaires offshore.

Qu'est-ce que le KYC ?Personne ne conteste le fait qu’il est judicieux de connaître ses clients. Dans certains domaines, tels que la finance, le besoin devient plus critique. Lorsqu’il s’agit d’ouvrir des comptes bancaires à l’étranger, y compris des comptes d’investissement, la nécessité devient plus évidente. C’est pourquoi plusieurs protocoles relatifs aux valeurs mobilières se combinent pour former ce que l’on appelle le KYC (Know Your Customer).

KYC n’a rien de mystérieux. Il peut être considéré comme un moyen d’utiliser une logique commune et de soutenir le développement de relations entre le client et le prestataire de services financiers. Voici quelques éléments essentiels qui vous aideront à comprendre comment cela fonctionne et pourquoi c’est important.

Comprendre l’idée de base de KYC

Le programme « Know Your Customer » est conçu pour comprendre pleinement les besoins, les objectifs et les buts du client financier. Dans le cadre de ce processus, le courtier en investissement, le gestionnaire financier ou tout autre type de prestataire de services financiers se familiarise avec un certain nombre de notions de base. Il s’agit notamment de :

  • L’identité du client
  • Le niveau de risque que le client est prêt à assumer
  • Le type de connaissances et de conseils financiers nécessaires pour soutenir au mieux les objectifs du client

KYC met fortement l’accent sur le soutien à la clientèle. Dans le même temps, elle protège également l’institution ou l’organisation qui fournit les services financiers.

En d’autres termes, le KYC permet au fournisseur d’éviter d’être confronté à des imposteurs ou à des personnes qui tentent de manipuler les services du fournisseur afin de contourner les exigences légales et de se livrer à des activités qui pourraient nuire au fournisseur et au client.

Quel est l’objectif de KYC ?

La raison d’être du KYC est de s’assurer qu’il y a suffisamment de données pour soutenir pleinement le client dans ses efforts de constitution d’un patrimoine, tout en restant dans les limites de la loi. Dans le cas des institutions offshore, cela signifie qu’il faut s’assurer que chaque transaction est effectuée dans le respect total des lois en vigueur dans la juridiction.

Il s’agit également de suivre les mouvements de ces investissements et d’autres transactions de manière à ce que.. :

  • Les taxes applicables sont payées
  • Les données financières sont communiquées aux agences appropriées
  • Les transactions sont légales et ne posent aucun problème au client ou au fournisseur.

Considérez KYC comme une ressource supplémentaire qui vous permet de profiter des opportunités offertes par l’étranger pour vous constituer un patrimoine. Avec l’utilisation de KYC, le fournisseur recherche des stratégies qui vous permettent d’atteindre vos objectifs financiers tout en garantissant la conformité avec les lois en vigueur.

Comment fonctionne le KYC ?

L’effort de connaissance du client commence par l’établissement ferme de l’identité du client. Cela se fait généralement en demandant, en recevant, en examinant et en confirmant les documents clés liés à cette identité. Une fois l’identité établie, le processus KYC peut passer à l’étape suivante.

L’identité du client étant confirmée, il est maintenant possible de commencer à structurer un profil de client qui tient compte de ce que le client espère accomplir. Cela commence par l’identification des objectifs spécifiques que le client souhaite poursuivre. Parmi les exemples les plus courants, on peut citer

  • Établir un compte d’investissement destiné à constituer un patrimoine qui sera utilisé progressivement pendant les années de retraite.
  • Constituer des réserves financières pour couvrir les coûts des études universitaires de leur progéniture.
  • Accumuler un capital en vue d’acheter une propriété pour la retraite à l’étranger

Outre l’identification d’objectifs spécifiques, le processus KYC implique l’évaluation de la tolérance au risque du client. Pour ce faire, il faut

  • Identifier les ressources financières que le client peut allouer dans un premier temps tout en conservant suffisamment de ressources pour avoir une qualité de vie raisonnable.
  • Déterminer le niveau de confort du client par rapport au risque

En compilant ces informations, le courtier peut plus facilement faire des recommandations utiles au client.

Enfin, le profil du client fait l’objet de révisions périodiques. Les examens permettent de vérifier si quelque chose a changé et si des ajustements sont nécessaires. Par exemple, le client peut avoir atteint un niveau de sécurité financière tel qu’il est possible d’inclure davantage d’options d’investissement comportant des niveaux de risque plus élevés. Si c’est le cas, le prestataire peut en tenir compte lors de la recherche et de la recommandation de futures opportunités d’investissement.

Quel type de documentation est associé à un effort de connaissance du client ?

Les documents clés associés aux débuts du KYC ont trait à l’établissement de l’identité du client. Il peut s’agir de

  • Acte de naissance
  • Permis de conduire
  • Documentation relative à l’adresse permanente
  • Documents bancaires ou d’investissement relatifs à la valeur nette

D’autres facteurs tels que la confirmation du revenu annuel, le statut professionnel et des documents tels que le numéro de sécurité sociale peuvent également être exigés. La gamme spécifique de documents peut varier légèrement en fonction de la juridiction dans laquelle le client tente d’établir des comptes financiers.

Dans quel type de contexte financier le KYC s’appliquerait-il ?

La pratique KYC peut s’appliquer à pratiquement tous les environnements financiers offshore que l’on peut imaginer. L’ouverture d’un compte chèque, d’un compte d’épargne ou d’un compte à terme auprès d’une banque offshore implique certainement l’application des mesures « Know Your Customer » (connaître son client).

Il en va de même pour toute tentative d’ouverture d’un compte d’investissement offshore auprès d’une société de courtage internationale. Même le fait de travailler avec un professionnel de l’immobilier à l’étranger implique des éléments de connaissance du client qui protègent en fin de compte l’acheteur, le vendeur et l’agent.

Avantages de la conformité KYC à garder à l’esprit

Voici quelques avantages clés qui découlent de l’utilisation de KYC :

  • légalise et documente correctement toutes les transactions monétaires
  • Élimine l’implication dans des activités illégales telles que le blanchiment d’argent, la fraude ou la corruption.
  • Protection contre les tentatives d’escroquerie et les projets illégitimes
  • Établir et maintenir la crédibilité du client
  • Privatisation des données partagées avec le professionnel ou le fournisseur de services financiers

Ne soyez pas intimidé ou frustré si la banque ou l’entreprise d’investissement offshore avec laquelle vous souhaitez faire des affaires respecte les règles KYC. Au lieu de cela, réjouissez-vous qu’ils prennent au sérieux votre protection et celle de vos ressources.

Utiliser des véhicules offshore pour se constituer un patrimoine

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Vous avez d’autres questions sur la connaissance du client ou vous souhaitez ouvrir un compte auprès d’une institution qui respecte pleinement les règles ? Contactez l’équipe des services professionnels de Caye International Bank dès aujourd’hui. Nous sommes heureux de répondre à toutes vos questions et de structurer vos comptes offshore de manière à vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

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