O que é KYC?

As regras do KYC (Know Your Customer) estabelecem diretrizes para proteger tanto as instituições financeiras offshore quanto seus clientes. Saiba mais sobre o KYC e como ele afeta seus esforços no setor bancário offshore.

O que é KYCNinguém contesta o fato de que faz sentido conhecer seus clientes. Em algumas áreas, como a financeira, a necessidade se torna mais crítica. Quando você está falando sobre a abertura de contas bancárias offshore, incluindo contas de investimento, a necessidade se torna mais evidente. É por isso que vários protocolos de valores mobiliários se combinam para formar o que é conhecido como KYC ou Know Your Customer.

Não há nada de misterioso no KYC. Ele pode ser visto como uma forma de empregar uma lógica comum e apoiar o desenvolvimento de um relacionamento entre o cliente e o provedor de serviços financeiros. Aqui estão alguns dos elementos essenciais que ajudarão você a ver como isso funciona e por que é importante.

Entendendo a ideia básica do KYC

O Know Your Customer (Conheça seu cliente) foi desenvolvido para entender completamente as necessidades, os objetivos e as metas do cliente financeiro. Como parte do processo, o corretor de investimentos, o gerente financeiro ou outro tipo de prestador de serviços financeiros se familiariza com alguns princípios básicos. Isso inclui:

  • A identidade do cliente
  • A quantidade de risco que o cliente está disposto a assumir
  • O tipo de conhecimento e consultoria financeira necessários para melhor apoiar as metas do cliente

A KYC tem um forte foco no suporte ao cliente. Ao mesmo tempo, ele também protege a instituição ou organização que fornece os serviços financeiros.

Em termos simples, o KYC ajuda o provedor a evitar o envolvimento com impostores ou com aqueles que tentam manipular os serviços do provedor para contornar as exigências legais e se envolver em atividades que podem prejudicar o provedor e o cliente.

Qual é o objetivo do KYC?

O raciocínio por trás do KYC é garantir que haja dados suficientes para dar suporte total ao cliente no esforço de acumular riqueza e, ao mesmo tempo, permanecer dentro dos limites da lei. No caso de instituições offshore, isso significa garantir que cada transação seja realizada em total conformidade com as leis aplicáveis na jurisdição.

Isso também significa rastrear a movimentação desses investimentos e outras transações para que você possa:

  • Os impostos aplicáveis são pagos
  • Os dados financeiros são informados às agências apropriadas
  • As transações são legais e não apresentam problemas para o cliente ou o provedor

Pense no KYC como mais um recurso que possibilita que você aproveite as oportunidades offshore para criar riqueza. Com o uso do KYC, o provedor procura estratégias para que você atinja suas metas financeiras e, ao mesmo tempo, garanta a conformidade com as leis vigentes.

Como funciona o KYC?

A iniciativa “Conheça seu cliente” começa com o estabelecimento firme da identidade do cliente. Normalmente, isso é feito solicitando, recebendo, analisando e confirmando os principais documentos relacionados a essa identidade. Depois que a identidade é estabelecida, o processo KYC pode passar para a próxima etapa.

Com a identidade do cliente confirmada, agora é possível começar a estruturar um perfil de cliente que considere o que o cliente espera alcançar. Isso começa com a identificação de metas específicas que o cliente deseja alcançar. Alguns exemplos populares incluem:

  • Estabelecer uma conta de investimento destinada a acumular riqueza para uso durante os anos de aposentadoria gradualmente
  • Criar reservas financeiras para cobrir os custos da educação universitária dos filhos
  • Acumular capital para comprar uma propriedade para aposentadoria em um local no exterior

Além de identificar metas específicas, o processo KYC envolve a avaliação da tolerância ao risco do cliente. Isso é feito por você:

  • Identificar os recursos financeiros que o cliente pode alocar inicialmente e, ao mesmo tempo, manter recursos suficientes para ter uma qualidade de vida razoável
  • Determinar o nível de conforto do cliente em relação ao risco

A compilação dessas informações torna mais fácil para o corretor fazer recomendações úteis para o cliente.

Por fim, há revisões periódicas do perfil do cliente. As revisões verificam se algo mudou e se são necessários ajustes. Por exemplo, o cliente pode ter atingido um nível de segurança financeira em que seja viável incluir mais opções de investimento com níveis mais altos de risco. Se for o caso, o provedor pode levar isso em consideração ao pesquisar e recomendar futuras oportunidades de investimento.

Que tipo de documentação está associada a um esforço de KYC?

Os principais documentos associados ao início do KYC têm a ver com o estabelecimento da identidade do cliente. Isso pode incluir:

  • Certidão de nascimento
  • Carteira de motorista
  • Documentação de endereço permanente
  • Documentos bancários ou de investimento relacionados ao patrimônio líquido

Outros fatores, como confirmação de renda anual, status de emprego e documentação, como números de Seguro Social, também podem ser exigidos. A gama específica de documentos pode variar um pouco, dependendo da jurisdição em que o cliente está tentando estabelecer contas financeiras.

Em que tipo de configurações financeiras o KYC se aplicaria?

O KYC, como prática, pode ser aplicado em praticamente qualquer cenário financeiro offshore que você possa imaginar. Estabelecer contas correntes, de poupança ou de depósito a prazo com um banco offshore certamente significaria empregar medidas do tipo Conheça seu Cliente.

O mesmo se aplica a qualquer tentativa de abrir uma conta de investimento offshore em uma corretora internacional. Até mesmo o trabalho com um profissional imobiliário offshore envolveria elementos KYC que, em última análise, protegeriam o comprador, o vendedor e o agente.

Benefícios da conformidade com KYC que você deve ter em mente

Aqui estão alguns dos principais benefícios resultantes da utilização do KYC:

  • Legaliza e documenta adequadamente todas as transações monetárias
  • Elimina o envolvimento em atividades ilegais, como lavagem de dinheiro, fraude ou suborno
  • Proteção contra tentativas de fraude e esquemas ilegítimos
  • Estabelece e mantém a credibilidade do cliente
  • Privatiza os dados compartilhados com o profissional ou provedor financeiro

Não se sinta intimidado ou frustrado se o banco offshore ou a empresa de investimentos com a qual você deseja fazer negócios estiver em conformidade com o KYC. Em vez disso, fique feliz por eles levarem tão a sério a proteção de você e de seus recursos.

Usando veículos offshore para construir riqueza

Os serviços bancários ou investimentos offshore são excelentes veículos para a construção de patrimônio para uso imediato ou posterior. É essencial que você trabalhe com instituições e empresas legítimas e em conformidade com as normas ao investir seu dinheiro suado. Procure uma que utilize diretrizes como a Know Your Customer para proteger o bem-estar financeiro de seus clientes.

Você tem mais perguntas sobre KYC ou gostaria de abrir contas em uma instituição totalmente compatível? Entre em contato com a equipe de serviços profissionais do Caye International Bank hoje mesmo. Teremos prazer em responder a todas as suas perguntas e estruturar suas contas offshore de forma a ajudar você a avançar em suas metas financeiras.

Entre em contato com o Caye International Bank

 

 

Share:

Facebook
Twitter
LinkedIn

More Posts

8 dicas para aumentar sua riqueza

É importante gerar riqueza agora para que você possa aproveitar a aposentadoria mais tarde. Obtenha dicas para aumentar seu patrimônio por meio de serviços bancários offshore e tenha fundos suficientes para sua vida futura.

Read More »

Send Us A Message