Que vous soyez un expert en investissement ou que vous commenciez à rechercher de nouvelles options financières, il y a de fortes chances que vous ayez entendu parler des FinTech. Abréviation de technologie financière, FinTech est un terme qui fait beaucoup parler de lui.
Cette nouvelle technologie financière innovante peut avoir un impact sur vos choix d’investissement et votre avenir financier. Il est important de comprendre les FinTech lorsque vous diversifiez vos actifs et que vous envisagez des choix alternatifs aux services financiers traditionnels.
Qu’est-ce que FinTech ?
FinTech est exactement ce que l’on croit : La technologie au service du secteur financier. FinTech peut désigner les nouvelles technologies utilisées par les grandes banques et les prêteurs, mais aussi les nouvelles formes de technologie créées par les startups.
Il y a quelques dizaines d’années, il n’existait qu’une poignée de moyens pour effectuer une transaction financière. Vous deviez vous rendre dans une banque, remplir une demande et attendre que votre prêt soit approuvé. Qu’il s’agisse d’une nouvelle carte de crédit ou d’un prêt à une petite entreprise, la procédure était en grande partie la même. Même avec l’arrivée de l’Internet et des sites bancaires, le processus suivait les mêmes étapes de base.
Avec les FinTech, ce processus est extrêmement perturbé. Si les personnes ne peuvent pas prétendre à un prêt traditionnel dans leur propre communauté, des options offshore ou internationales peuvent être envisagées. Ils peuvent également rechercher en ligne des investisseurs pour le capital d’amorçage à l’aide d’une application conçue à cet effet.
Il existe également des prêteurs de petites sommes d’argent et des applications de remboursement qui ne sont jamais associés à une banque. Avec l’essor des crypto-monnaies et de la technologie blockchain, de plus en plus de ces transactions sont ouvertes au public et totalement transparentes.
Prêt de particulier à particulier et financement participatif (crowdfunding)
Si les FinTech ont un impact sur tous les domaines de l’industrie financière, elles font véritablement des vagues en ce qui concerne les prêts de pair à pair et le financement participatif (crowdfunding). Il n’a jamais été aussi facile d’obtenir un financement en dehors des circuits financiers traditionnels.
En parcourant la plupart des plateformes de médias sociaux, telles que Twitter et Facebook, vous verrez probablement une forme ou une autre de financement participatif (crowdfunding). Certains utilisateurs espèrent collecter de l’argent pour rembourser des dettes, payer des études supérieures ou des factures médicales. Bien que cette forme de financement présente des avantages et des inconvénients, il est indéniable qu’elle a changé la donne.
Le prêt entre particuliers est un phénomène mondial, mais c’est peut-être dans les pays en développement qu’il a le plus d’impact. Les Américains peuvent financer des particuliers et des petites entreprises dans le monde entier, et ce en dehors des grands prêteurs et des circuits financiers. Même si les banques ne réalisent pas de bénéfices substantiels sur un prêt de 100 dollars en Afrique subsaharienne, ce prêt peut améliorer des vies.
Le crowdfunding facilite également la croissance des start-ups. Un entrepreneur ayant une bonne idée ou un bon produit peut ne pas être en mesure d’obtenir un prêt commercial traditionnel en raison d’un mauvais crédit ou de l’absence de garantie. En revanche, s’il a accès à l’une des nombreuses applications de crowdfunding ou à l’un des sites web en ligne, l’entrepreneur peut obtenir d’importantes sommes d’argent en l’espace de quelques heures. Cela ouvre des perspectives à des personnes qui, autrement, ne pourraient pas explorer leurs ambitions, mais cela signifie également que les personnes qui financent l’entreprise sont elles-mêmes exposées au risque.
Applications de paiement mobile
Lorsqu’un groupe de jeunes professionnels sort au restaurant et est prêt à partager l’addition, il est rare de voir quelqu’un sortir son portefeuille. Au lieu de cela, il faut s’attendre à ce que tout le monde sorte son smartphone. En effet, FinTech a entraîné une augmentation vertigineuse du nombre d’applications de paiement mobile et du nombre de transactions quotidiennes.
Les applications de paiement mobile permettent essentiellement de transférer de l’argent d’un compte à un autre. Elles peuvent être utilisées pour donner 5 dollars à un ami, pour payer des factures ou pour financer une petite entreprise par le biais d’un financement participatif (crowdfunding). Certaines applications de paiement mobile sont plus traditionnelles et s’appuient sur les comptes bancaires existants. D’autres, en revanche, ne dépendent d’aucune grande banque. Au lieu de cela, les applications elles-mêmes détiennent la valeur et transfèrent les fonds d’un utilisateur à l’autre selon les instructions.
Cela permet de réduire les coûts à bien des égards. Parmi les applications de paiement mobile les plus populaires figurent Cash App, PayPal et Venmo, mais il en existe des dizaines d’autres utilisées dans le monde entier.
Monnaies virtuelles
Si les applications de paiement mobile ont tendance à utiliser la monnaie locale, il existe également un autre développement FinTech qui s’appuie sur une monnaie totalement virtuelle. Les crypto-monnaies, comme le bitcoin, ne sont liées à aucune monnaie régionale et n’ont pas de forme physique et tangible. Il s’agit plutôt de formes de monnaie entièrement numériques qui existent grâce à la technologie de la blockchain.
Les monnaies virtuelles, ou crypto-monnaies, gagnent rapidement en popularité. En outre, la technologie blockchain est utilisée dans une série d’industries majeures. Partout où des données doivent être stockées en toute sécurité, on trouve généralement la technologie blockchain.
Robo-conseillers
La FinTech apporte également l’arrivée d’algorithmes d’investissement qui peuvent s’adapter en temps réel au niveau de risque souhaité par le client. Cela signifie que certains individus, plutôt que de se fier à un conseiller humain ayant des années d’expérience dans le domaine financier, font appel à des robots-conseillers. Ils confient leurs actifs et leur avenir financier à des formules technologiques qui visent à reproduire le travail d’un conseiller financier tout en évitant les risques tels que l’erreur humaine ou le détournement de fonds.
Bien que ce concept soit révolutionnaire, nombreux sont ceux qui s’inquiètent de la sécurité ou des bénéfices à long terme qui peuvent être obtenus grâce à la robo-conseil.
La perturbation de l’industrie financière est-elle une bonne chose ?
La FinTech est indéniablement une chose positive. Les nouvelles technologies sont presque toujours synonymes de progrès, et de nombreuses formes de technologies financières améliorent et transforment le monde de la finance.
Des coûts réduits, un financement plus accessible et des opérations bancaires plus faciles ne sont que quelques-uns des avantages des FinTech. Cependant, FinTech est un vaste domaine de nouvelles technologies. Si certains de ses aspects peuvent être perturbateurs aujourd’hui, nous devrons attendre de voir comment cela se passera à long terme.
Aller au-delà des services bancaires nationaux traditionnels peut être bénéfique pour de nombreuses raisons. Si vous souhaitez en savoir plus sur les FinTech et d’autres options financières pour diversifier votre portefeuille d’investissement, contactez Caye International Bank dès aujourd’hui pour plus d’informations.
