Los bancos extraterritoriales ofrecen muchas ventajas a quienes buscan alternativas a las instituciones tradicionales. Belice ofrece algunas de las opciones y ventajas más atractivas en materia de cuentas e inversiones extraterritoriales. Entonces, ¿cómo se establecen los bancos privados que ofrecen opciones de cuentas a clientes extraterritoriales?
He aquí un resumen de algunos de los principales requisitos y pasos a seguir para crear un banco privado en Belice.
Leyes y reglamentos financieros de Belice
El Banco Central de Belice, creado en 1982, regula el sistema financiero del país y mantiene la estabilidad monetaria. La Ley de Bancos e Instituciones Financieras de 1995 y la Ley de Banca Offshore de 1996 establecieron los procesos necesarios para crear y operar un banco offshore en Belice que cumpla con todos los requisitos y leyes supervisados por el Banco Central.
Estas Leyes constituyen la base para poseer y operar cualquier institución financiera establecida en Belice. Influyen en cómo se estructura el banco y qué tipos de servicios se ofrecen.
Establecer cuentas en una institución financiera de Belice
Para lanzar un nuevo banco con sede en Belice, debe tener cuentas financieras existentes en el país. Estas cuentas deben estar en un banco debidamente autorizado para operar en Belice.
Las cuentas corrientes pueden cubrir los gastos operativos y de nómina, mientras que una cuenta de ahorro puede contener fondos para emergencias. Cada cuenta contiene saldos adecuados y tiene una finalidad declarada, y está incluida en el plan de negocio general de la persona o personas que crean el banco.
Reunión introductoria con el Banco Central de Belice
Tras llevar a cabo la diligencia debida, los posibles fundadores de bancos tienen una reunión inicial con el Banco Central de Belice. Como ya se ha dicho, esta entidad supervisa el funcionamiento de todas las entidades financieras de Belice y expedirá la licencia bancaria una vez aprobada.
Durante esta primera reunión, los representantes del Banco Central comparten información y los asistentes tienen la oportunidad de hacer preguntas. En muchos casos, los representantes que gestionan esta primera reunión siguen estando disponibles para preguntas posteriores.
Diferentes licencias bancarias de Belice
Hay dos tipos de licencias bancarias offshore disponibles en Belice: Clase A y Clase B. La forma en que se planea estructurar el banco determinará el tipo de licencia necesaria.
Básicamente, una licencia de clase A impone pocas restricciones a la operación. Requerirá una inversión mínima de capital de al menos 3 millones de dólares. También habrá una cuota anual de 20.000 USD. La licencia de clase B requiere una inversión mínima de capital de 500.000 USD y una tasa anual de 15.000 USD. Con la clase B, hay algunas restricciones sobre los servicios que puede ofrecer.
Perfiles biográficos de todos los funcionarios y directores
El Banco Central requiere información sobre las personas que serán propietarias y operarán el nuevo banco. Estas biografías incluyen perfiles detallados de cada uno de los directivos y consejeros, así como información específica sobre su formación y experiencia formal en el sector financiero. Belice exige al menos cinco directores.
Otros requisitos son:
- Un mínimo de dos referencias personales para cada director y directivo
- Informes policiales de los últimos tres a cinco años
- Cartas de recomendación de instituciones financieras establecidas para cada director y funcionario
- Informes auditados de los tres últimos años sobre las finanzas de su empresa actual
- Plan de empresa
También debe presentarse un plan de negocio al Banco Central cuando se presente la solicitud formal.
El plan de empresa debe incluir lo siguiente:
- Resumen rápido de los planes para la nueva institución.
- Estructura y descripción propuestas por el Banco
- Estrategias de marketing y ventas
- Funciones de gestión y personal
- Otra información especificada en el expediente de solicitud obtenido del Banco Central
Los representantes del Banco Central están a su disposición para responder a cualquier pregunta.
Revisión y presentación de la solicitud y la documentación requerida
El asesor jurídico y un agente de licencias suelen revisar toda la documentación para evaluar su exactitud. Así se garantiza que cualquier problema pueda corregirse antes de la presentación real.
En este momento, está prevista una segunda reunión con el Banco Central. Dependiendo de varios factores, pueden pasar hasta 30 días antes de que se conceda la solicitud. Los solicitantes aprovechan este tiempo para revisar sus solicitudes y documentos para asegurarse de que todo está en orden.
Una vez presentada toda la documentación, el Banco Central realiza una revisión exhaustiva y detallada. Este proceso dura entre seis meses y un año.
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