Nadie tiene que venderle la idea de establecer cuentas bancarias offshore. Ya tiene una cuenta de ahorro y una cuenta a plazo fijo. Ambos le permiten reservar fondos que le harán más cómodos esos años de jubilación. Lo que no está presente en su estrategia extraterritorial es añadir algunas inversiones a la mezcla.
Hay mucho que decir sobre la creación de una cartera de inversiones offshore, especialmente si se emplea el enfoque adecuado. Ahora que estás pensando en esto, seguro que te surgen algunas preguntas.
Estas son algunas de las preguntas más comunes que la gente se hace al establecer cuentas de inversión offshore junto con las respuestas.
¿Por qué debería considerar la posibilidad de invertir en paraísos fiscales?
¿Hay alguna razón para pensar en invertir en paraísos fiscales? En casa hay muchas opciones a tener en cuenta. ¿Puede esperar que esas oportunidades extraterritoriales hagan algo por usted que las nacionales no sean capaces de hacer?
Hay muchas similitudes entre las inversiones extraterritoriales y las nacionales. Eso significa que, hasta cierto punto, puede esperar rendimientos muy parecidos a los de las inversiones que tiene en casa. Al mismo tiempo, hay algunos factores que contribuyen a diferenciar las inversiones extraterritoriales.
Por ejemplo, existe la posibilidad de obtener mayores rendimientos con menor volatilidad. La estructura fiscal relacionada con esos rendimientos también puede ser más favorable. Es probable que encuentre oportunidades de inversión que no se parecen a nada de lo que podría conseguir en casa. Estas diferencias son una de las principales razones para considerar la creación de una cartera de inversiones offshore, incluso si usted tiene una sólida en casa.
¿Importa dónde se basan las inversiones offshore?
No hay duda de que usted debe mirar de cerca donde se basa cada inversión offshore. Al igual que ocurre con otros tipos de oportunidades financieras, las leyes que rigen esas inversiones variarán algo de un país a otro. Eso no es necesariamente malo. Mientras que hay naciones que querrá evitar, otras ofrecen entornos acogedores para inversores internacionales como usted.
Busque leyes y reglamentos que le protejan tanto a usted como a la parte que ofrece la oportunidad. Optar por invertir en un país con una economía y una situación política estables también es una buena idea. Una buena regla general es que si el país en cuestión es un lugar que le gustaría visitar a menudo o en el que posiblemente viviría algún día, es muy probable que también merezca la pena invertir allí.
¿Hasta qué punto debo diversificar mi cartera?
La regla de tres es una buena idea. Esto significa que se asegurará de que la cartera incluya un mínimo de tres tipos diferentes de inversiones en todo momento. Si es posible, conviene que los tres no estén demasiado relacionados. Si encuentras otras inversiones que no estén relacionadas con esas tres, mejor que mejor.
¿Por qué quiere al menos tres tipos de inversión diferentes? Es una buena manera de protegerse de las fluctuaciones del mercado, que podrían socavar el valor de su cartera. Aunque cabe esperar algunos cambios en el valor de cada inversión, es poco probable que dos de las tres pierdan valor al mismo tiempo.
Lo más probable es que si uno de ellos atraviesa un bache, otro esté revalorizándose. Incluso si el equilibrio entre los tres sólo es suficiente para evitar una pérdida global, eso le permitirá capear cualquier depresión temporal y aumentar las probabilidades de que las inversiones empiecen a recuperarse con el tiempo.
¿Debo apostar por la cantidad o la calidad de la inversión?
Algunos le dirán que más es mejor cuando se trata de inversiones. Es cierto que se pueden tener pocas inversiones. También es cierto que puedes dispersarte tanto que la cartera nunca rinda de forma significativa.
Lo más práctico es buscar un término medio entre calidad y cantidad. Por un lado, debe elegir inversiones con un historial sólido y que puedan seguir revalorizándose con el tiempo. También le conviene tener suficientes inversiones para protegerse de las oscilaciones del mercado que debilitan temporalmente los rendimientos de algunas de sus participaciones.
Aunque tres es un buen mínimo, no dude en tener varias inversiones más que sean diferentes y tengan potencial para generar rendimientos continuos. Este tipo de diversidad le será útil a largo plazo.
¿Cómo influyen mis objetivos financieros personales en la selección de inversiones?
¿Qué espera conseguir con sus inversiones extraterritoriales? Quizá quiera acumular más riqueza para el futuro. Tal vez el plan sea utilizar los rendimientos de la cartera para cubrir los gastos educativos de los hijos. El objetivo puede ser generar recursos que pueda utilizar en caso de emergencia.
Deje que sus objetivos personales determinen cómo elegir las inversiones offshore. Si tiene previsto generar una determinada rentabilidad en los próximos cinco años, piense en cómo le ayudará cada inversión a alcanzar ese objetivo. Si le parece que encaja bien y está satisfecho con el rendimiento anterior, esa oportunidad podría ser adecuada para su cartera.
¿Influye mi nivel de comodidad en las inversiones?
Ya sabe que invertir implica cierto grado de riesgo. Esto es tan cierto con las inversiones en el extranjero como con las nacionales. Usted decide si el riesgo que conlleva una opción concreta le merece la pena, o si el riesgo supera su nivel de comodidad.
Las carteras de inversión están pensadas para aumentar la sensación de seguridad, no para quitarle el sueño. Independientemente de lo que digan los demás, esté contento con el contenido de su cartera offshore. Si lo desea, diversifique aún más la cartera asegurándose una combinación de inversiones que conlleven un riesgo relativamente bajo, pero que produzcan rendimientos modestos.
Añada algunas inversiones con mayor volatilidad y el potencial de mayores rendimientos. Mientras el fracaso de esta última no te deje en una situación financiera desesperada, todo irá bien.
Una vez tomadas las decisiones de inversión iniciales, ¿las dejo correr?
Algunas de las inversiones de su cartera offshore permanecerán allí a largo plazo. Otros sólo se mantendrán durante un tiempo antes de que los vendas. Al igual que con las carteras nacionales, es importante vigilar el mercado, saber cuándo una participación está tocando techo y cuándo se acerca el momento de vender.
Los fondos que gane vendiendo activos justo cuando alcanzan su valor máximo le facilitarán la compra de otros nuevos que estén a punto de empezar a subir. De este modo, tendrá más posibilidades de aumentar su patrimonio financiero.
¿Cuáles son algunos ejemplos de inversiones offshore?
Hay varios tipos clave de inversiones offshore que debe considerar. Los bienes inmuebles son una opción. A menos que surjan problemas económicos graves, el sector inmobiliario suele considerarse una inversión de bajo riesgo capaz de producir rendimientos constantes.
Los fondos de inversión extraterritoriales son otra opción inteligente. Con el tipo adecuado de fondo de inversión, podrá acceder a opciones algo nuevas pero muy prometedoras. Lo mejor de todo es que podrá compartir el riesgo con otros inversores, al igual que compartirá los beneficios que finalmente se obtengan.
También merece la pena considerar los metales preciosos. La plata, el oro y el platino suelen formar parte de distintos mercados extraterritoriales y tienen potencial para generar importantes rendimientos.
No dude en hablar con un corredor de bolsa que tenga su sede en el país en el que desea invertir. Además de estas opciones, el corredor puede tener otras ideas que encajen perfectamente con sus objetivos financieros.
Lo esencial de la inversión extraterritorial
La conclusión es que la inversión en paraísos fiscales debe formar parte de su planificación financiera general. Acércate a ella con cuidado, asegúrate de que está diversificada de forma que te proteja y avanza a tu propio ritmo. Hacerlo aumenta el potencial de éxito y una mayor seguridad financiera.
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