Cómo funciona la banca internacional

¿Quiere saber más sobre cómo funciona la banca internacional para empresas o particulares y cómo puede ser la solución adecuada para usted? He aquí las respuestas a algunas de las preguntas más importantes sobre la banca internacional.

Cómo funciona la banca internacionalLa banca internacional se percibe a veces como una herramienta financiera sólo para empresas y personas adineradas. El hecho es que hay instituciones bancarias extraterritoriales que están dispuestas a proporcionar cuentas a las personas en una gama más amplia de niveles de ingresos. Esto también es válido para los propietarios de pequeñas empresas.

Para determinar si este tipo de estrategia financiera es adecuada para usted, merece la pena saber cómo funciona la banca internacional, por qué merece la pena investigarla y qué puede significar para su futuro financiero mantener cuentas bancarias internacionales.

Conceptos básicos

Un banco internacional es una institución financiera que ofrece diferentes tipos de cuentas financieras a clientes que no son ciudadanos de la nación donde residen las cuentas. A veces denominados bancos extraterritoriales, estas instituciones pueden centrarse principalmente en la prestación de servicios bancarios y de inversión a particulares. Otros bancos de este tipo pueden concentrarse en ofrecer cuentas comerciales o empresariales a empresas cualificadas.

Las políticas, los procedimientos y las operaciones generales de un banco internacional deben ajustarse plenamente a las leyes pertinentes del país en el que el banco se establece para funcionar. Por encima de ese cumplimiento, las instituciones individuales son libres de establecer políticas exclusivas para sus bancos.

Es importante recordar que, si bien los bancos internacionales se centran en prestar servicios a clientes extranjeros, también pueden ser el banco preferido de personas que residen pero no son ciudadanos de ese mismo paraíso fiscal. Por ejemplo, alguien que con el tiempo planee jubilarse en ese país concreto sería considerado un expatriado y podría seguir haciendo negocios con ese mismo banco en los años venideros.

¿Qué tipos de cuentas personales puede abrir?

Muchos bancos extraterritoriales ofrecen cuentas equivalentes a las que ofrecen las instituciones bancarias nacionales. No tendrá ningún problema para encontrar opciones que ofrezcan las mismas funciones asociadas a las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro e incluso los certificados de depósito. Los nombres pueden ser ligeramente diferentes, pero pueden identificarse con relativa facilidad. Basta con repasar las descripciones facilitadas por el banco. Una vez hecho esto, sabrá qué tipo de cuenta le proporcionará las funciones y ventajas que tiene en mente.

Por ejemplo, una cuenta de depósito a plazo funciona de forma muy parecida a un Certificado de Depósito nacional. Usted deposita fondos en la cuenta y permite que permanezcan en ella durante un periodo de tiempo determinado. Al final de ese periodo, tiene la opción de renovar todo el saldo para otro plazo o retirar los intereses a una cuenta de depósito a la vista y dejar que el saldo principal financie un nuevo plazo. También puede optar por transferir todo el saldo de la cuenta de depósito a plazo a una de sus otras cuentas.

Lo mismo ocurre con las cuentas de inversión. Muchos bancos internacionales ofrecen servicios de inversión o tienen conexiones con empresas de inversión extraterritoriales que abrirán cuentas para los clientes del banco. Si eso es lo que tiene en mente para su banca e inversión offshore, este tipo de acuerdo hace que sea mucho más fácil transferir dinero de las inversiones a sus cuentas bancarias, o viceversa.

¿Y las cuentas de empresas internacionales?

Los empresarios que desean establecer una presencia internacional pueden encontrar que trabajar con un banco offshore es una decisión inteligente. Es probable que el banco ofrezca cuentas ideales para albergar fondos operativos, financiación de nóminas e incluso depósitos a plazo fijo que permitan albergar fondos y obtener mayores rendimientos.

También es habitual que los bancos extraterritoriales proporcionen lo que se conoce como cartas de crédito. Simplemente confirman que la empresa dispone de los recursos necesarios para funcionar en el país y, posiblemente, en otros países en los que existan determinados tipos de acuerdos económicos o financieros. Estas cartas de crédito simplifican y agilizan el proceso de compraventa transfronteriza de mercancías.

¿Qué exige el banco para abrir una cuenta?

Ya sea que esté planeando abrir cuentas offshore personales o comerciales, hay documentos que debe proporcionar y calificaciones que debe cumplir. Gran parte del trabajo puede realizarse en línea, aunque es posible que en algún momento tenga que pedir que le envíen copias impresas para su revisión. Esto puede implicar la contratación de un agente que resida en el país donde opera el banco, o la entrega de copias impresas cuando usted mismo visite el país.

Las personas deberán aportar documentación que acredite su identidad. Puede ser en forma de pasaporte. Algunos bancos internacionales también aceptan tarjetas de identificación que incluyan su imagen. Por ejemplo, puede bastar con el carné de conducir o el carné de estudiante con foto.

También deberá aportar documentación que acredite su domicilio permanente. Puede ser una factura de servicios públicos o un extracto bancario firmado y legalizado ante notario. En algunos países, se considerará aceptable una copia de la primera página de una declaración de la renta nacional.

El individuo también necesitará la verificación de sus fuentes de ingresos. Puede tratarse de un talón de cheque de su empresa, extractos bancarios notariados o documentos trimestrales de desembolso de acciones que confirmen que percibe esas ganancias de forma periódica.

También necesitará una referencia bancaria de su banco nacional. El objetivo es determinar que usted es actualmente un cliente en regla.

¿Qué le parece abrir una cuenta comercial o de empresa?

Casi todo lo que usted necesitaría para establecer una cuenta individual también se aplica al establecimiento de negocios offshore o cuentas comerciales. Las personas autorizadas a utilizar las cuentas deberán acreditar su domicilio, identidad y que la empresa está al corriente de sus obligaciones con un banco nacional. Más allá de estos elementos esenciales, hay un par de cosas más que son necesarias para establecer cuentas comerciales internacionales.

Deberá presentar un juego completo de los documentos constitutivos de la empresa. Eso incluye los estatutos, los documentos fiscales nacionales, un organigrama y cualquier otro documento de la empresa que exija el banco. No hace falta adivinar lo que se necesitará y lo que no. El banco le proporcionará una lista de todos los documentos de la empresa que son necesarios.

Otro elemento esencial que deben aportar los clientes empresariales es un plan de negocio. Ese plan ayuda a explicar por qué quiere la cuenta internacional en primer lugar. También proporciona al banco una idea de cómo piensa usted operar en ese país y en cualquier otra nación que tenga acuerdos comerciales en vigor con ese país.

Nuevas cuentas offshore y saldos mínimos

Tanto las cuentas de particulares como las de empresas suelen exigir algún tipo de depósito mínimo. Esos depósitos son necesarios para empezar a devengar intereses de los saldos. La expectativa es que mantenga esos saldos para seguir ganando intereses.

Tenga en cuenta que algunas cuentas pueden abrirse con depósitos inferiores al saldo mínimo exigido. Hasta que el importe de la cuenta no iguale o supere ese saldo mínimo, no devengará intereses por los depósitos. Preste mucha atención a cómo se aplican los intereses y si se producen incrementos de los mismos si alcanza un saldo más elevado. Eso puede ser especialmente útil si piensa utilizar las cuentas para apartar fondos para su jubilación.

¿Cómo gestiono mis cuentas offshore?

Puede pedir a un profesional de servicios financieros que gestione sus cuentas en su nombre. También tiene la opción de gestionarlas usted mismo si pasa parte del año en el país donde están radicadas las cuentas. Para el resto del tiempo, muchos bancos offshore ofrecen acceso en línea a las cuentas de clientes y empresas.

Para poder acceder, debe tener credenciales que sean reconocidas por los servidores del banco. Existe la opción de actualizar esas credenciales de vez en cuando. De hecho, algunos bancos internacionales exigen que los depositantes lo hagan con regularidad. Esta estrategia ayuda a reducir el riesgo de violación de cuentas.

Una vez que tenga acceso a sus cuentas, podrá transferir fondos entre cada una de ellas, comprobar saldos o hacer ingresos desde sus cuentas nacionales. Muchos bancos offshore permiten a los clientes disponer de tarjetas de débito u otros instrumentos para utilizar durante el viaje. En el momento de establecer las cuentas, el banco le proporcionará una lista completa de tareas que puede realizar utilizando la interfaz en línea.

¿Realmente necesito cuentas offshore?

¿Existen razones de peso para establecer cuentas offshore? La respuesta es sí. Las cuentas offshore protegen algunos de sus activos de cualquier tipo de problema político, económico o legal que pueda estar ocurriendo en su país. A menudo puede beneficiarse de tipos de interés más competitivos y hacer crecer esos saldos con mayor rapidez. Si con el tiempo piensas vivir en ese país, esas cuentas te ayudan a establecer una fuente de ingresos para hacer la transición.

Los empresarios descubren a menudo que las ventajas fiscales que ofrece el país les ayudan a maximizar el uso de los beneficios. También pueden estar mejor posicionados para construir bases de clientes dentro de esa nación y de las naciones vecinas. Puede existir la oportunidad de aprovechar los incentivos al desarrollo económico estableciendo cuentas bancarias y una presencia física en un país determinado.

¿Quiere saber más sobre cómo funciona la banca internacional para empresas o particulares y cómo puede ser la solución adecuada para usted? Nuestros expertos bancarios del Caye International Bank de la isla de Ambergris Caye, en Belice, tienen las respuestas a sus preguntas financieras.

Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para empezar.

 

 

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