Às vezes, o sistema bancário internacional é visto como uma ferramenta financeira destinada apenas a empresas e pessoas ricas. O fato é que existem instituições bancárias offshore que estão dispostas a oferecer contas a pessoas com uma faixa mais ampla de renda. Isso também se aplica aos proprietários de pequenas empresas.
Para determinar se esse tipo de estratégia financeira é adequado para você, vale a pena aprender como funcionam os serviços bancários internacionais, por que vale a pena investigá-los e o que manter contas bancárias internacionais pode significar para seu futuro financeiro.
Entendendo os conceitos básicos
Um banco internacional é uma instituição financeira que oferece diferentes tipos de contas financeiras a clientes que não são cidadãos do país onde as contas residem. Às vezes chamadas de bancos offshore, essas instituições podem se concentrar principalmente na prestação de serviços bancários e de investimento para pessoas físicas. Outros bancos desse tipo podem se concentrar em oferecer contas comerciais ou empresariais a empresas qualificadas.
As políticas, os procedimentos e as operações gerais de um banco internacional devem estar em total conformidade com as leis pertinentes ao país onde o banco está estabelecido para funcionar. Além dessa conformidade, as instituições individuais são livres para definir políticas exclusivas para seus bancos.
É importante lembrar que, embora os bancos internacionais se concentrem na prestação de serviços a clientes estrangeiros, eles também podem servir como o banco preferido de pessoas que residem, mas não são cidadãos da mesma localidade offshore. Por exemplo, alguém que eventualmente planeja se aposentar nesse país específico seria considerado um expatriado e poderia continuar a fazer negócios com esse mesmo banco nos próximos anos.
Que tipos de contas pessoais você pode abrir?
Muitos bancos offshore oferecem contas que têm equivalência com as contas oferecidas por instituições bancárias nacionais. Você não terá problemas para encontrar opções que ofereçam as mesmas funções associadas a contas correntes, contas de poupança e até mesmo Certificados de Depósito. Os nomes podem ser ligeiramente diferentes, mas você pode identificá-los com relativa facilidade. Tudo o que você precisa fazer é examinar as descrições fornecidas pelo banco. Feito isso, você saberá qual tipo de conta fornecerá as funções e os benefícios que você tem em mente.
Por exemplo, uma conta de depósito a prazo funciona de forma semelhante a um Certificado de Depósito doméstico. Você deposita fundos na conta e permite que eles permaneçam lá por um período de tempo específico. No final desse período, você tem a opção de rolar todo o saldo para outro prazo ou retirar os juros para uma conta de depósito à vista e deixar o saldo principal financiar um novo prazo. Você também pode optar por transferir o saldo total da conta de depósito a prazo para uma de suas outras contas.
O mesmo se aplica às contas de investimento. Muitos bancos internacionais oferecem serviços de investimento ou têm conexões com empresas de investimento offshore que abrirão contas para os clientes do banco. Se é isso que você tem em mente para seus investimentos e operações bancárias offshore, esse tipo de acordo facilita ainda mais a transferência de dinheiro de investimentos para suas contas bancárias, ou vice-versa.
O que você acha das contas comerciais internacionais?
Os proprietários de empresas que desejam estabelecer presenças internacionais podem achar que trabalhar com um banco offshore é uma medida inteligente. É provável que o banco ofereça contas que sejam ideais para abrigar fundos operacionais, fundos de folha de pagamento e até mesmo depósitos a prazo que possibilitem abrigar fundos e obter maiores retornos.
Também é comum que os bancos offshore forneçam o que é conhecido como Cartas de Crédito. Eles simplesmente confirmam que a empresa tem os recursos necessários para funcionar no país e, possivelmente, em outros países onde há tipos específicos de acordos econômicos ou financeiros em vigor. Essas Cartas de Crédito tornam o processo de compra e venda de mercadorias entre fronteiras mais simples e eficiente.
O que o banco exigirá para abrir uma conta?
Independentemente de você estar planejando abrir contas offshore pessoais ou comerciais, há documentos que devem ser fornecidos e qualificações que devem ser atendidas. Grande parte do trabalho pode ser feito on-line, embora você possa ter que providenciar o envio de cópias impressas para revisão em algum momento. Isso pode envolver a contratação de um agente que resida no país onde o banco opera ou o fornecimento de cópias impressas quando você mesmo visitar o país.
Os indivíduos precisarão fornecer documentação que estabeleça suas identidades. Isso pode ser feito na forma de um passaporte. Alguns bancos internacionais também aceitam cartões de identificação que incluem sua imagem. Por exemplo, uma carteira de motorista ou uma carteira de estudante com foto pode ser suficiente.
O indivíduo também precisará fornecer documentação que estabeleça o endereço permanente da pessoa. Pode ser uma conta de luz ou um extrato bancário assinado e reconhecido em cartório. Em alguns países, uma cópia da primeira página de uma declaração de imposto de renda nacional será considerada aceitável.
O indivíduo também precisará verificar suas fontes de renda. Pode ser um canhoto de cheque do seu empregador, extratos bancários autenticados ou documentos de desembolso trimestral de ações que confirmem que você recebe esses ganhos de forma recorrente.
Você também precisará de uma referência bancária do seu banco nacional. O objetivo é determinar se você é atualmente um cliente em situação regular.
O que você acha de abrir contas comerciais ou empresariais?
Praticamente tudo o que você precisaria para abrir uma conta individual também se aplica ao estabelecimento de contas comerciais ou de negócios offshore. As pessoas que serão autorizadas a utilizar as contas precisarão fornecer comprovante de endereço, identidade e a situação atual da empresa em um banco nacional. Além desses itens essenciais, há mais algumas coisas que são necessárias para você estabelecer contas comerciais internacionais.
Você precisará fornecer um conjunto completo de documentos de fundação da empresa. Isso inclui o contrato social, documentos fiscais nacionais, um organograma e qualquer outro documento da empresa exigido pelo banco. Não há necessidade de adivinhar o que será ou não necessário. O banco fornecerá uma lista de todos os documentos da empresa que são necessários.
Um outro item essencial que os clientes empresariais devem fornecer é um plano de negócios. Esse plano ajuda a explicar por que você quer a conta internacional em primeiro lugar. Isso também dá ao banco uma ideia de como você planeja operar nesse país e em qualquer outra nação que tenha acordos comerciais em vigor com esse país.
Novas contas offshore e saldos mínimos
Tanto as contas individuais quanto as comerciais geralmente exigem algum tipo de depósito mínimo. Esses depósitos são necessários para que você comece a receber juros sobre os saldos. A expectativa é que você mantenha esses saldos para continuar ganhando juros.
Lembre-se de que algumas contas podem ser abertas com depósitos inferiores ao saldo mínimo exigido. Até que o valor da conta seja igual ou superior a esse saldo mínimo, você não ganhará juros sobre os depósitos. Preste muita atenção em como os juros são aplicados e se há algum aumento nos juros se você atingir um saldo maior. Isso pode ser especialmente útil se você estiver planejando usar as contas para reservar fundos para sua aposentadoria.
Como gerencio minhas contas no exterior?
Você pode pedir a um profissional de serviços financeiros que gerencie suas contas em seu nome. Há também a opção de gerenciá-las você mesmo se passar parte do ano no país onde as contas estão localizadas. No restante do tempo, muitos bancos offshore oferecem acesso on-line às contas de clientes e empresas.
Para obter acesso, você deve ter credenciais que sejam reconhecidas pelos servidores do banco. Você tem a opção de atualizar essas credenciais periodicamente. Na verdade, alguns bancos internacionais exigem que os depositantes façam isso regularmente. Essa estratégia ajuda a reduzir o risco de violações de contas.
Uma vez que você tenha acesso às suas contas, é possível transferir fundos entre cada uma delas, verificar saldos ou fazer depósitos de suas contas domésticas. Muitos bancos offshore permitem que o cliente providencie cartões de débito ou outros instrumentos para usar durante a viagem. No momento em que você abrir as contas, o banco fornecerá uma lista completa de tarefas que você pode realizar usando a interface on-line.
Eu realmente preciso de contas no exterior?
Você tem motivos convincentes para abrir contas no exterior? A resposta é sim. As contas offshore protegem alguns de seus ativos de qualquer tipo de problema político, econômico ou jurídico que possa estar ocorrendo em seu país. Muitas vezes, você pode tirar proveito de taxas de juros mais competitivas e aumentar esses saldos mais rapidamente. Se você planeja morar no país, essas contas o ajudarão a estabelecer uma fonte de renda para fazer a transição.
Os proprietários de empresas geralmente descobrem que as vantagens fiscais oferecidas no país os ajudam a maximizar o uso dos lucros. Elas também podem estar mais bem posicionadas para construir bases de clientes dentro desse país e nos países vizinhos. Pode haver a oportunidade de fazer uso de incentivos de desenvolvimento econômico estabelecendo contas bancárias e uma presença física em um determinado país.
Você gostaria de saber mais sobre como funcionam os serviços bancários internacionais para empresas ou pessoas físicas e como essa pode ser a solução certa para você? Nossos especialistas bancários do Caye International Bank na ilha de Ambergris Caye, em Belize, têm as respostas para suas perguntas financeiras.
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