La banque internationale est parfois perçue comme un outil financier réservé aux entreprises et aux personnes fortunées. Le fait est qu’il existe des institutions bancaires offshore qui sont disposées à ouvrir des comptes à des personnes dont les revenus se situent dans une fourchette plus large. Cela vaut également pour les propriétaires de petites entreprises.
Afin de déterminer si ce type de stratégie financière vous convient, il est utile d’apprendre comment fonctionnent les services bancaires internationaux, pourquoi ils valent la peine d’être étudiés et ce que le maintien de comptes bancaires internationaux peut signifier pour votre avenir financier.
Comprendre les bases
Une banque internationale est une institution financière qui propose différents types de comptes financiers à des clients qui ne sont pas citoyens du pays où ces comptes sont domiciliés. Parfois appelées banques offshore, ces institutions peuvent se concentrer principalement sur la fourniture de services bancaires et d’investissement aux particuliers. D’autres banques de ce type peuvent se concentrer sur l’offre de comptes commerciaux aux entreprises qualifiées.
Les politiques, les procédures et les opérations générales d’une banque internationale doivent rester en totale conformité avec les lois en vigueur dans le pays où la banque est créée pour fonctionner. Au-delà de cette conformité, les institutions individuelles sont libres de mettre en place des politiques propres à leurs banques.
Il est important de se rappeler que si les banques internationales se concentrent sur la fourniture de services aux clients étrangers, elles peuvent également être la banque de choix des personnes qui sont des résidents, mais pas des citoyens, de ce même lieu offshore. Par exemple, une personne qui envisage de prendre sa retraite dans ce pays sera considérée comme un expatrié et pourra continuer à faire des affaires avec cette même banque dans les années à venir.
Quels types de comptes personnels pouvez-vous ouvrir ?
De nombreuses banques offshore proposent des comptes équivalents à ceux offerts par les institutions bancaires nationales. Vous n’aurez aucun mal à trouver des options qui offrent les mêmes fonctions que les comptes courants, les comptes d’épargne et même les certificats de dépôt. Les noms peuvent être légèrement différents, mais ils peuvent être identifiés assez facilement. Il suffit de parcourir les descriptions fournies par la banque. Vous saurez alors quel type de compte vous permettra d’obtenir les fonctions et les avantages que vous souhaitez.
Par exemple, un compte de dépôt à terme fonctionne de la même manière qu’un certificat de dépôt national. Vous déposez des fonds sur le compte et les laissez y rester pendant une période déterminée. À la fin de cette période, vous avez la possibilité de reconduire l’intégralité du solde pour une nouvelle période ou de retirer les intérêts pour les placer sur un compte de dépôt à vue et de laisser le solde principal financer une nouvelle période. Vous pouvez également choisir de transférer la totalité du solde du compte à terme sur l’un de vos autres comptes.
Il en va de même pour les comptes d’investissement. De nombreuses banques internationales proposent des services d’investissement ou sont en relation avec des sociétés d’investissement offshore qui ouvriront des comptes pour les clients de la banque. Si c’est ce que vous envisagez pour vos opérations bancaires et vos investissements à l’étranger, ce type d’arrangement facilite d’autant plus le transfert d’argent des investissements vers vos comptes bancaires, et vice-versa.
Qu’en est-il des comptes commerciaux internationaux ?
Les chefs d’entreprise qui souhaitent établir une présence internationale peuvent trouver judicieux de travailler avec une banque offshore. La banque est susceptible de proposer des comptes idéaux pour héberger des fonds d’exploitation, des fonds pour les salaires et même des dépôts à terme qui permettent d’héberger des fonds et d’obtenir des rendements plus élevés.
Il est également courant que les banques offshore fournissent ce que l’on appelle des lettres de crédit. Ils confirment simplement que l’entreprise dispose des ressources nécessaires pour fonctionner dans le pays et éventuellement dans d’autres pays où des accords économiques ou financiers spécifiques ont été conclus. Ces lettres de crédit simplifient et rendent plus efficace le processus d’achat et de vente de marchandises à travers les frontières.
Quelles sont les conditions requises par la banque pour l’ouverture d’un compte ?
Que vous envisagiez d’ouvrir des comptes offshore personnels ou commerciaux, vous devez fournir certains documents et remplir certaines conditions. Une grande partie du travail peut être effectuée en ligne, mais vous devrez peut-être prévoir l’envoi de copies papier pour examen à un moment ou à un autre. Il peut s’agir d’engager un agent qui réside dans le pays où la banque opère, ou de fournir des copies papier lorsque vous vous rendez vous-même dans le pays.
Les personnes devront fournir des documents établissant leur identité. Il peut s’agir d’un passeport. Certaines banques internationales acceptent également les cartes d’identité comportant votre photo. Par exemple, un permis de conduire ou une carte d’étudiant avec photo peuvent suffire.
Une personne devra également fournir des documents établissant son adresse permanente. Il peut s’agir d’une facture de services publics ou d’un relevé bancaire signé et notarié. Dans certains pays, une copie de la première page de la déclaration fiscale nationale est considérée comme acceptable.
Il devra également vérifier vos sources de revenus. Il peut s’agir d’un talon de chèque de votre employeur, de relevés bancaires notariés ou de documents de décaissement d’actions trimestriels confirmant que vous recevez ces revenus de manière récurrente.
Vous aurez également besoin d’une référence bancaire de votre banque nationale. L’objectif est de déterminer si vous êtes actuellement un client en règle.
Que diriez-vous d’ouvrir un compte commercial ou un compte d’entreprise ?
Presque tout ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte individuel s’applique également à l’ouverture de comptes commerciaux offshore. Les personnes autorisées à utiliser les comptes devront fournir un justificatif d’adresse, d’identité et de bonne réputation de l’entreprise auprès d’une banque nationale. Au-delà de ces éléments essentiels, quelques autres éléments sont nécessaires pour établir des comptes commerciaux internationaux.
Vous devez fournir un jeu complet des documents fondateurs de l’entreprise. Cela comprend les statuts, les documents fiscaux nationaux, un organigramme et tout autre document de l’entreprise exigé par la banque. Il n’est pas nécessaire de deviner ce qui sera ou ne sera pas nécessaire. La banque fournira une liste de tous les documents nécessaires à l’entreprise.
Un autre élément essentiel que les entreprises clientes doivent fournir est un plan d’entreprise. Ce plan permet d’expliquer pourquoi vous souhaitez disposer d’un compte international. Il permet également à la banque de se faire une idée de la manière dont vous envisagez d’opérer dans ce pays et dans tout autre pays ayant conclu des accords commerciaux avec lui.
Nouveaux comptes offshore et soldes minimums
Les comptes de particuliers et d’entreprises exigent souvent un dépôt minimum. Ces dépôts sont nécessaires pour commencer à percevoir des intérêts sur les soldes. On s’attend à ce que vous mainteniez ces soldes pour continuer à percevoir des intérêts.
N’oubliez pas que certains comptes peuvent être ouverts avec des dépôts inférieurs au solde minimum requis. Tant que le montant du compte n’est pas égal ou supérieur à ce solde minimum, vous ne percevez pas d’intérêts sur les dépôts. Soyez attentif à la manière dont les intérêts sont appliqués et à l’éventualité d’une augmentation des intérêts si vous atteignez un solde plus élevé. Cela peut être particulièrement utile si vous prévoyez d’utiliser les comptes pour mettre de côté des fonds pour votre retraite.
Comment gérer mes comptes offshore ?
Vous pouvez demander à un professionnel des services financiers de gérer vos comptes en votre nom. Vous avez également la possibilité de les gérer vous-même si vous passez une partie de l’année dans le pays où les comptes sont basés. Pour le reste, de nombreuses banques offshore offrent un accès en ligne aux comptes des clients et des entreprises.
Pour y accéder, vous devez disposer d’informations d’identification reconnues par les serveurs de la banque. Il est possible de mettre à jour ces informations d’identification de temps à autre. En fait, certaines banques internationales exigent que les déposants le fassent régulièrement. Cette stratégie permet de réduire le risque de violation des comptes.
Une fois que vous avez accès à vos comptes, il est possible de transférer des fonds entre chacun d’eux, de vérifier les soldes ou d’effectuer des dépôts à partir de vos comptes nationaux. De nombreuses banques offshore permettent à leurs clients d’obtenir des cartes de débit ou d’autres instruments à utiliser pendant leur voyage. Au moment de l’ouverture des comptes, la banque vous fournira une liste complète des tâches que vous pouvez effectuer à l’aide de l’interface en ligne.
Ai-je vraiment besoin d’un compte offshore ?
Existe-t-il des raisons impérieuses d’ouvrir un compte à l’étranger ? La réponse est oui. Les comptes offshore protègent certains de vos actifs de tout problème politique, économique ou juridique pouvant survenir dans votre pays. Vous pouvez souvent profiter de taux d’intérêt plus compétitifs et faire fructifier ces soldes plus rapidement. Si vous avez l’intention de vivre dans ce pays, ces comptes vous permettent d’établir une source de revenus pour faire la transition.
Les chefs d’entreprise estiment souvent que les avantages fiscaux offerts dans le pays les aident à maximiser l’utilisation des bénéfices. Elles peuvent également être mieux positionnées pour construire des bases de clients dans ce pays et dans les pays environnants. Il peut être possible d’utiliser les incitations au développement économique en établissant des comptes bancaires et une présence physique dans un pays donné.
Vous souhaitez en savoir plus sur le fonctionnement des services bancaires internationaux pour les entreprises ou les particuliers et sur la façon dont ils pourraient constituer la solution idéale pour vous ? Nos experts bancaires à la Caye International Bank sur l’île d’Ambergris Caye au Belize ont les réponses à vos questions financières.
Contactez-nous dès aujourd’hui pour commencer.
