Les mythes et les idées fausses ont ceci de particulier qu’ils prennent rapidement de l’ampleur. Une fois ancrées dans la conscience publique, il faut beaucoup d’efforts pour les déloger. C’est certainement le cas de toutes les idées fausses qui circulent sur les services bancaires et les investissements offshore.
La manière dont ces mythes ont vu le jour est sujette à débat. Au fil des ans, les films et d’autres formes de divertissement ont utilisé le concept de compte offshore pour illustrer les agissements douteux d’un personnage. Il est également vrai que certaines personnes ont abusé des comptes offshore et les ont utilisés d’une manière que la majorité des gens n’envisagerait jamais.
Le fait est que les comptes bancaires offshore servent de nombreux objectifs légitimes. En apprenant à mieux les connaître, il est utile de dissiper certains des mythes qui entourent cette option de création et de gestion des ressources financières. En vous concentrant sur trois des principales idées fausses qui ont cours aujourd’hui, vous verrez la valeur des services bancaires offshore et commencerez à comprendre comment les comptes appropriés offrent des avantages pratiques et parfaitement légaux.
Idée reçue n° 1 : seules les personnes fortunées peuvent ouvrir et conserver des comptes offshore
Lorsque les gens pensent à l’ouverture d’un compte courant ou d’un compte de dépôt à terme à l’étranger, ils supposent automatiquement que rien de moins que six chiffres n’est acceptable. Dans le cadre de cet état d’esprit, les revenus de la classe moyenne seraient à jamais privés de la possibilité d’ouvrir un compte offshore, quel qu’il soit. Heureusement, cette idée reçue est fausse. Il est possible d’ouvrir différents types de comptes offshore avec relativement peu d’argent.
Il existe des institutions bancaires offshore qui ouvrent des comptes pour les nouveaux clients et demandent moins de 1 000 USD pour le dépôt initial. Il est vrai que le processus global impliquera la création d’une sorte de société écran et éventuellement d’une fiducie. Il s’agit de couches de protection supplémentaires pour l’argent placé sur le compte. Même en tenant compte des coûts liés à la constitution de la société et de la fiducie, il faut compter moins de 5 000 USD pour atteindre l’objectif.
Comme pour de nombreux comptes bancaires et d’investissement nationaux, vous devrez payer une cotisation annuelle pour que les comptes restent ouverts et intacts. En fonction des politiques et procédures de l’institution bancaire, ce chiffre peut correspondre à un pourcentage fixe du solde du compte ou à une commission forfaitaire qui s’applique quel que soit le montant accumulé sur le compte.
En définitive, il n’est pas nécessaire d’être riche pour posséder un compte offshore. Attendez-vous à des frais, tant au moment de l’ouverture de votre compte qu’au cours de chaque année où vous le gardez actif. Soyez assuré que même si vos revenus annuels ne sont pas à six chiffres, vous pouvez toujours vous permettre d’ouvrir et de faire fructifier des comptes dans des banques offshore.
Idée reçue n° 2 : les gens n’utilisent les services bancaires offshore que pour éviter de payer des impôts
De nombreuses intrigues de films, ainsi que des reportages sur des fraudes impliquant des comptes offshore, se concentrent sur deux activités spécifiques : l’évasion fiscale et le blanchiment d’argent. Il est vrai que des personnes ont utilisé et continueront probablement à utiliser des comptes offshore à ces fins. Ce que l’on oublie souvent, c’est que des personnes utilisent également des comptes nationaux pour ce même type d’activités illégales.
Les changements intervenus ces dernières années rendent l’utilisation illicite des services bancaires offshore de plus en plus problématique. Par exemple, le Foreign Account Tax Compliance Act de 2010 (FATCA) a créé une plateforme plus complète pour la déclaration des soldes des comptes offshore et le paiement de tout impôt sur ces soldes exigé par la loi. Comme de plus en plus de pays font de même en fournissant des informations sur leurs comptes, il est difficile de dissimuler de l’argent pour éviter de payer des impôts.
Ce que l’on oublie parfois, ce sont les raisons pratiques et parfaitement légales d’ouvrir et d’effectuer des dépôts réguliers sur des comptes de retraite offshore, des comptes chèques et divers types de trusts. Voici quelques exemples à garder à l’esprit.
1. Protéger les fonds contre les poursuites judiciaires : Les professionnels qui courent le plus de risques d’être poursuivis en justice savent que tous leurs biens nationaux sont susceptibles d’être saisis en cas de jugement en faveur d’un plaignant. À l’heure actuelle, il est beaucoup moins probable que les actifs détenus dans une banque internationale soient considérés comme pouvant servir à régler un jugement. En choisissant de mettre de côté des fonds sur un compte offshore, il est possible de disposer des ressources nécessaires pour se remettre d’une action en justice couronnée de succès.
Qui pourrait envisager d’ouvrir un compte international et d’y effectuer des dépôts réguliers ? Les professionnels de la santé, les avocats et même les professionnels de la construction en sont trois exemples. Bien que les poursuites pour faute professionnelle et autres allégations de négligence puissent être légitimes, un nombre important de poursuites intentées chaque année sont rejetées. Même si une grande partie du jugement est finalement couverte par l’assurance responsabilité civile ou l’assurance contre la faute professionnelle, ces fonds offshore garantissent que le défendeur dispose encore de ressources auxquelles il pourra faire appel à l’avenir.
2. Des fonds à utiliser lorsque l’on vit à l’étranger : Les comptes offshore sont pratiques pour les personnes qui vivent à l’étranger pendant un certain temps. Qu’il s’agisse de vivre dans un pays étranger pendant six mois ou de s’y installer pour plusieurs années, les comptes établis à l’intention des ressortissants étrangers facilitent la gestion des dépenses quotidiennes. Cela comprend les frais de location d’un logement, les coûts des services publics ou même des achats dans des magasins locaux.
Pour rappel, ces fonds placés sur un compte offshore peuvent également s’avérer utiles si vous avez besoin de soins médicaux pendant que vous vivez ou voyagez à l’étranger. Même si le système national de santé du pays offre des prestations aux visiteurs, ces derniers devront tout de même débourser une partie de leur argent. Le fait de disposer de fonds sur ce compte offshore facilite le paiement de ces dettes.
3. Générer des intérêts plus importants sur les soldes de vos comptes : L’un des principaux avantages des comptes d’épargne offshore, tels que les dépôts à terme, est qu’ils sont susceptibles de produire un taux d’intérêt plus élevé que si ces fonds étaient placés sur un compte national. Lorsque l’objectif est de constituer des réserves financières sur lesquelles vous pourrez compter pendant votre retraite, il est tout à fait logique d’opter pour un compte qui vous rapporte davantage d’intérêts.
Idée reçue n° 3 : les comptes bancaires offshore ne sont pas légaux
Cette idée fausse est probablement liée à la manière dont certaines parties ont abusé des comptes offshore dans le passé. Le fait est que l’ouverture et le maintien de comptes bancaires et d’investissement à l’étranger sont parfaitement légaux. Ce qui n’est pas légal, c’est d’essayer de cacher ces soldes aux agences fiscales.
Ce que beaucoup de gens ne comprennent pas, c’est que les fonds logés sur certains types de comptes offshore ne sont pas imposables. Dans d’autres cas, l’obligation fiscale peut être minime. Néanmoins, ces soldes doivent être déclarés aux autorités fiscales nationales. Dans le cas où ces fonds seraient retransférés sur un compte bancaire national, ils seraient soumis aux lois bancaires et fiscales en vigueur à ce moment-là.
Vous avez tout intérêt à ne pas tenter de dissimuler les fonds que vous détenez sur un compte international. Dans certains cas, cela ne dépendra pas de vous. Dans de nombreux pays, les institutions bancaires et d’investissement communiquent désormais automatiquement des informations sur les comptes aux agences fiscales nationales. Même si ce n’est pas le cas pour vos comptes, il n’est jamais inutile de parler ouvertement de ces actifs. La transparence de votre part permet d’éviter tout soupçon d’activité douteuse.
Ne vous laissez pas abuser par la fiction
Ce ne sont là que quelques-unes des idées fausses que l’on se fait sur les banques offshore. Avant de faire des suppositions, il est utile d’en savoir plus sur la manière dont cette approche de la gestion des ressources financières peut vous aider à long terme.
Prenez le temps d’explorer les différentes options, des investissements aux comptes de retraite. En vous renseignant sur les conditions d’ouverture d’un compte personnel, vous découvrirez peut-être la formule qui vous convient le mieux.
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