O que acontece com os mitos e as concepções errôneas é que eles rapidamente ganham vida própria. Uma vez enraizados na consciência pública, é preciso muito esforço para desalojá-los. Isso certamente é verdade com todas as concepções errôneas sobre investimentos e operações bancárias offshore.
O modo exato como esses mitos se tornaram realidade é motivo de debate. Ao longo dos anos, filmes e outras formas de entretenimento usaram o conceito de uma conta offshore como uma maneira de transmitir negócios obscuros por parte de um personagem. Também é verdade que algumas pessoas abusaram de contas offshore e as usaram de maneiras que a maioria das pessoas jamais consideraria.
O fato é que as contas bancárias offshore servem a muitos propósitos legítimos. À medida que você aprende mais sobre eles, também ajuda a dissipar alguns dos mitos que cercam essa opção de criação e gerenciamento de recursos financeiros. Concentrando-se em três dos principais equívocos que prevalecem atualmente, você verá o valor dos serviços bancários offshore e começará a entender como as contas certas proporcionam benefícios práticos e perfeitamente legais.
Equívoco nº 1: somente os ricos podem abrir e manter contas no exterior
Quando as pessoas pensam em abrir contas correntes offshore ou contas de depósito a prazo, elas automaticamente presumem que nada menos que seis dígitos é aceitável. Dentro do escopo dessa mentalidade, os assalariados de classe média ficariam para sempre sem a chance de abrir qualquer tipo de conta offshore. Felizmente, essa concepção errônea não é verdadeira. É possível abrir vários tipos diferentes de contas offshore com relativamente pouco dinheiro.
Há instituições bancárias offshore que abrirão contas para novos clientes e exigirão menos de US$ 1.000 para o depósito inicial. É verdade que o processo geral envolverá a criação de algum tipo de corporação de fachada e, possivelmente, um fundo. Eles servem como camadas adicionais de proteção para o dinheiro depositado na conta. Mesmo considerando os custos envolvidos com a formação da corporação e do fundo fiduciário, você ainda terá que desembolsar menos de US$ 5.000 para atingir o objetivo.
Como acontece com muitas contas bancárias e de investimento domésticas, você pagará algum tipo de taxa anual para manter as contas abertas e intactas. Dependendo das políticas e dos procedimentos da instituição bancária, esse valor pode corresponder a uma porcentagem fixa do saldo da conta ou a uma taxa fixa que se aplica independentemente do valor que você acumular na conta.
O ponto principal é que você não precisa ser rico para ter uma conta offshore. Espere algumas despesas, tanto no momento da abertura da conta quanto durante todos os anos em que você mantiver a conta ativa. Tenha certeza de que, mesmo que você não tenha uma renda de seis dígitos por ano, ainda assim poderá abrir e manter contas em bancos offshore.
Equívoco nº 2: as pessoas só usam os bancos offshore como forma de evitar o pagamento de impostos
Muitos enredos de filmes, bem como notícias sobre fraudes envolvendo contas offshore, concentram-se em duas atividades específicas: evasão fiscal e lavagem de dinheiro. É verdade que as pessoas têm e provavelmente continuarão a usar contas offshore para esses fins. O que geralmente não é levado em conta é que as pessoas também usam contas domésticas para esse mesmo tipo de atividade ilegal.
As mudanças ocorridas nos últimos anos tornam o uso ilícito de serviços bancários offshore cada vez mais problemático. Por exemplo, a Lei de Conformidade Tributária de Contas Estrangeiras de 2010 (FATCA) criou uma plataforma mais abrangente para informar os saldos em contas offshore e pagar quaisquer impostos sobre esses saldos exigidos por lei. Com mais países fornecendo informações sobre contas, é difícil esconder dinheiro para evitar o pagamento de impostos.
O que às vezes é esquecido são os motivos práticos e perfeitamente legais para abrir e fazer depósitos regulares em contas de aposentadoria offshore, contas correntes e vários tipos de trustes. Aqui estão alguns exemplos que você deve ter em mente.
1. Proteção de fundos contra ações judiciais: Os profissionais que correm um risco maior de serem processados entendem que todos os seus bens domésticos estão sujeitos a apreensão no caso de uma sentença favorável ao autor da ação. Atualmente, é muito menos provável que os ativos mantidos em um banco internacional sejam considerados elegíveis para liquidar uma sentença. Se você optar por reservar alguns fundos em uma conta offshore, será possível ter os recursos necessários para se recuperar de um processo bem-sucedido.
Quem poderia considerar a possibilidade de abrir uma conta internacional e fazer depósitos de forma consistente? Profissionais da área de saúde, advogados e até mesmo profissionais da construção civil são três exemplos. Embora as ações envolvendo imperícia e outras alegações de negligência possam ser legítimas, um número significativo de ações ajuizadas a cada ano é indeferido. Mesmo que grande parte da sentença seja coberta pelo seguro de responsabilidade civil ou de negligência, esses fundos offshore garantem que o réu ainda tenha recursos para uso futuro.
2. Fundos para usar enquanto você mora no exterior: As contas offshore são práticas para pessoas que estão morando no exterior por um período de tempo. Independentemente de o plano ser viver em um país estrangeiro por seis meses ou se estabelecer lá por vários anos, as contas criadas para uso de estrangeiros facilitam o gerenciamento das despesas diárias. Isso inclui custos de aluguel de um lugar para morar, custos de serviços públicos ou até mesmo coisas como fazer compras em lojas locais.
Lembre-se de que esses fundos em uma conta offshore também podem ser úteis se você precisar de cuidados médicos enquanto estiver morando ou viajando para o exterior. Mesmo que o sistema nacional de saúde do país estenda os benefícios aos visitantes, você ainda terá que arcar com algumas despesas do próprio bolso. Se você tiver fundos nessa conta offshore, será mais fácil pagar essas dívidas.
3. Geração de maior quantidade de juros a partir dos saldos de sua conta: Uma grande vantagem das contas de poupança offshore, como os depósitos a prazo, é que você provavelmente desfrutará de uma taxa de juros mais alta do que se colocasse esses fundos em uma conta doméstica. Quando o plano é criar reservas financeiras, às quais você pode recorrer durante os anos de aposentadoria, optar por uma conta que o recompense com mais rendimentos de juros faz todo o sentido.
Equívoco nº 3: as contas bancárias no exterior não são legais
Esse equívoco provavelmente está relacionado à forma como algumas partes abusaram de contas offshore no passado. O fato é que abrir e manter contas bancárias e de investimento offshore é perfeitamente legal. O que não é legal é a tentativa de ocultar esses saldos das agências fiscais.
O que muitas pessoas não entendem é que os fundos armazenados em determinados tipos de contas offshore não são tributáveis. Em outros tipos, a obrigação tributária pode ser mínima. Mesmo assim, esses saldos devem ser informados aos órgãos fiscais nacionais. Caso esses fundos sejam transferidos de volta para uma conta bancária nacional, eles estarão sujeitos às leis bancárias e fiscais vigentes naquele momento.
É benéfico para você não tentar ocultar quaisquer fundos que tenha em uma conta internacional. Em alguns casos, isso não dependerá de você. As instituições bancárias e de investimento em muitos países agora informam automaticamente as informações das contas às agências fiscais nacionais. Mesmo que esse não seja o caso de suas contas, não custa nada ser aberto em relação a esses ativos. A transparência de sua parte garante que não haja suspeita de atividade questionável.
Não se deixe enganar pela ficção
Essas são apenas algumas das concepções errôneas que as pessoas têm sobre serviços bancários offshore. Antes de fazer qualquer suposição, vale a pena aprender mais sobre como essa abordagem de gerenciamento de recursos financeiros pode ajudar você no longo prazo.
Passe algum tempo explorando opções para tudo, desde investimentos até contas de aposentadoria. À medida que você aprende mais sobre os requisitos para contas pessoais, pode encontrar um arranjo que seja ideal para você.
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