La vie est une question d’équilibre. Tout le monde a besoin de passer du temps avec ses proches et de s’isoler. Les affaires doivent être équilibrées avec le plaisir. Le temps consacré au travail et aux loisirs doit être équitablement réparti. En l’absence d’équilibre, la vie peut devenir incontrôlable et l’on se demande alors ce qui a bien pu se passer.
Cet aspect fondamental de la vie s’applique également à la manière dont un investisseur choisit d’acquérir et de conserver différents avoirs financiers offshore et des actifs qui sont un peu plus proches de chez lui. Trop se concentrer sur l’un ou l’autre côté de l’étang peut en fin de compte créer des difficultés qui ne valent pas la peine d’y consacrer du temps ou des efforts. Dans certains cas, le fait de trop se concentrer sur l’un ou l’autre peut également signifier la perte d’une opération qui aurait généré des bénéfices importants.
L’équilibre et l’égalité ne sont pas la même chose
L’une des idées fausses concernant l’application du concept d’équilibre aux actifs financiers offshore et à leurs homologues nationaux est qu’ils doivent être répartis plus ou moins également. Ce n’est pas du tout le cas. L’idée est d’assembler une collection d’actifs qui fonctionnent en tandem. Chaque actif apporte un avantage quelconque au système financier global de l’investisseur. De temps en temps, vous pouvez vous retrouver avec plus d’actifs nationaux et moins d’actifs internationaux. À d’autres moments, votre portefeuille peut contenir beaucoup plus d’actifs offshore et moins d’actifs nationaux.
L’équilibre signifie simplement que la combinaison actuelle des actifs permet d’atteindre les objectifs fixés. Entre les avantages, les rendements et la volatilité inhérents à ces actifs, vous évoluez régulièrement dans une direction favorable. Vos avoirs financiers offshore atteignent les niveaux de performance que vous aviez envisagés et vous procurent l’accroissement de richesse que vous espériez. Dans le même temps, ces actifs nationaux se portent bien dans l’ensemble et vous permettent de réaliser le niveau de rendement souhaité.
Comment déterminer l’équilibre ?
L’équilibre est déterminé par ce que vous pensez de vos actifs actuels. Examinez les actions, les obligations et les biens immobiliers que vous détenez actuellement. Tenez compte du solde de votre compte offshore et de celui de votre compte domestique. Pensez aux prêts hypothécaires que vous avez contractés auprès de banques au Belize et à la façon dont vous parvenez à rembourser ces dettes avec une partie des revenus de vos investissements. Êtes-vous satisfait de la façon dont les choses se déroulent ? Si c’est le cas, vous avez atteint l’équilibre.
Qu’est-ce qui peut perturber l’équilibre ?
En ce qui concerne vos avoirs financiers nationaux et extraterritoriaux, il y a un aspect qui peut perturber l’équilibre. Il s’agit d’un actif qui ne répond pas aux attentes. Dans ce cas, il vous appartient de déterminer s’il convient de vendre cet actif ou de le conserver dans l’espoir d’une augmentation des rendements.
Pratiquement tous les types de placements financiers connaissent des hauts et des bas. Lorsque le marché évolue, la valeur de certains actifs n’est que légèrement affectée. D’autres sont plus touchés. Lorsque les mouvements du marché entraînent une baisse temporaire de la valeur de certains de ces actifs, votre rendement diminue.
Rétablir l’équilibre
La question est de savoir ce qu’il faut faire pour rétablir l’équilibre. Dans certains cas, vous ne faites rien. Si vous estimez que l’orientation actuelle du marché est à court terme et que l’actif en question commencera à prendre de la valeur dans quelques semaines, voire quelques mois, il peut être dans votre intérêt d’attendre que les circonstances actuelles s’améliorent.
L’essentiel est de prévoir le niveau de performance de l’actif le mois prochain, dans six mois et peut-être même dans un an. Lorsque ces projections indiquent que l’actif s’établira à un prix inférieur et ne se rétablira pas dans un délai appréciable, le remplacement de l’actif est tout à fait judicieux. Ce faisant, vous ouvrez la voie à une solution qui, à terme, offre des rendements plus conformes à votre planification financière.
Qui décide que votre portefeuille est équilibré ?
En fin de compte, aucune personne ou expert extérieur ne peut déterminer si les actifs financiers nationaux et étrangers de votre portefeuille sont correctement équilibrés. C’est une décision qu’il vous appartient de prendre. Étant donné que l’équilibre est déterminé par la mesure dans laquelle les avoirs actuels vous aident à générer les rendements souhaités et à atteindre d’autres objectifs financiers, vous êtes le seul à pouvoir décider si un actif donné présente un niveau de performance acceptable.
N’hésitez pas à demander conseil à des conseillers financiers. Leurs réflexions et leurs opinions peuvent déclencher une ligne de pensée que vous n’aviez pas envisagée auparavant. En même temps, n’oubliez jamais que c’est vous qui prenez la décision finale. Tant que vous êtes satisfait de la répartition actuelle des actifs, votre portefeuille est équilibré.
