La vita è tutta una questione di equilibrio. Tutti hanno bisogno di stare con i propri cari e di stare un po’ da soli. Gli affari devono essere bilanciati con il piacere. Il tempo dedicato al lavoro e al gioco deve essere equamente diviso. Senza equilibrio, la vita può andare fuori controllo, lasciandoti a chiederti cosa sia andato storto.
Questo aspetto fondamentale della vita si applica anche al modo in cui un investitore sceglie di acquisire e mantenere diverse partecipazioni finanziarie offshore e attività un po’ più vicine a casa. Concentrarsi troppo su uno dei due lati dello stagno può creare difficoltà che non valgono la pena di essere affrontate. In alcuni casi, concentrarsi troppo sull’uno o sull’altro può anche significare perdere un affare che avrebbe generato un rendimento significativo.
Equilibrio e parità non sono la stessa cosa
Una delle idee sbagliate sull’applicazione del concetto di equilibrio alle attività finanziarie offshore e alle loro controparti nazionali è che debbano essere divise più o meno equamente. Non è affatto così. L’idea è quella di assemblare una collezione di risorse che lavorino in tandem. Ogni attività apporta una sorta di beneficio al piano finanziario complessivo dell’investitore. Di tanto in tanto, potresti ritrovarti con più attività nazionali e meno partecipazioni internazionali. In altri momenti, il tuo portafoglio potrebbe contenere un numero considerevolmente maggiore di attività offshore e un numero minore di partecipazioni nazionali.
L’equilibrio significa semplicemente che l’attuale combinazione di attività sta realizzando ciò che hai in mente. Tra i vantaggi, i rendimenti e la volatilità insiti in questi asset, ti stai muovendo costantemente in una direzione favorevole. Le tue partecipazioni finanziarie offshore stanno performando ai livelli che avevi previsto e stanno fornendo l’incremento di ricchezza che speravi di ottenere. Allo stesso tempo, anche questi asset nazionali stanno andando complessivamente bene e ti permettono di realizzare il livello di rendimento desiderato.
Come si determina l’equilibrio?
L’equilibrio è determinato da ciò che pensi delle tue attività attuali. Dai un’occhiata alle azioni, alle obbligazioni e agli immobili che possiedi attualmente. Considera il saldo del tuo conto offshore e quello del tuo conto nazionale. Pensa ai mutui che hai contratto con le banche del Belize e a quanto stai facendo per estinguere questi debiti con parte dei rendimenti dei tuoi investimenti. Sei soddisfatto di come stanno andando le cose? Se è così, hai raggiunto l’equilibrio.
Cosa può alterare l’equilibrio?
Sia per quanto riguarda le tue partecipazioni finanziarie nazionali che quelle offshore, c’è un aspetto che può alterare l’equilibrio. Si tratta di una risorsa che non sta funzionando secondo le aspettative. In questo caso, è tua responsabilità stabilire se quell’attività deve essere venduta o se vuoi tenerla nella speranza che i rendimenti aumentino.
Qualsiasi tipo di investimento finanziario ha alti e bassi. Quando il mercato si sposta, il valore di alcune attività viene influenzato solo leggermente. Altri sono colpiti in misura maggiore. Quando il movimento del mercato provoca una diminuzione temporanea del valore di alcune di queste attività, i tuoi rendimenti diminuiranno.
Ripristinare l’equilibrio
La domanda è cosa bisogna fare per ristabilire l’equilibrio. In alcuni casi, non fai nulla. Se ritieni che l’attuale direzione del mercato sia a breve termine e che l’asset in questione inizierà ad aumentare di valore tra qualche settimana o forse tra un paio di mesi, potrebbe essere nel tuo interesse cavalcare le circostanze attuali.
La chiave è proiettare il livello di performance dell’asset il mese prossimo, a sei mesi di distanza e forse anche a un anno da oggi. Quando queste proiezioni indicano che il bene si assesterà a un prezzo inferiore e non si riprenderà entro un periodo di tempo apprezzabile, la sostituzione del bene ha molto senso. In questo modo si apre la strada a qualcosa che alla fine offre rendimenti più in linea con la tua pianificazione finanziaria.
Chi decide che il tuo portafoglio è bilanciato?
In definitiva, nessuna persona o esperto esterno può stabilire se le attività finanziarie nazionali e offshore del tuo portafoglio sono bilanciate correttamente. È una decisione che devi prendere tu. Poiché l’equilibrio è determinato da quanto le partecipazioni attuali ti stanno aiutando a generare i rendimenti desiderati e a raggiungere altri obiettivi finanziari, solo tu puoi decidere se una determinata attività sta performando a un livello accettabile.
Non esitare a chiedere consiglio ai consulenti finanziari. I loro pensieri e le loro opinioni possono innescare una linea di pensiero che non avevi considerato in precedenza. Allo stesso tempo, non dimenticare mai che la decisione finale spetta a te. Se sei soddisfatto dell’attuale mix di attività, allora il tuo portafoglio è equilibrato.
