Ni se le ocurriría suponer que todas las instituciones bancarias nacionales son iguales, así que ¿por qué meter en el mismo saco a todos los bancos extraterritoriales? Lo cierto es que no todos los bancos ofrecen las mismas prestaciones ni el mismo nivel de servicio.
Antes de elegir un banco internacional para alojar parte de sus activos, compare distintos bancos para ver qué ofrece cada uno. Asegúrese de que las siguientes características están presentes antes de hacer negocios con cualquier banco offshore.
1. Alto grado de estabilidad política y económica
Ningún país es inmune a cierta agitación política y económica. Eso es tan cierto en el extranjero como en casa. Su objetivo es identificar un banco situado en un país que goce de gran estabilidad en cuanto al clima político y la economía.
Analice detenidamente la historia de la nación, especialmente en lo que respecta a cómo ha capeado los cambios económicos mundiales. Si puede irle mejor en comparación con muchos otros países, tener allí cuentas de cheques y de ahorro offshore tiene sentido. Del mismo modo, una nación que ha disfrutado de varios años de estabilidad política tiene más probabilidades de disfrutar de ese estado durante muchos años más.
2. Dedicación a la confidencialidad del depositante
No querrá que todo el mundo se entere de las cuentas en paraísos fiscales que crea y utiliza para acumular reservas financieras. Aunque usted espera cierto grado de seguimiento e información, es esencial hacer negocios con un banco que proteja su privacidad. El objetivo es garantizar que usted controle quién puede acceder a su información y cómo puede utilizarse.
Centre su atención en las naciones que facilitan a los bancos dentro de sus fronteras proporcionar el nivel de seguridad que usted desea. Descubrirá que muchos banqueros estarán encantados de facilitarle detalles sobre el tipo de información que pueden compartir en determinadas circunstancias. Si está satisfecho con las políticas vigentes, merece la pena seguir explorando ese banco.
3. Leyes y normativas diseñadas para acoger a clientes extranjeros
¿Qué incentivos se ofrecen a los clientes extraterritoriales para que depositen fondos en cuentas bancarias extraterritoriales? La respuesta suele encontrarse en la legislación bancaria vigente. Esas leyes sientan las bases de lo que los bancos pueden ofrecer a los clientes que son ciudadanos y residentes de otras naciones.
Partiendo de esa base, los bancos pueden ofrecer incentivos que cumplan esas leyes. Las ofertas pueden incluir distintos tipos de cuenta, el calendario de comisiones bancarias, los tipos de interés y muchos otros servicios bancarios estándar. Revíselos detenidamente y determine si esos incentivos ayudan a diferenciar a un banco del resto.
4. El personal bancario puede comunicarse en varios idiomas
La comunicación es esencial, aunque se produzca en un entorno digital. Quiere saber que si necesita enviar un correo electrónico o hacer una llamada telefónica, hay alguien en el banco que puede comunicarse sin malentendidos. Por eso, fíjese más en los bancos situados en países donde la lengua que usted habla sea de uso cotidiano.
Para los norteamericanos, esto suele significar buscar un sitio web de un banco extraterritorial en el que el inglés sea el idioma principal o secundario. Si se encuentra en otro lugar del mundo, saber que también se utilizan lenguas como el español o el francés marcará la diferencia. No tiene por qué ser tu primera lengua, pero sí una que hables con fluidez.
5. Variedad de opciones de cuentas bancarias
¿Qué tiene en mente a la hora de utilizar esas cuentas bancarias? ¿Es el plan guardar algunos activos para emergencias? Quizá la idea sea constituir reservas para la jubilación. Puede que incluso quiera una buena forma de apartar fondos que sus hijos o nietos utilizarán para la universidad.
Busque un banco offshore que ofrezca diferentes cuentas bancarias de acuerdo a sus necesidades. Desde cuentas de ahorro básicas hasta cuentas de depósito a plazo o incluso pensiones en paraísos fiscales, éstas son sólo algunas de las soluciones que puede investigar. Tenga en cuenta que una mayor variedad de cuentas le facilitará saber dónde acudir si decide depositar fondos para otros fines.
6. Opciones de cuentas de inversión
Uno de esos otros propósitos puede ser aprovechar al máximo las oportunidades de inversión extraterritorial. Hay una gran variedad de inversiones que pueden o no negociarse en su país de residencia. Algunos de ellos pueden tener el nivel de riesgo y los rendimientos potenciales que usted considera ideales.
Tener una cuenta de inversión offshore le permite asegurar y mantener esos activos con facilidad. Piense en ello como una forma más de hacer crecer su patrimonio y protegerlo al mismo tiempo.
7. Comisiones mínimas por servicios como las transferencias de dinero
Las comisiones bancarias no le son ajenas, pero es agradable no tener que pagarlas. Cuando considere diferentes bancos offshore, fíjese bien en lo que se cobra por varios tipos de servicios que implican el uso de sus cuentas. El objetivo es ver qué banco tiene las comisiones más competitivas para los servicios que es más probable que utilice.
Por ejemplo, las comisiones por transferencia de dinero son algo con lo que se encuentran muchos depositantes offshore. Dependiendo de cómo se calcule la comisión de transferencia y de la frecuencia con la que organice las transferencias, las comisiones en las que incurra pueden aumentar. Si opta por un banco que no cobra comisiones por transferencia o las mantiene en un importe mínimo, una mayor parte de su dinero permanecerá en esas cuentas.
8. Acceso remoto a cuentas seguro y sencillo
La banca en línea y el acceso remoto a cuentas no son características de todas las instituciones bancarias extraterritoriales. Antes de hacer ninguna suposición, confirme que el banco proporciona acceso a la cuenta en línea que puede utilizar para la mayoría de sus transacciones. Esto elimina la necesidad de que un representante gestione las transacciones en su nombre.
Tenga en cuenta que el acceso en línea debe ser seguro. Encontrará que las mejores instituciones financieras offshore proporcionan información completa sobre las medidas de seguridad que toman y lo que significan para los depositantes. Si está satisfecho tanto con el funcionamiento del acceso remoto como con las medidas de seguridad establecidas, ese banco puede ser perfecto para usted.
9. Facilidad para comprar y ahorrar en varias divisas
Muchas personas abren cuentas bancarias offshore porque les encanta viajar. Si el banco facilita la designación de distintas divisas para las compras, estará mejor posicionado para aprovechar los tipos de cambio del día. Esto podría hacer que su viaje fuera más asequible.
No pase por alto que un banco que puede guardar fondos en varias divisas ofrece otra vía para acumular riqueza. Si cree que un tipo de cambio favorable se invertirá significativamente durante el próximo plazo, simplemente cambie el tipo de divisa por otro que se prevea más estable.
10. Fuerte ética de servicio al cliente
No hay duda de que querrá tratar con un banco conocido por su excelente servicio y atención al cliente. Tanto si realiza operaciones bancarias a distancia como si se encuentra de visita en el país y necesita hablar con un funcionario o empleado del banco, sabe que usted y su empresa son importantes. Eso no siempre es cierto en algunos lugares.
Este tipo de servicio facilita la resolución de problemas o el asesoramiento financiero. Si el banco que tiene en mente es conocido por dar valor a sus clientes, fíjese bien en lo que ofrece la entidad.
Bancos extraterritoriales de probada eficacia
Elegir un banco offshore con las mejores características requiere invertir tiempo y esfuerzo en la búsqueda. Busque bancos con un historial probado de éxito y longevidad. Tómese su tiempo, haga preguntas y escuche atentamente las respuestas.
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Este artículo apareció originalmente en el blog Finextra.
