Ao escolher um banco offshore ou, na verdade, qualquer banco, um dos principais aspectos a serem considerados é o índice de liquidez do banco. Afinal de contas, qualquer pessoa que deposite seus ativos em uma conta bancária quer saber que eles permanecerão seguros, protegidos e acessíveis a qualquer momento.
Infelizmente, nem todos os bancos têm um índice de liquidez favorável. Saiba mais sobre o que é um índice de liquidez, por que ele é importante e como os bancos offshore diferem quando se trata de liquidez total.
Entendendo a liquidez
Primeiro, é importante definir o conceito de liquidez. Liquidez é a capacidade dos ativos de serem comprados ou vendidos rapidamente. Uma casa, por exemplo, não é um ativo líquido. Ele não pode ser vendido da noite para o dia. Mesmo na melhor das hipóteses, pode levar semanas para que uma casa seja transferida para um novo proprietário.
O dinheiro, por outro lado, é o melhor exemplo de um ativo líquido. Ele está imediatamente pronto para ser usado para cobrir uma dívida ou fazer uma compra. O dinheiro não é o único ativo líquido, mas é o exemplo perfeito. Outros ativos que podem aumentar a liquidez incluem títulos do Tesouro (T-bonds) ou dívida corporativa.
Esses dois ativos são garantidos por grandes instituições, como o governo ou uma corporação multinacional. Em muitos aspectos, eles são tão seguros quanto o dinheiro.
Definição do índice de liquidez
O índice de liquidez de um banco é a porcentagem matemática do total de ativos do banco que ele mantém em forma líquida, ou seja, em dinheiro ou ativos semelhantes a dinheiro. Uma instituição financeira deve ter ativos líquidos suficientes para cumprir suas obrigações de curto prazo. Isso inclui itens como saques feitos por clientes, pagamento de dívidas, financiamento de empréstimos para novos clientes, etc.
Você deve considerar a liquidez de curto e longo prazo. Pode acontecer que um evento político, uma paralisação do governo ou um salto cambial deixem os investidores apreensivos. Isso pode significar que uma porcentagem significativa de titulares de contas decide transferir ativos. Para esses eventos, o banco precisa ter um plano de liquidez de curto prazo, talvez para mais de 30 dias.
A liquidez de longo prazo é mais grave. Se o mercado despencasse, um banco poderia devolver os ativos a todos os correntistas? Um índice de liquidez informa se um banco está ou não preparado para esses possíveis eventos.
Por que a liquidez é fundamental para as instituições financeiras
Como investidor individual ou titular de conta, a liquidez deve ser importante para você. Se um banco não tiver um índice de liquidez substancial, ele não estará preparado para enfrentar tempestades financeiras. Em casos raros, mas graves, isso pode significar que você não conseguirá acessar seus bens ganhos com dificuldade quando mais precisar deles.
Uma corrida ao banco ocorre quando um grande número de correntistas retira dinheiro de suas contas. Embora isso esteja longe de ser comum, já aconteceu muitas vezes em todo o mundo. Em 2001 e 2002, as corridas bancárias na Argentina e no vizinho Uruguai causaram sérios problemas econômicos. Em 2008, várias corridas a bancos nos Estados Unidos fizeram com que as instituições financeiras ficassem inoperantes, exigindo assistência do governo para evitar a falência total.
Há muitos motivos pelos quais pode ocorrer uma corrida ao banco. Às vezes, um simples boato pode dar início a isso. Algumas corporações nervosas poderiam retirar seus ativos e causar o colapso de um banco praticamente sem aviso prévio. Se não houver ativos líquidos sob o controle de um banco, ele não poderá abastecer seus caixas eletrônicos com dinheiro ou permitir que os correntistas retirem grandes quantias de dinheiro.
Para um titular de conta, isso pode ser devastador. Se quiser ter certeza de que seu dinheiro estará disponível quando você mais precisar dele, escolha um banco com um índice de liquidez favorável.
Regulamentações governamentais para liquidez financeira
Praticamente todos os principais governos têm regulamentações para seus bancos. Isso significa que, para operar como uma instituição financeira, ela deve atender a requisitos específicos de índice de liquidez. No entanto, eles não são os mesmos em todos os setores. Eles podem variar significativamente de um país para outro.
Além disso, eles podem mudar com o tempo. Quando uma nação passa por uma crise econômica, é comum que suas necessidades de liquidez aumentem em resposta.
Em Belize, por exemplo, os bancos são obrigados por lei a ter taxas de liquidez de 24% ou mais. Esse é um mínimo padronizado, e todos os bancos devem aderir a esse requisito para operar legalmente.
Em contrapartida, os Estados Unidos exigem que os bancos tenham apenas um terço dessa liquidez. Aparentemente, portanto, os bancos de Belize são uma opção mais segura se a corrida aos bancos e a liquidez de longo prazo forem preocupações sérias para você.
Diretrizes de liquidez institucional
As diretrizes governamentais para o índice de liquidez são apenas o mínimo necessário. Cada instituição pode então optar por aumentar sua liquidez para proteger melhor seus clientes. No Caye International Bank, a liquidez é duas vezes maior do que a exigida pelo governo de Belize.
Ir além dos mínimos obrigatórios pode funcionar como uma segurança extra para os investidores. Se você está depositando seus ativos em um banco internacional, precisa saber que eles estarão sempre acessíveis. Um índice de liquidez impressionante mostra que os bancos levam a sério a preocupação de proporcionar tranquilidade de longo prazo a todos os correntistas.
Enfrentando a tempestade com o banco certo
Como indivíduo, há pouco que você possa fazer para evitar crises bancárias globais. Você não pode impedir a realização de uma eleição e não pode controlar os mercados de câmbio. Você pode, no entanto, colocar em prática um plano para enfrentar essas tempestades.
O planejamento antecipado geralmente inclui a colocação de ativos em um banco offshore com ampla liquidez. Optar por bancos que vão além do mínimo necessário pode lhe dar tranquilidade e ajudá-lo a enfrentar qualquer evento estressante que possa afetar negativamente outras pessoas.
Um índice de liquidez não é apenas um pequeno detalhe para uma instituição financeira. Essa pode ser a diferença entre a segurança dos ativos e o fracasso financeiro que afeta milhões de pessoas. No Caye International Bank em Belize, a alta liquidez é uma prioridade, e muitos investidores experientes escolhem a estabilidade do Caye Bank para proteger e aumentar seus ativos.
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