Al elegir un banco offshore, o de hecho cualquier banco, una de las cosas clave a considerar es el coeficiente de liquidez del banco. Al fin y al cabo, cualquiera que deposite sus activos en una cuenta bancaria quiere saber que permanecerán seguros y accesibles en cualquier momento.
Por desgracia, no todos los bancos tienen un coeficiente de liquidez favorable. Obtenga más información sobre qué es un coeficiente de liquidez, por qué es importante y en qué se diferencian los bancos extraterritoriales en lo que respecta a la liquidez total.
Comprender la liquidez
En primer lugar, es importante definir el concepto de liquidez. La liquidez es la capacidad de los activos para ser comprados o vendidos rápidamente. Una vivienda, por ejemplo, no es un activo líquido. No se puede vender de la noche a la mañana. Incluso en el mejor de los casos, el traspaso de una vivienda a un nuevo propietario puede tardar semanas.
El efectivo, por su parte, es el mejor ejemplo de activo líquido. Está inmediatamente listo para ser utilizado para cubrir una deuda o realizar una compra. El efectivo no es el único activo líquido, pero es el ejemplo perfecto. Otros activos que pueden aumentar la liquidez son los bonos del Tesoro (bonos T) o la deuda corporativa.
Ambos activos están respaldados por grandes instituciones, como el gobierno o una multinacional. En muchos aspectos, son tan seguros como el dinero en efectivo.
Definición del coeficiente de liquidez
El coeficiente de liquidez de un banco es el porcentaje matemático de los activos totales del banco que mantiene en forma líquida, es decir, efectivo o activos similares al efectivo. Una institución financiera debe disponer de activos líquidos suficientes para hacer frente a sus obligaciones a corto plazo. Entre ellas se incluyen las retiradas de fondos por parte de los clientes, el reembolso de deudas, la financiación de nuevos préstamos a clientes, etc.
Hay que tener en cuenta la liquidez a corto y largo plazo. Puede ocurrir que un acontecimiento político, un cierre del gobierno o un salto monetario provoque aprensión entre los inversores. Eso podría significar que un porcentaje significativo de titulares de cuentas decidiera mover activos de un lado a otro. Para estos casos, un banco necesita tener un plan de liquidez a corto plazo, quizás a más de 30 días.
La liquidez a largo plazo es más grave. Si el mercado se desplomara, ¿podría un banco permitirse devolver los activos a todos los titulares de cuentas? Un coeficiente de liquidez indica si un banco está preparado o no para estos posibles acontecimientos.
Por qué la liquidez es fundamental para las instituciones financieras
Como inversor particular o titular de una cuenta, la liquidez debería importarle. Si un banco no tiene un coeficiente de liquidez sustancial, no estará preparado para capear las tormentas financieras. En casos raros pero graves, eso podría significar que no podrá acceder a los bienes que tanto le ha costado ganar cuando más los necesita.
Una retirada masiva de efectivo de las cuentas bancarias se produce cuando un gran número de titulares retira efectivo de sus cuentas. Aunque esto dista mucho de ser habitual, ha ocurrido muchas veces en todo el mundo. En 2001 y 2002, las corridas bancarias en Argentina y en el vecino Uruguay causaron graves problemas económicos. En 2008, varias corridas bancarias en Estados Unidos provocaron la inoperatividad de las instituciones financieras, que necesitaron ayuda gubernamental para evitar la quiebra total.
Hay muchas razones por las que puede producirse una corrida bancaria. A veces, un simple rumor puede ponerlo en marcha. Unas pocas empresas asustadizas podrían retirar sus activos y provocar el colapso de un banco prácticamente sin previo aviso. Si no quedan activos líquidos bajo el control de un banco, no podrá llenar sus cajeros automáticos de efectivo ni permitir a los titulares de cuentas retirar grandes cantidades de dinero.
Para el titular de una cuenta, eso puede ser devastador. Si quiere estar seguro de que su dinero estará a su disposición cuando más lo necesite, asegúrese de elegir un banco con un coeficiente de liquidez favorable.
Normativa gubernamental sobre liquidez financiera
Prácticamente todos los grandes gobiernos tienen normas para sus bancos. Esto significa que, para poder operar como institución financiera, debe cumplir unos requisitos específicos de coeficiente de liquidez. Sin embargo, no son iguales en todos los casos. Pueden variar significativamente de un país a otro.
Además, pueden cambiar con el tiempo. Cuando un país atraviesa una crisis económica, es habitual que sus necesidades de liquidez aumenten como respuesta.
En Belice, por ejemplo, la ley obliga a los bancos a tener unos índices de liquidez del 24% o más. Se trata de un mínimo estandarizado, y todos los bancos deben cumplir este requisito para operar legalmente.
En cambio, Estados Unidos exige a los bancos sólo un tercio de esa liquidez. A primera vista, pues, los bancos beliceños son una opción más segura si las corridas bancarias y la liquidez a largo plazo le preocupan seriamente.
Directrices de liquidez institucional
Las directrices gubernamentales sobre el coeficiente de liquidez no son más que el mínimo indispensable. Cada institución puede entonces optar por aumentar su liquidez para proteger mejor a sus clientes. En el Caye International Bank, la liquidez es el doble de lo que exige el gobierno de Belice.
Superar los mínimos obligatorios puede suponer una seguridad adicional para los inversores. Si deposita sus activos en un banco internacional, debe saber que siempre podrá acceder a ellos. Un impresionante coeficiente de liquidez demuestra que los bancos se toman en serio la necesidad de ofrecer tranquilidad a largo plazo a todos los titulares de cuentas.
Capear el temporal con la orilla derecha
Como individuo, poco se puede hacer para evitar las crisis bancarias mundiales. No se puede impedir que se celebren unas elecciones ni controlar los mercados de divisas. Sin embargo, puede poner en marcha un plan para capear estas tormentas.
La planificación anticipada suele incluir la colocación de activos en un banco extraterritorial con amplia liquidez. Optar por bancos que van más allá de lo estrictamente necesario puede aportarle tranquilidad y ayudarle a capear cualquier acontecimiento estresante que pueda repercutir negativamente en los demás.
El coeficiente de liquidez no es un detalle insignificante para una entidad financiera. Puede ser la diferencia entre la seguridad de los activos y el fracaso financiero que afecta a millones de personas. En el Caye International Bank de Belice, la alta liquidez es una prioridad, y muchos inversores avispados eligen la estabilidad del Caye Bank para proteger y hacer crecer sus activos.
Póngase en contacto con Caye International Bank hoy mismo para discutir cómo asegurar su futuro con la banca offshore.
