Um novo ano significa novas possibilidades. Como sua meta é criar maior segurança financeira, 2022 é o momento ideal para abrir uma ou duas contas no exterior. Não será difícil identificar quais delas permitiriam que você criasse um pecúlio com vários tipos de conta.
A chave para o sucesso é entender o que você deseja em uma conta offshore e escolher uma de acordo com isso. Aqui estão oito fatores que você deve considerar ao comparar instituições financeiras offshore e locais para essas novas contas.
1. Requisitos do banco
Ao começar a comparar diferentes bancos offshore, você descobrirá que cada um deles tem requisitos que os novos depositantes devem atender. Alguns desses requisitos estão relacionados ao fornecimento de prova de sua identidade. Normalmente, isso não é difícil, pois os documentos que você usaria para estabelecer sua identidade em um banco nacional geralmente são aceitos em um ambiente offshore.
Alguns bancos offshore podem exigir depósitos mínimos para que você possa abrir uma conta corrente ou de poupança. Outros abrirão contas sem exigir um depósito mínimo, mas os saldos não acumularão juros até que atinjam um determinado nível. A última é uma boa estratégia para quem deseja abrir contas com saldos mais modestos e depois aumentá-los com o tempo.
2. Leis bancárias aplicáveis
Não presuma que as leis bancárias que se aplicam em um determinado país são as mesmas que se aplicam em seu país de origem. Embora seja provável que haja algumas semelhanças, há diferenças. Se as diferenças forem mais favoráveis a você, esse é um país que vale a pena explorar.
Lembre-se: alguns países aprovam intencionalmente legislação bancária destinada a atrair a atenção de depositantes offshore. A única maneira de decidir se um país é um local adequado para sua conta é saber quais são essas leis e como elas se aplicam a você. Felizmente, muitos países são transparentes ao fornecer esse tipo de informação aos depositantes em potencial.
3. Barreiras de idioma e comunicação
A comunicação é essencial quando se trata de gerenciar contas bancárias offshore. É uma boa ideia concentrar sua atenção em países onde os idiomas que você fala são usados no dia a dia. Elas não precisam ser necessariamente as línguas oficiais do país, mas devem ser usadas com frequência suficiente para que você possa conversar com os funcionários do banco, se necessário.
Por exemplo, uma pessoa que fala principalmente inglês deve considerar contas offshore sediadas em países onde o inglês é facilmente compreendido. Se você também fala espanhol, um país onde o inglês e o espanhol são usados com frequência é ainda melhor. Se você puder se comunicar facilmente com o banco, cuidar dessas contas será mais simples.
4. Avaliação da taxa de juros
Um dos aspectos mais atraentes dos serviços bancários offshore é o potencial de gerar valores mais significativos de juros do que você poderia administrar em casa. Mesmo que você procure um local offshore que ofereça proteções substanciais aos depositantes, preste muita atenção à taxa de juros e à forma como ela é aplicada ao saldo da conta. Isso facilitará a projeção de quanto sua conta ganhará em cada ano-calendário.
Lembre-se de que muitos bancos offshore oferecem taxas de juros mais altas quando há mais dinheiro mantido nessas contas. Pode até haver um arranjo escalonado que permita que você passe de uma taxa de juros mais baixa para uma mais alta à medida que o saldo da conta aumenta. Como o seu objetivo é criar reservas para o futuro, abrir uma conta agora e aumentá-la ao longo de 2022 permitirá que você progrida nesse sentido.
5. Taxas da conta
Você não está acostumado com as tarifas bancárias. Afinal, você lida com eles em casa. Talvez você não saiba que algumas contas offshore incluem menos tarifas. Esse é mais um motivo para que você desvie parte de seu patrimônio para contas offshore no próximo ano.
Os melhores bancos offshore fornecem informações completas sobre todas as taxas que podem ser aplicadas às contas que oferecem. Isso é bom porque você pode comparar a estrutura de taxas oferecida por uma instituição com a oferecida por outra em outro país. Com esse método, é possível restringir as opções e, por fim, encontrar o banco que ofereça o equilíbrio certo entre taxas mais baixas e taxas de juros mais altas.
6. Privacidade e proteção de dados da conta
Você já aprendeu um pouco sobre como suas informações pessoais são protegidas quando pesquisou as leis bancárias que estão em vigor em diferentes países. Agora você quer dar um passo adiante e ver o que o banco em questão faz para proteger suas informações proprietárias. Isso inclui o que é e o que não é compartilhado diretamente com o governo ou outras entidades.
O banco offshore que você deseja fornecerá prontamente todas as informações necessárias para fins fiscais ou outros. Ao mesmo tempo, o acesso de qualquer entidade não autorizada será estritamente negado. Você pode ter certeza de que as únicas pessoas que sabem sobre suas contas são aquelas que você decide contar.
7. Proteção contra possíveis mudanças econômicas
Devido à pandemia, há diferentes projeções sobre as tendências econômicas para o próximo ano. Por um lado, o National Institute projetou em seu Global Economic Outlook do outono de 2021 que a taxa de inflação do consumo pessoal nos Estados Unidos aumentaria pelo menos durante o primeiro trimestre do novo ano. Ao mesmo tempo, outros preveem que o aumento do uso de vacinas e a restauração das cadeias de suprimentos farão com que a inflação diminua durante esse primeiro trimestre.
Onde isso deixa você? Como não há uma voz unificada sobre como a economia irá se comportar no novo ano, faz sentido abrir contas offshore em um local que tenha menos probabilidade de ser afetado pelas mudanças. Isso minimizará o impacto sobre seus depósitos financeiros e, com sorte, permitirá que você veja um crescimento consistente nessas contas.
8. Capacidade de gerenciar contas remotamente
No passado, as pessoas que optavam por contas offshore precisavam contar com agentes para gerenciar suas contas. Esse não é mais o caso. Muitos bancos offshore agora oferecem acesso on-line seguro a essas contas. Isso significa que você pode aproveitar os benefícios dos serviços bancários offshore sem depender de um intermediário.
Você pode facilmente transferir fundos de suas contas domésticas para suas contrapartes offshore. Para transferir dinheiro de sua conta corrente offshore para uma conta de depósito a prazo ou conta poupança, você só precisa seguir alguns passos. Você pode verificar os saldos, garantir que os depósitos sejam concluídos e lançados e procurar por pagamentos de juros recentes a qualquer momento. Use sua conta offshore para pagar contas, se você quiser. Depende de você.
Encontre o melhor banco offshore para você
Quando você começar a pesquisar, não demorará muito para descobrir que os bancos offshore não são todos iguais. Sua meta é identificar aquele que se encaixa na sua zona de conforto, oferece excelente comunicação e suporte e inspira confiança de que seu dinheiro está em boas mãos.
O Caye International Bank é o local ideal para você começar sua busca. Entre em contato com a equipe da Caye hoje mesmo para saber mais sobre as contas correntes, depósitos à vista e outras contas que temos disponíveis.
Este artigo foi publicado originalmente aqui no Finextra.
