8 choses à savoir avant d’ouvrir un compte bancaire offshore

Une nouvelle année est synonyme de nouvelles possibilités. Votre objectif étant de renforcer votre sécurité financière, 2022 est le moment idéal pour ouvrir un ou deux comptes à l’étranger. Il ne sera pas difficile d’identifier ceux qui vous permettront de générer un pécule avec plusieurs types de comptes.

La clé du succès est de comprendre ce que vous attendez d’un compte offshore et de le choisir en conséquence. Voici huit facteurs à prendre en compte lorsque vous comparez les institutions financières offshore et les lieux d’ouverture de ces nouveaux comptes.

1. Exigences de la banque

Lorsque vous commencerez à comparer les différentes banques offshore, vous constaterez que chacune d’entre elles a des exigences auxquelles les nouveaux déposants doivent satisfaire. Certaines de ces exigences sont liées à la fourniture d’une preuve d’identité. Cela n’est généralement pas difficile car les documents que vous utiliseriez pour établir votre identité auprès d’une banque nationale sont souvent acceptables dans un environnement offshore.

Certaines banques offshore peuvent exiger un dépôt minimum avant d’ouvrir un compte chèque ou un compte d’épargne. D’autres ouvriront des comptes sans exiger de dépôt minimum, mais les soldes ne produiront pas d’intérêts tant qu’ils n’auront pas atteint un certain niveau. Cette dernière est une bonne stratégie pour tous ceux qui souhaitent ouvrir des comptes avec des soldes modestes et les alimenter au fil du temps.

2. Lois bancaires applicables

Ne partez pas du principe que les lois bancaires en vigueur dans un pays donné sont les mêmes que celles qui s’appliquent dans votre pays d’origine. Bien qu’il y ait probablement des similitudes, il y a des différences. Si les différences sont en votre faveur, c’est un pays qui mérite d’être exploré.

N’oubliez pas que certains pays adoptent intentionnellement une législation bancaire destinée à attirer l’attention des déposants offshore. La seule façon de décider si un pays est un endroit approprié pour votre compte est de connaître ces lois et la façon dont elles s’appliquent à vous. Heureusement, de nombreux pays font preuve de transparence lorsqu’ils fournissent ce type d’informations aux déposants potentiels.

3. Barrières linguistiques et de communication

La communication est essentielle lorsqu’il s’agit de gérer des comptes bancaires offshore. Il est conseillé de concentrer votre attention sur les pays où les langues que vous parlez sont utilisées au quotidien. Il ne s’agit pas nécessairement des langues officielles du pays, mais elles doivent être utilisées assez souvent pour que vous puissiez converser avec le personnel de la banque si le besoin s’en fait sentir.

Par exemple, une personne dont la langue maternelle est l’anglais devrait envisager des comptes offshore basés dans des pays où l’anglais est facilement compris. Si vous parlez également l’espagnol, un pays où l’anglais et l’espagnol sont couramment utilisés est encore mieux. Si vous pouvez communiquer facilement avec la banque, la gestion de ces comptes sera plus aisée.

4. Évaluation du taux d’intérêt

L’un des aspects les plus attrayants des services bancaires offshore est la possibilité de générer des montants d’intérêts plus importants que ceux que vous pourriez gérer dans votre pays. Même si vous recherchez un établissement offshore qui offre des protections substantielles aux déposants, prêtez une attention particulière au taux d’intérêt et à la manière dont il est appliqué au solde du compte. Il sera ainsi plus facile de prévoir la rémunération de votre compte pour chaque année civile.

N’oubliez pas que de nombreuses banques offshore proposent des taux d’intérêt plus élevés lorsque le montant des fonds déposés sur ces comptes est plus important. Il peut même y avoir un système de paliers qui vous permet de passer d’un taux d’intérêt plus bas à un taux plus élevé au fur et à mesure que le solde du compte augmente. Votre objectif étant de constituer des réserves pour l’avenir, l’ouverture d’un compte dès maintenant et son alimentation tout au long de l’année 2022 vous permettront de progresser dans cette voie.

5. Frais de compte

Les frais bancaires ne vous sont pas inconnus. Après tout, c’est ce que vous faites à la maison. Vous ne savez peut-être pas que certains comptes offshore comportent moins de frais. C’est une raison de plus pour transférer une partie de votre patrimoine sur des comptes offshore au cours de l’année à venir.

Les meilleures banques offshore fournissent une information complète sur tous les frais qui peuvent s’appliquer aux comptes qu’elles proposent. C’est une bonne chose, car vous pouvez comparer la structure des frais de scolarité d’un établissement avec celle d’un établissement situé dans un autre pays. Grâce à cette méthode, il est possible de réduire les choix et de trouver finalement la banque qui offre un bon équilibre entre des frais réduits et des taux d’intérêt plus élevés.

6. Protection de la vie privée et des données du compte

Vous en avez déjà appris un peu sur la façon dont vos données personnelles sont protégées lorsque vous vous êtes renseigné sur les lois bancaires en vigueur dans les différents pays. Vous voulez maintenant aller plus loin et examiner ce que fait la banque en question pour protéger vos informations confidentielles. Cela inclut ce qui est ou n’est pas partagé directement avec le gouvernement ou d’autres entités.

La banque offshore de votre choix vous fournira volontiers toutes les informations dont vous avez besoin à des fins fiscales ou autres. Dans le même temps, l’accès de toute entité non autorisée sera strictement interdit. Vous pouvez être assuré que les seules personnes qui connaissent vos comptes sont celles que vous choisissez d’informer.

7. Protection contre les changements économiques potentiels

En raison de la pandémie, les projections concernant les tendances économiques pour l’année à venir varient. D’une part, l’Institut national a prévu dans ses perspectives économiques mondiales de l’automne 2021 que le taux d’inflation de la consommation personnelle aux États-Unis augmenterait au moins au cours du premier trimestre de la nouvelle année. Dans le même temps, d’autres prédisent que l’utilisation accrue des vaccins et le rétablissement des chaînes d’approvisionnement entraîneront une réduction de l’inflation au cours de ce premier trimestre.

Où en êtes-vous ? Étant donné qu’il n’y a pas de voix unifiée sur l’évolution de l’économie au cours de la nouvelle année, il est judicieux d’ouvrir des comptes offshore dans un lieu moins susceptible d’être affecté par les changements. Cela minimisera l’impact sur vos dépôts financiers et vous permettra, je l’espère, d’enregistrer une croissance régulière sur ces comptes.

8. Possibilité de gérer les comptes à distance

Autrefois, les personnes qui optaient pour des comptes offshore devaient faire appel à des agents pour gérer leurs comptes. Ce n’est plus le cas aujourd’hui. De nombreuses banques offshore offrent désormais un accès en ligne sécurisé à ces comptes. Cela signifie que vous pouvez profiter des avantages de la banque offshore sans dépendre d’un intermédiaire.

Vous pouvez facilement transférer des fonds de vos comptes nationaux vers leurs homologues offshore. Quelques étapes suffisent pour transférer de l’argent sur un compte à terme ou un compte d’épargne à partir de votre compte courant offshore. Vous pouvez vérifier les soldes, vous assurer que les dépôts ont été effectués et comptabilisés, et consulter les derniers paiements d’intérêts à tout moment. Utilisez votre compte offshore pour payer vos factures si vous le souhaitez. C’est à vous de décider.

Trouvez la meilleure solution pour votre banque offshore

Lorsque vous commencerez à chercher, vous ne tarderez pas à vous rendre compte que toutes les banques offshore ne sont pas identiques. Votre objectif est d’identifier celui qui se situe dans votre zone de confort, qui offre une communication et un soutien excellents et qui vous donne l’assurance que votre argent est entre de bonnes mains.

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Cet article a été initialement publié sur Finextra.