Talvez você esteja interessado em abrir uma conta bancária offshore. No entanto, basta uma pesquisa na Internet para você descobrir que há muitas informações conflitantes sobre bancos offshore. Então, o que é verdade e o que não é?
Para ajudar você a responder a essa pergunta, aqui estão algumas noções básicas sobre serviços bancários offshore que nem todos conhecem. Use-os como base para determinar que tipo de contas são adequadas para você e qual local offshore proporcionaria mais benefícios.
1. Ter uma conta bancária no exterior é perfeitamente legal
Algumas das informações que você leu indicam que há problemas legais em ter contas correntes ou de poupança no exterior. Isso decorre da percepção de que as pessoas só usam bancos offshore para evitar o pagamento de impostos ou lavar dinheiro. Esse não é o caso.
É perfeitamente legal ter contas bancárias em muitos países que não sejam aqueles onde você tem sua cidadania. Indo um pouco além, as leis bancárias na maioria dos países permitem salvaguardas que tornariam o uso de bancos offshore para fins nefastos punível com multa e/ou prisão. A maioria dos clientes de bancos offshore usa essas contas para fins legítimos e está dentro das leis que se aplicam em seu país e no país onde o banco está localizado.
2. Abra contas no exterior sem sair de casa
Houve um tempo em que havia apenas duas maneiras de abrir contas offshore. Uma delas envolvia visitar o país onde você queria abrir contas e lidar com o processo com a ajuda de um agente local. A segunda abordagem permitia que um agente abrisse as contas em seu nome.
Não é assim que as coisas funcionam hoje. É possível iniciar o processo de solicitação on-line, enviar documentos digitais que confirmem sua identidade e transferir fundos de uma conta doméstica para a nova conta corrente, de depósito a prazo ou de poupança offshore. Os bancos de alguns países podem exigir que você envie cópias físicas autenticadas dos documentos para comparação com as versões digitais que você enviou. De qualquer forma, você não precisa sair de casa para ter essas novas contas offshore abertas e prontas para uso.
3. O gerenciamento remoto de contas é fácil e seguro
Pense em como você usa uma interface on-line para gerenciar suas contas domésticas. É fácil movimentar dinheiro entre contas, receber depósitos, pagar contas e, em geral, usar as contas da maneira que você achar melhor. O mesmo acontece com suas contas bancárias offshore.
Você pode acessar suas contas offshore a qualquer momento que desejar. Verifique os saldos, transfira dinheiro da poupança para a conta corrente, use um recurso de pagamento de contas ou faça depósitos. Tudo isso pode ser feito a qualquer hora do dia ou da noite. Dependendo do tipo de transação que você iniciar, poderá haver uma confirmação imediata. Outras transações serão mostradas como concluídas no próximo dia útil.
4. É preciso menos dinheiro do que você pensa para abrir uma conta
Há uma percepção de que é necessário muito dinheiro para abrir uma conta no exterior. Isso não é verdade. Em alguns países, os bancos permitem que os clientes offshore criem contas com saldos inferiores ao que você paga pela sua hipoteca mensal ou até mesmo por algumas semanas de compras.
Lembre-se de que, embora você possa abrir contas com saldos iniciais modestos, pode levar algum tempo até que esses saldos comecem a gerar juros. Muitos bancos offshore têm exigências de saldos mínimos que devem ser cumpridas antes que você obtenha qualquer retorno sobre o dinheiro em sua conta. Continue aumentando o saldo e, antes que perceba, você estará gerando receita de juros.
5. Os bancos offshore são mais fortes e mais estáveis do que muitos imaginam
Você já deve ter ouvido falar que os bancos offshore não são tão seguros ou estáveis quanto as instituições locais. Embora as leis bancárias variem um pouco de um país para outro, isso não significa automaticamente que as proteções de que você desfruta em seu país sejam inerentemente melhores. Dependendo da localização offshore que você escolher, o banco em questão poderá oferecer mais proteção do que a que você tem no país.
A única maneira de saber com certeza é examinar atentamente as leis que se aplicam a essa localidade offshore. Você também pode conversar com os representantes do banco e descobrir o que eles fazem para proteger os interesses de seus depositantes. Você pode se surpreender com a proteção que tem contra mudanças adversas nos estados econômicos e outros eventos que normalmente afetam as instituições financeiras.
6. Muitos bancos offshore geram suas receitas de diversas maneiras
Você está acostumado com o fato de que seu banco doméstico utiliza depósitos para sustentar os empréstimos que são oferecidos a outros. O dinheiro em sua conta local está financiando a atividade de empréstimo para outra pessoa a qualquer momento.
É provável que isso não seja uma preocupação com suas contas offshore. O motivo é que as leis e políticas que se aplicam a muitos bancos offshore não dependem de depósitos de clientes para fazer empréstimos. Em vez disso, é o dinheiro proveniente da cobrança de taxas que ajuda a oferecer oportunidades de empréstimo. Pense nisso como uma das maneiras pelas quais todo o seu dinheiro fica prontamente disponível para você.
7. As contas bancárias offshore são ótimas para a estratégia de investimento global
Você já sabe como usar suas contas domésticas para fornecer fundos para oportunidades de investimento mais próximas de casa. Talvez você tenha percebido que tentar usar essas mesmas contas para investimentos globais é mais complexo. A solução é abrir contas de investimento offshore que possam ser usadas para essa atividade global.
Não se trata apenas da facilidade de usar a conversão de moeda da melhor forma possível. Você pode descobrir que as taxas e os encargos aplicados à conta de investimento global são competitivos em relação ao que você pagaria em seu país. Além disso, a compra, a venda e o gerenciamento reais desses ativos globais provavelmente serão mais fáceis, portanto, fica claro por que abrir uma conta no exterior faz sentido.
8. Relatórios de contas para agências fiscais nacionais
Há um erro de percepção sobre o que você deve informar às agências fiscais nacionais sobre suas contas no exterior. Simplificando, você precisa tornar a existência dessas contas conhecida. Isso é particularmente verdadeiro se o saldo dessas contas exceder um valor definido pelo órgão fiscal em questão. Dependendo de onde você mora, a necessidade de relatar informações pode se aplicar a pessoas físicas e jurídicas.
Esteja ciente de que muitos bancos offshore informarão um mínimo de dados às agências fiscais nacionais. Isso pode ser feito sem que você precise revelar todos os detalhes da conta. De sua parte, saiba quais formulários usar para informar as contas como parte de sua declaração de imposto de renda e quanto deve haver na conta para que ela seja informada. É provável que você descubra que seu banco offshore pode fornecer documentação que facilita o preenchimento dos formulários necessários da agência fiscal nacional.
Especialistas em bancos offshore podem separar fatos de ficção
Você está considerando a ideia de abrir contas bancárias offshore? A equipe do Caye International Bank tem o prazer de responder a quaisquer perguntas que você possa ter sobre soluções bancárias offshore.
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Este artigo foi publicado originalmente aqui no Finextra.
