A diversificação é, sem dúvida, o único elemento necessário para qualquer portfólio de investimentos. Não importa se você é um indivíduo de alto patrimônio líquido com o objetivo de preservar seus ativos ou alguém preocupado principalmente em prover para a próxima geração, diversificar seus ativos será benéfico.
Há muitas maneiras de diversificar, mas não há como negar o apelo dos seguros e anuidades estrangeiros.
Explore as maneiras pelas quais os seguros e anuidades estrangeiros podem impulsionar seu portfólio, preservar e proteger seus ativos e ajudar você a desfrutar de maior liberdade financeira e tranquilidade.
Seguro de vida no exterior
Cerca de 60% dos americanos têm algum tipo de seguro de vida. Embora muitas dessas apólices sejam nacionais, uma opção inteligente também pode ser o seguro de vida no exterior. Ao colocar os ativos em um invólucro de seguro offshore, um tipo de seguro estrangeiro, eles não estão mais legalmente sob o seu controle ou jurisdição. Embora a apólice ainda deva aderir às normas de tributação do governo federal dos EUA em relação à proporção entre prêmio e benefício por morte e à diversificação mínima dentro da apólice, você poderá maximizar o diferimento de impostos nos EUA sobre o acúmulo do crescimento.
Ter uma apólice de seguro de vida no exterior pode ser uma maneira inteligente de você ter paz de espírito e de prover para seus entes queridos no futuro. Além disso, essa é uma maneira de evitar a erosão dos ativos. Também pode ser possível que você faça um empréstimo contra o valor da sua apólice de seguro de vida. Isso permite que você alavanque o valor dos ativos sem ser pessoalmente responsável por sua tributação, proporcionando a você o melhor dos dois mundos em seu portfólio.
Entendendo a anuidade estrangeira
Uma anuidade é uma distribuição regular de uma fonte específica de renda. Isso pode significar uma apólice de seguro estrangeira, ou pode significar um fundo ou trust estrangeiro. As anuidades são atraentes em grande parte por causa de sua estabilidade.
Uma anuidade pode ser paga mensalmente ou anualmente, fornecendo a você uma renda fixa para o futuro próximo. Com uma anuidade estrangeira, há mudanças em suas obrigações como cidadão e contribuinte.
Se você mora nos Estados Unidos e recebe renda por meio de uma anuidade estrangeira, pode estar sujeito à tributação na jurisdição estrangeira e não na sua. Se você pagar esses impostos, poderá se qualificar para um crédito de imposto estrangeiro nos Estados Unidos. Esse não é necessariamente um processo simples e pode variar de um destino para outro. No entanto, para as pessoas dispostas a se esforçar e dedicar tempo, essa pode ser uma maneira eficaz de receber uma renda estável e constante com redução de impostos.
Pagamentos de anuidades em moedas estrangeiras
As pessoas que possuem anuidades domésticas normalmente recebem seus pagamentos de anuidade em uma única forma de moeda: O dólar americano. Isso pode não ser problemático para algumas pessoas, mas outras podem querer fazer hedge de suas apostas contra o dólar ou diversificar o suficiente para se protegerem.
Felizmente, uma vantagem de uma anuidade no exterior é que você pode configurá-la para distribuir os pagamentos na moeda de sua escolha. Se você mora, trabalha ou passa férias em um país específico, por exemplo, pode optar pelo pagamento da anuidade na moeda local. Como alternativa, você pode optar por pagamentos de anuidade em moedas com um histórico de estabilidade de longo prazo, como o franco suíço.
Eliminação das restrições estaduais ao investimento
Se você mora nos Estados Unidos, mas possui seguros ou anuidades no exterior, ainda estará sujeito às leis federais com relação à tributação e à diversidade de apólices. No entanto, você não estará sujeito a regras estaduais específicas. Isso pode não parecer uma grande diferença, mas pode ser. Isso ocorre porque cada estado tem restrições sobre investimentos estrangeiros e a composição de estruturas de seguros estrangeiras.
Se você mora em Nova York, por exemplo, há restrições que limitam a quantidade de fundos mútuos que podem ser incluídos na estrutura do seu seguro. Com uma apólice de seguro no exterior, você tem a liberdade de ter quantos fundos quiser. Isso dá a você mais liberdade ao montar um trust estrangeiro, uma apólice de seguro ou qualquer outra estrutura de anuidade.
Proteção e preservação de ativos específicos
Todos os investidores devem considerar cuidadosamente suas metas financeiras quando se trata de planejamento offshore. A montagem de seguros e anuidades no exterior pode levar tempo, e é importante que você determine se esse tempo será bem gasto nesse empreendimento.
Pense cuidadosamente sobre por que e como você deseja cuidar de seus ativos dessa forma. Para muitos homens e mulheres, é necessário tomar essas medidas para proteger o patrimônio pessoal e evitar a erosão de bens conquistados com muito esforço. As alíquotas de tributação variam de país para país e de uma faixa de patrimônio para outra. Por meio de um planejamento cuidadoso e do uso de veículos financeiros offshore e estrangeiros, é possível preservar mais de seus ativos hoje e no futuro.
Passando o patrimônio para a próxima geração
Um dos motivos mais comuns para você buscar oportunidades de seguros e anuidades no exterior é proporcionar melhores condições para a próxima geração. Isso é especialmente verdadeiro para indivíduos de alto patrimônio líquido de uma certa idade. Em algum momento, isso se torna menos uma questão de sustento para você e mais uma questão de garantir que seus entes queridos tenham acesso aos recursos de que precisarão no futuro. Estabelecer uma anuidade e investir em uma apólice de seguro de vida no exterior dá a você a tranquilidade de saber que seus dependentes sempre terão sua proteção financeira.
Se você quer mesmo proteger seu patrimônio, os produtos de seguros estrangeiros, incluindo anuidades, podem ser opções atraentes. O Caye International Bank, com sede na ilha de Ambergris Caye, em Belize, ajuda os clientes a estabelecer produtos de seguro no exterior com uma conta bancária.
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