La diversificación es, sin duda, el elemento necesario de cualquier cartera de inversión. Tanto si es usted una persona con un elevado patrimonio que desea preservar sus activos como si es alguien preocupado principalmente por mantener a la próxima generación, diversificar sus activos le resultará beneficioso.
Hay muchas formas de diversificar, pero es innegable el atractivo de los seguros y las rentas vitalicias en el extranjero.
Explore las formas en que los seguros extranjeros y las rentas vitalicias pueden impulsar su cartera, preservar y proteger sus activos, y ayudarle a disfrutar de una mayor libertad financiera y tranquilidad.
Seguro de vida en el extranjero
Aproximadamente el 60% de los estadounidenses tiene algún tipo de seguro de vida. Aunque muchas de estas pólizas son nacionales, una opción inteligente puede ser también un seguro de vida extranjero. Al colocar los activos en una envoltura de seguro offshore, un tipo de seguro extranjero, ya no están legalmente bajo su control o jurisdicción. Aunque la póliza debe seguir cumpliendo la normativa fiscal del Gobierno Federal de EE.UU. en lo que respecta a la relación entre la prima y la prestación por fallecimiento y la diversificación mínima dentro de la póliza, podrá maximizar el diferimiento fiscal en EE.UU. sobre la acumulación del crecimiento.
Contratar un seguro de vida en el extranjero puede ser una forma inteligente de disfrutar de tranquilidad y mantener a sus seres queridos en el futuro. Además, es una forma de evitar la erosión de los activos. También puede pedir un préstamo sobre el valor de su póliza de seguro de vida. Esto le permite aprovechar el valor de los activos sin ser personalmente responsable de su tributación, ofreciéndole lo mejor de ambos mundos dentro de su cartera.
Entender la anualidad extranjera
Una renta vitalicia es una distribución periódica de una fuente de ingresos específica. Puede tratarse de una póliza de seguro extranjera o de un fideicomiso o fondo extranjero. Las rentas vitalicias son atractivas en gran medida por su estabilidad.
Una renta vitalicia puede pagarse mensual o anualmente, proporcionándole unos ingresos fijos para un futuro previsible. Con una renta vitalicia extranjera, cambian sus obligaciones como ciudadano y como contribuyente.
Si vive en Estados Unidos y percibe ingresos a través de una renta vitalicia extranjera, puede estar sujeto a tributación en esa jurisdicción extranjera y no en la suya. Si luego paga esos impuestos, puede optar a un crédito fiscal extranjero en Estados Unidos. No se trata necesariamente de un proceso sencillo, y puede variar de un destino a otro. Sin embargo, para quienes estén dispuestos a dedicarle tiempo y esfuerzo, puede ser una forma eficaz de percibir unos ingresos fijos y estables con una reducción de impuestos.
Pago de anualidades en divisas
Los titulares de rentas vitalicias nacionales suelen recibir los pagos de sus rentas vitalicias en una única forma de moneda: El dólar estadounidense. Eso puede no ser problemático para algunos, pero otros pueden desear cubrir sus apuestas contra el dólar o diversificar lo suficiente para protegerse.
Afortunadamente, una de las ventajas de una renta vitalicia extranjera es que puede configurarla para que disperse los pagos en la divisa de su elección. Si vive, trabaja o pasa las vacaciones en un país concreto, por ejemplo, puede optar por que su renta vitalicia se pague en la moneda local. Alternativamente, podría optar por pagos de anualidades en divisas con un historial de estabilidad a largo plazo, como el franco suizo.
Eliminación de las restricciones estatales a la inversión
Si vive en Estados Unidos pero tiene seguros o rentas en el extranjero, seguirá estando sujeto a las leyes federales en materia de fiscalidad y diversidad de pólizas. Sin embargo, no estará sujeto a normas estatales específicas. Puede que no parezca una gran diferencia, pero puede serlo. Ello se debe a que cada Estado impone restricciones a las inversiones extranjeras y a la composición de las estructuras de seguros extranjeras.
Si vive en Nueva York, por ejemplo, existen restricciones que limitan el número de fondos de inversión que pueden incluirse en su estructura de seguro. Con una póliza de seguro en el extranjero, puede disponer de tantos fondos como desee. Esto le da mayor libertad a la hora de crear un fideicomiso extranjero, una póliza de seguros o cualquier otra estructura de renta vitalicia.
Protección y conservación de activos específicos
Todos los inversores deben considerar cuidadosamente sus objetivos financieros cuando se trata de la planificación offshore. Reunir seguros y rentas en el extranjero puede llevar tiempo, y es importante determinar si ese tiempo estará bien empleado en esta empresa.
Piense detenidamente por qué y cómo quiere cuidar sus bienes de esta manera. Para muchos hombres y mujeres, tomar estas medidas es necesario para salvaguardar el patrimonio personal y evitar la erosión de las posesiones ganadas con tanto esfuerzo. Los tipos impositivos varían de un país a otro y de un nivel de riqueza a otro. Mediante una planificación cuidadosa y el uso de vehículos financieros extraterritoriales y extranjeros, es posible preservar una mayor parte de su patrimonio hoy y en el futuro.
Transmisión del patrimonio a la siguiente generación
Una de las razones más comunes para buscar oportunidades de seguros y rentas vitalicias en el extranjero es poder mantener mejor a la siguiente generación. Esto es especialmente cierto en el caso de las personas de alto patrimonio neto de cierta edad. Llega un momento en que no se trata tanto de mantenerte a ti mismo como de garantizar que tus seres queridos tengan acceso a los recursos que necesitarán en el futuro. Establecer una renta vitalicia e invertir en una póliza de seguro de vida en el extranjero le da la tranquilidad de que las personas a su cargo siempre contarán con su protección financiera.
Si se toma en serio la protección de su patrimonio, los productos de seguros extranjeros, incluidas las rentas vitalicias, pueden ser opciones atractivas. Caye International Bank, con sede en la isla de Ambergris Caye (Belice), ayuda a los clientes a contratar seguros en el extranjero con una cuenta bancaria.
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