Sua meta é criar um colchão financeiro que garanta que o dinheiro não será um problema mais tarde na vida. Mesmo que você tenha recursos modestos, é possível gerar riqueza que aumente seu patrimônio líquido financeiro.
Aumentar a riqueza exige determinação, comprometimento e, ocasionalmente, algum sacrifício de sua parte. A recompensa é ter os meios para desfrutar de um padrão de vida confortável com o passar dos anos. Aqui estão algumas dicas essenciais que ajudarão você ao longo do caminho.
1. Aprenda a diferença entre necessidades e desejos
Construir riqueza geralmente envolve aprender a diferença entre desejos e necessidades. Você deve identificar quanto dos seus recursos deve ser alocado para garantir que você tenha um lugar confortável e seguro para morar, comida para comer, transporte confiável e coisas como roupas adequadas para o trabalho e o lazer. Comer fora, comprar o último aparelho eletrônico ou comprar qualquer coisa por impulso provavelmente será considerado um desejo em vez de uma necessidade.
As necessidades devem ser sempre o núcleo do seu orçamento; elas são consideradas essenciais e recebem sua atenção em primeiro lugar. A renda líquida mensal restante pode ser usada da maneira que você escolher. Uma de suas opções é economizar ou usar parte dos fundos restantes para criar esse colchão financeiro.
2. Estruture seu orçamento para viver abaixo de suas possibilidades
Ao planejar o orçamento, faz sentido garantir que seja possível cobrir todas as suas necessidades e ainda sobrar dinheiro. Isso pode ser apoiado pela decisão de orçar quantias específicas dos fundos não alocados para as necessidades para fins específicos. Por exemplo, você pode designar uma parte para guardar em uma conta poupança ou em uma conta especial que você usará para fazer uma compra importante mais tarde.
Uma meta comumente citada é alocar cerca de 10% de sua renda líquida para poupança, seja ela uma conta de aposentadoria, uma conta de depósito a prazo ou um fundo de emergência. Não se sinta fracassado se você não conseguir atingir a meta de 10% no momento. Em vez disso, reserve o que você puder a cada mês. Com o passar dos anos e o aumento da sua renda, será possível atingir ou até mesmo superar essa meta.
3. Desviar fundos para contas que rendem juros
Agora que você tem planos de reservar parte de sua renda todo mês, onde os fundos serão guardados? Depositá-los em uma conta bancária nacional que não paga juros não é a melhor ideia. Você deve procurar contas financeiras que ofereçam algum valor de juros.
Você pode pensar que as contas de poupança offshore estão fora de cogitação no momento. Essa percepção geralmente vem de pessoas que acreditam que é necessário depositar cinco ou seis dígitos para abrir contas offshore. Esse não é o caso. Você pode começar com saldos mais modestos, aumentá-los com o tempo e, por fim, exceder o mínimo necessário para aproveitar uma taxa de juros competitiva.
4. Investir em ativos que se valorizarão
Há muitos tipos de investimentos ao alcance de você neste exato momento. Isso é verdade mesmo se você estiver vivendo com uma renda mais modesta. Um investimento importante que provavelmente se valorizará com o passar dos anos são os imóveis. A casa em que você mora atualmente pode valer muito mais quando você se aposentar.
Não negligencie o potencial de usar suas contas offshore para criar um portfólio de investimentos. A garantia de ações pode, às vezes, exigir menos investimento do que as pessoas imaginam. Se você considerar que o risco associado à oportunidade é razoável e que isso não o prejudicará financeiramente, considere a possibilidade de montar esse tipo de portfólio de forma incremental. Você pode se surpreender com o aumento do valor ao longo do tempo.
5. Economize a maior parte de qualquer ganho inesperado que você tiver
Os ganhos inesperados são fundos que você nunca esperou receber. Eles podem ser na forma de bônus no trabalho, uma herança de um ente querido ou até mesmo uma noite de sorte no cassino. O que você fará com ele agora que tem esse dinheiro extra?
Uma boa regra geral é pagar todos os impostos devidos e, em seguida, designar uma porcentagem do que restar para você mesmo. Uma porcentagem maior irá para uma ou mais de suas contas de construção de patrimônio. Veja isso como uma forma de desfrutar de um pequeno mimo e, ao mesmo tempo, sentir-se bem ao aumentar seus ativos financeiros.
6. Gerencie sua dívida com responsabilidade
Criar riqueza por meio de poupança é apenas uma parte do processo. Também é importante fazer com que a dívida trabalhe a seu favor. A administração responsável dessa dívida atingirá dois objetivos significativos: ser considerado um risco seguro quando você precisar de um empréstimo ou quiser aproveitar os benefícios dos melhores termos e condições do cartão de crédito.
Você provavelmente precisará de empréstimos para grandes compras, como automóveis e imóveis. Faça os pagamentos em dia. Quando possível, faça alguns pagamentos extras a cada ano. Com muitos credores, isso reduzirá os juros que você paga durante a vida do empréstimo. Quanto aos cartões de crédito, pague os saldos todos os meses para evitar a incidência de juros. Se não for possível fazer isso todo mês, tente fazer a cada dois meses. Mesmo evitando pagar mais juros, você constrói uma excelente pontuação de crédito que será útil mais tarde.
7. Analise seu progresso e sua estratégia pelo menos uma vez por ano
É fácil revisar suas contas do último mês e ver se tudo está em dia. Isso é ótimo, mas a revisão mês a mês não oferece a avaliação mais ampla que uma revisão anual permite. Por esse motivo, reserve um período específico do ano para analisar atentamente o que aconteceu nos últimos doze meses.
Você cumpriu o orçamento durante todo o ano? Se um mês foi difícil, você conseguiu recuperar o terreno perdido no mês seguinte? Onde você conseguiu superar seus planos de contribuições para contas específicas? Quais foram os resultados de suas ações no que diz respeito à construção de riqueza?
Responder a esse tipo de pergunta pode ajudar você a decidir se deve manter ou ajustar suas metas para o próximo ano.
8. Esteja aberto para se adaptar às mudanças na vida
Eventos imprevistos podem afetar seus planos para construir riqueza. Talvez você tenha recebido uma promoção inesperada e agora ganhe mais dinheiro. Talvez você tenha conseguido um novo emprego que paga muito mais. Pode ser também que os cortes no trabalho signifiquem que sua renda diminua.
Esteja aberto para avaliar seus esforços de construção de riqueza à luz do que aconteceu. Se você tiver melhorado sua situação financeira, desvie parte desses novos recursos para sua poupança, depósito a prazo ou planos de aposentadoria pessoal.
Caso você sofra uma reversão financeira temporária, determine se pode continuar a reservar recursos no mesmo nível. Caso contrário, crie um plano temporário que seja suficiente até que as coisas melhorem. Acima de tudo, não pare de economizar se houver alguma maneira de continuar depositando um pouco todo mês.
Nunca tenha medo de procurar aconselhamento profissional
Ao longo do caminho, surgirão situações que farão com que você se pergunte o que fazer. Qual opção tem a melhor chance de aumentar seu patrimônio? E quanto ao risco envolvido em cada opção? Como essas ações se encaixam em suas metas financeiras gerais?
Se você não tiver certeza do que fazer, a ajuda está muito mais próxima do que você imagina. Ao agendar um horário para conversar com consultores financeiros, você pode ter uma ideia melhor do que esperar. A decisão continua sendo sua, mas os insights de profissionais como os do Caye International Bank ajudarão você a tomar uma decisão mais informada.
Entre em contato com nossa equipe do Caye International Bank para saber mais sobre como você pode usar contas bancárias offshore para acumular riqueza.
Este artigo foi publicado originalmente no Newstrail.com.
