Votre objectif est de créer un coussin financier qui vous assurera que l’argent ne sera pas un problème plus tard dans votre vie. Même si vos moyens sont modestes, il est possible de générer un patrimoine qui augmente votre valeur nette financière.
L’accroissement de la richesse exige de la détermination, de l’engagement et, parfois, quelques sacrifices de votre part. L’avantage est d’avoir les moyens de jouir d’un niveau de vie confortable au fil des ans. Voici quelques conseils essentiels qui vous aideront dans votre démarche.
1. Apprendre à faire la différence entre les besoins et les désirs
Pour se constituer un patrimoine, il faut souvent apprendre à faire la différence entre les désirs et les besoins. Vous devez déterminer quelle part de vos ressources doit être affectée à la garantie d’un logement confortable et sûr, à la nourriture, à des moyens de transport fiables et à des choses telles que des vêtements appropriés pour le travail et les loisirs. Manger au restaurant, acheter le dernier gadget électronique, ou acheter quoi que ce soit de manière impulsive est susceptible d’être considéré comme un désir plutôt que comme un besoin.
Les besoins doivent toujours être au cœur de votre budget ; ils sont considérés comme essentiels et doivent recevoir votre attention en premier lieu. Le reste du revenu mensuel net peut être utilisé comme vous le souhaitez. L’un de vos choix est d’épargner ou d’utiliser une partie des fonds restants pour constituer ce coussin financier.
2. Structurez votre budget pour vivre en dessous de vos moyens
Lors de la planification du budget, il convient de s’assurer qu’il est possible de couvrir tous les besoins et qu’il reste de l’argent. Cela peut être soutenu par la décision de budgétiser des montants spécifiques des fonds non alloués aux besoins à des fins spécifiques. Par exemple, vous pouvez désigner une partie à mettre de côté sur un compte d’épargne ou un compte spécial que vous utiliserez pour faire un achat important plus tard.
Un objectif souvent cité est d’allouer environ 10 % de son revenu net à l’épargne, qu’il s’agisse d’un compte de retraite, d’un compte de dépôt à terme ou d’un fonds d’urgence. Ne vous sentez pas en échec si vous ne pouvez pas atteindre votre objectif de 10 % dans l’immédiat. Au lieu de cela, mettez de côté ce que vous pouvez chaque mois. Au fil des années et de l’augmentation de vos revenus, il sera possible d’atteindre, voire de dépasser cet objectif.
3. Détourner des fonds vers des comptes rémunérés
Maintenant que vous avez prévu de mettre de côté une partie de vos revenus chaque mois, où seront logés ces fonds ? Les déposer sur un compte bancaire national qui ne rapporte aucun intérêt n’est pas la meilleure idée. Il est préférable d’opter pour des comptes financiers qui produisent un certain montant d’intérêts.
Vous pensez peut-être que les comptes d’épargne offshore sont hors de question pour l’instant. Cette perception provient généralement de personnes qui pensent qu’il est nécessaire de déposer cinq ou six chiffres pour ouvrir des comptes offshore. Ce n’est pas le cas. Vous pouvez commencer avec des soldes plus modestes, les augmenter au fil du temps et finalement dépasser le minimum requis pour bénéficier d’un taux d’intérêt compétitif.
4. Investir dans des actifs qui prendront de la valeur
De nombreux types d’investissements sont à votre portée en ce moment même. Ceci est vrai même si vous vivez avec un revenu plus modeste. L’immobilier est un investissement clé qui est susceptible de s’apprécier au fil des ans. La maison dans laquelle vous vivez actuellement pourrait valoir beaucoup plus au moment où vous prendrez votre retraite.
Ne négligez pas la possibilité d’utiliser vos comptes offshore pour constituer un portefeuille d’investissement. Garantir des actions peut parfois nécessiter un investissement moins important qu’on ne le pense. Si vous considérez que le risque associé à l’opportunité est raisonnable et qu’il ne vous portera pas préjudice financièrement, envisagez de construire ce type de portefeuille progressivement. Vous serez peut-être surpris de voir à quel point la valeur s’accroît au fil du temps.
5. Épargnez la plus grande partie des gains qui vous tombent dessus
Les gains inattendus sont des fonds que vous ne vous attendiez pas à recevoir. Il peut s’agir de primes au travail, d’un héritage d’un proche ou même d’une soirée chanceuse au casino. Que ferez-vous de cet argent maintenant que vous en disposez ?
Une bonne règle de base consiste à payer les impôts éventuellement dus, puis à consacrer un pourcentage de ce qui reste pour se faire plaisir. Un pourcentage plus important sera affecté à un ou plusieurs de vos comptes de constitution de patrimoine. Considérez cela comme un moyen de vous faire plaisir tout en ayant le sentiment d’accroître votre patrimoine financier.
6. Gérer votre dette de manière responsable
La constitution d’un patrimoine par l’épargne n’est qu’une partie du processus. Il est également important de faire en sorte que la dette joue en votre faveur. Une gestion responsable de cette dette permettra d’atteindre deux objectifs importants : être considéré comme un risque sûr lorsque vous avez besoin d’un prêt ou que vous souhaitez bénéficier des meilleures conditions d’utilisation d’une carte de crédit.
Vous aurez probablement besoin de prêts pour des achats importants tels que des automobiles ou des biens immobiliers. Effectuer les paiements à temps. Dans la mesure du possible, effectuez quelques paiements supplémentaires chaque année. Pour de nombreux prêteurs, cela permet de réduire les intérêts que vous payez pendant la durée du prêt. En ce qui concerne les cartes de crédit, remboursez les soldes chaque mois pour éviter de payer des intérêts. S’il n’est pas possible de le faire tous les mois, essayez de le faire tous les deux mois. Tout en évitant de payer plus d’intérêts, vous construisez d’excellents scores de crédit qui vous seront utiles plus tard.
7. Réexaminer vos progrès et votre stratégie au moins une fois par an
Il est facile de passer en revue les comptes du mois écoulé et de vérifier que tout est en ordre. C’est une excellente chose, mais l’examen mensuel ne permet pas une évaluation plus large que l’examen annuel. C’est pourquoi il convient de réserver une période spécifique de l’année pour examiner de près ce qui s’est passé au cours des douze derniers mois.
Avez-vous respecté le budget pendant toute l’année ? Si un mois a été difficile, avez-vous pu regagner le terrain perdu au cours du mois suivant ? Dans quels domaines avez-vous pu dépasser vos plans de contribution à des comptes spécifiques ? Quel a été le résultat de vos actions en termes de création de richesse ?
En répondant à ce type de questions, vous pourrez décider de maintenir ou d’ajuster vos objectifs pour l’année à venir.
8. S’adapter aux changements de la vie
Des événements imprévus peuvent affecter vos projets de constitution d’un patrimoine. Peut-être avez-vous reçu une promotion inattendue et gagnez-vous maintenant plus d’argent. Vous avez peut-être décroché un nouvel emploi beaucoup mieux rémunéré. Il se peut aussi que des réductions au travail entraînent une baisse de vos revenus.
Soyez prêt à évaluer vos efforts de constitution de patrimoine à la lumière de ce qui s’est passé. Si votre situation financière s’est améliorée, consacrez une partie de ces nouvelles ressources à vos plans d’épargne, de dépôt à terme ou de pension personnelle.
En cas de revers financier temporaire, déterminez si vous pouvez continuer à mettre des ressources de côté au même niveau. Si ce n’est pas le cas, élaborez un plan temporaire qui suffira jusqu’à ce que la situation s’améliore. Surtout, n’arrêtez pas d’épargner s’il existe un moyen de continuer à verser un peu d’argent chaque mois.
Ne jamais hésiter à demander l’avis d’un professionnel
En cours de route, des situations se présenteront et vous vous demanderez ce qu’il faut faire. Quel choix a le plus de chances d’accroître votre patrimoine ? Quels sont les risques liés à chaque option ? Comment ces deux actions s’intègrent-elles dans vos objectifs financiers globaux ?
Si vous ne savez pas quoi faire, l’aide est beaucoup plus proche que vous ne le pensez. Prendre le temps de s’entretenir avec des conseillers financiers peut permettre d’avoir une meilleure idée de ce à quoi on peut s’attendre. La décision vous appartient, mais les conseils de professionnels comme ceux de Caye International Bank vous aideront à la prendre en toute connaissance de cause.
Contactez notre équipe à Caye International Bank pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez utiliser les comptes bancaires offshore pour vous constituer un patrimoine.
Cet article a été publié à l’origine sur Newstrail.com.
