Il n’est jamais trop tôt pour commencer à préparer sa retraite. L’un des points à considérer est l’endroit où vous passerez ces années. Si l’idée de vivre à l’étranger vous séduit, vous pouvez consulter l’Annual Global Retirement Index.
Voici quelques informations de base sur cet indice, comment vous pouvez l’utiliser et pourquoi il pourrait être l’un des outils les plus utiles pour structurer votre planification de la retraite.
Quel est l’objectif d’un indice mondial annuel de retraite ?
L’objectif déclaré de l’indice mondial de retraite annuel d’International Living est d’aider les gens à prendre conscience des possibilités de vivre confortablement dans différents endroits du monde. Sur la base des informations utilisées pour créer l’indice, il est possible de se faire une bonne idée du coût moyen de la vie dans différents pays. Si elle est utile à tous, elle l’est particulièrement pour ceux qui espèrent jouir d’une meilleure qualité de vie tout en s’accommodant d’un revenu plus modeste.
Il se peut que vous preniez votre retraite et que vous dépendiez principalement de la sécurité sociale et d’une petite pension versée par votre dernier employeur. Il est possible de rester dans votre lieu de résidence actuel, mais cela signifie aussi que vous aurez moins de revenus disponibles après avoir répondu à vos besoins de base.
Il est possible que la délocalisation vous permette de payer moins pour les dépenses de base et de libérer plus de ressources pour les voyages et d’autres choses que vous souhaitez faire. L’utilisation de l’indice facilite l’identification des pays où cela est possible.
Quels sont les facteurs qui déterminent le classement dans ce type d’indice ?
Plusieurs facteurs sont pris en considération lors de l’élaboration de l’indice chaque année. Parmi les plus importantes, on peut citer
L’indice examine le coût moyen du logement, tant du point de vue de la propriété que de la location. Les coûts des services publics sont également pris en compte. Le coût de la nourriture, y compris les repas au restaurant, est également l’un des principaux facteurs de classement.
Les autres facteurs de classement sont les suivants
- Disponibilité et coût des soins de santé
- Les infrastructures telles que les routes, les services publics et l’accès à l’internet sont également pris en compte dans le classement.
- Les offres financières ou autres incitations que le pays peut proposer aux expatriés pour qu’ils s’y installent.
Les lois et procédures bancaires sont-elles prises en compte ?
Outre la stabilité politique, la structure des lois bancaires actuelles fait l’objet d’une certaine attention. L’objectif est d’identifier l’impact de ces lois sur les taux d’intérêt offerts par les banques de ces pays. C’est le cas des comptes d’épargne et des comptes bancaires similaires, ainsi que des taux d’intérêt appliqués aux prêts immobiliers, y compris les prêts hypothécaires résidentiels.
C’est important pour vous, car le plan peut prévoir l’achat éventuel d’un bien immobilier pour y passer vos années de retraite. Il est essentiel de savoir s’il est possible d’acheter quelque chose maintenant en tant que non-citoyen et d’en assurer l’entretien jusqu’à ce que vous déménagiez.
Il est également utile de savoir si les lois bancaires permettent d’utiliser un bras immobilier pour louer le bien jusqu’à la retraite. Selon le pays choisi, il peut être possible d’acheter maintenant, de louer ou de donner en location le bien pendant plusieurs années, puis de le retirer du marché locatif dans les mois précédant votre retraite.
Y a-t-il plus d’un indice disponible ?
Il ne fait aucun doute que l’indice mondial de retraite annuel d’International Living est l’un des plus populaires et des plus précis aujourd’hui. Entamant sa quatrième décennie d’existence, il s’est adapté à un monde en mutation et offre des informations que de nombreuses personnes peuvent utiliser à bon escient.
D’autres ressources accomplissent à peu près la même chose. Natixis Investment Managers propose ce que l’on appelle un indice mondial de retraite qui couvre en grande partie les mêmes critères que ceux de l’effort International Living. Quelques autres facteurs sont également pris en compte :
- Impact actuel de la qualité de l’air
- Biodiversité
- Sécurité générale
Les personnes qui prévoient de prendre leur retraite peuvent utiliser ce document et d’autres ressources complémentaires pour déterminer les meilleurs endroits où vivre en tant qu’expatriés.
À quelle fréquence ces ressources sont-elles mises à jour ?
International Living met à jour son indice chaque année. Les données relatives à l’année précédente sont prises en compte, ainsi que les projections économiques, politiques et d’autres activités pour l’année à venir. L’objectif est de maintenir une ressource bien équilibrée qui tienne compte du plus grand nombre de facteurs possible.
De nombreuses autres ressources sont également mises à jour chaque année. Lorsque vous les consulterez, n’oubliez pas que les recommandations pour 2021 pourraient être quelque peu influencées par les conditions de la pandémie de 2020 et par la situation de certains pays à l’approche de 2021.
Dans certains cas, cela signifie que les données de 2019 peuvent encore être prises en compte dans les résultats ou que les projections relatives aux conditions émergentes en 2021 peuvent revêtir une plus grande importance.
Utiliser l’indice dans le cadre de votre planification financière
Comment pouvez-vous utiliser l’indice dans le cadre de votre planification financière ? Pour ceux qui n’ont pas encore pris leur retraite depuis des décennies, il est possible de s’appuyer sur les données historiques des années précédentes et de les comparer avec la période annuelle en cours.
Votre objectif est de vous faire une idée des nations qui ont tendance à conserver un classement relativement stable d’une année sur l’autre, même si elles peuvent gagner ou perdre quelques places au fil du temps.
Les personnes qui prendront leur retraite au cours des prochaines années peuvent s’appuyer sur les données actuelles et historiques fournies par l’indice. Ici, l’accent est mis sur la manière dont les classements ont évolué au cours des cinq dernières années environ.
S’il existe des pays qui offrent le cadre dans lequel vous souhaitez vivre, un coût de la vie qui correspond à vos moyens et toutes ou la plupart des commodités dont vous souhaitez profiter, l’index fournit une liste des pays à étudier plus en détail.
Le choix d’une banque offshore
Même si vous ne vous souciez guère de l’endroit où vous effectuerez vos opérations bancaires, le fait est qu’il sera plus facile de faire appel à une banque offshore située dans un pays où vous espérez prendre votre retraite. Lorsque vous réduisez l’éventail des choix en fonction du coût de la vie dans ce pays, il est plus facile de comparer les banques qui y exercent leurs activités. Vous en apprendrez également davantage sur la législation bancaire et sur la manière dont elle s’applique à vous en tant qu’expatrié.
Par exemple, vous pouvez déterminer que le Belize serait idéal avec son coût de la vie moins élevé, ses plages magnifiques et l’absence de barrière linguistique pour les expatriés anglophones. À ce moment-là, vous pouvez commencer à envisager de créer des comptes de dépôt à terme afin de vous constituer un patrimoine pour vos années de retraite.
Vous pouvez également ouvrir des comptes courants et éventuellement d’autres comptes qui vous permettront de vivre et de fonctionner plus facilement dans votre nouveau logement. Cela peut aller jusqu’à l’achat d’une résidence plutôt qu’une location.
Même s’il ne s’agit que d’une question d’années avant que vous ne quittiez le marché du travail, le fait de commencer à constituer un patrimoine ou à acquérir un bien immobilier dans la bonne zone offshore peut faire la différence. L’équipe de Caye International Bank est prête à vous aider à répondre à vos besoins financiers à l’étranger.
Contactez-nous dès aujourd’hui pour en savoir plus sur ce que nous pouvons faire pour vous aider à mettre en place des comptes offshore qui vous apporteront plus de sécurité pendant votre retraite.
