Un compte d’épargne, également appelé compte de dépôt, est un moyen de stocker vos avoirs en toute sécurité tout en bénéficiant de l’accumulation d’intérêts. Bien que de nombreuses personnes disposent d’un compte d’épargne national, un compte d’épargne étranger offre également plusieurs avantages concrets.
Si vous envisagez d’ouvrir un compte d’épargne à l’étranger, découvrez comment procéder et ce que vous pouvez faire avec votre compte.
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne étranger ?
Avant de commencer, assurez-vous de comprendre exactement ce qu’est un compte d’épargne étranger. Tout d’abord, il s’agit d’un compte rémunéré. Cela signifie que vous percevrez des intérêts, dont les taux peuvent varier en fonction du montant que vous placez sur le compte. En règle générale, plus le solde est élevé, plus vous pouvez percevoir d’intérêts.
Contrairement à un compte courant, la plupart des utilisateurs ne retirent pas et ne déposent pas souvent de petites sommes d’argent sur leur compte d’épargne. Au contraire, les dépôts sont généralement effectués tous les mois ou tous les deux mois, et les retraits sont minimes.
Dans le cas d’un compte d’épargne étranger, le compte doit être ouvert dans une juridiction autre que celle dont le titulaire du compte est citoyen. Si vous vivez aux États-Unis, par exemple, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne étranger dans un pays comme le Belize.
Comment ouvrir un compte d’épargne à l’étranger ?
L’ouverture d’un compte d’épargne à l’étranger est généralement une procédure simple. À la Caye International Bank, les candidats doivent s’attendre à un solde d’ouverture minimum de 1 000 $. Ceci est conforme à la plupart des programmes de comptes bancaires internationaux.
L’ouverture d’un compte international nécessite une brève demande et peut également donner lieu à des frais de service mensuels minimes. Si la loi FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) s’applique, une taxe supplémentaire peut être prélevée. Les titulaires de comptes devront vérifier leur identité et leur adresse avant de pouvoir ouvrir un compte d’épargne étranger. Heureusement, toutes ces opérations peuvent être effectuées en ligne, ce qui rend les opérations bancaires à l’étranger plus pratiques que jamais.
Trouver des comptes à frais réduits
S’il existe de nombreuses raisons d’ouvrir un compte d’épargne à l’étranger, l’une des plus méconnues est qu’il est tout simplement moins cher. De nombreuses personnes connaissent déjà les comptes d’épargne dont les frais mensuels sont minimes. Ils sont prélevés par les banques pour couvrir les frais administratifs et généraux.
Dans les pays où le coût de la vie est moins élevé, les banques peuvent être en mesure de facturer des frais bancaires globaux moins élevés. C’est le cas à la Caye International Bank à Ambergris Caye, au Belize, où les frais de service mensuels pour un compte de dépôt à vue d’entreprise ou de particulier s’élèvent à seulement 14,50 dollars.
Effectuer des achats internationaux
Un compte d’épargne étranger peut être utilisé de la même manière que n’importe quel autre compte d’épargne. Si l’objectif premier est souvent d’accumuler des intérêts et de maintenir un solde croissant, il peut également s’agir d’un moyen d’effectuer des paiements à l’étranger.
Si vous achetez une maison dans une destination offshore, par exemple, vous pouvez utiliser votre compte d’épargne étranger pour payer la maison en entier ou simplement pour payer l’acompte. Vous éviterez ainsi les frais de conversion de devises et pourrez consulter votre solde dans la devise que vous comptez utiliser le plus souvent.
Diversifiez vos avoirs
L’un des grands avantages d’un compte d’épargne à l’étranger est la possibilité d’accroître la diversification de vos avoirs financiers. Le compte d’épargne est déjà largement reconnu comme l’un des moyens les plus sûrs et les plus stables de stocker vos actifs. L’argent est disponible sous forme liquide et peut être retiré à tout moment.
En revanche, si vous ne comptez que sur les comptes d’épargne nationaux, vous dépendez entièrement du système bancaire de ce pays. En ouvrant des comptes d’épargne à l’étranger, vous élargissez votre filet de sécurité. En cas de difficultés d’un système bancaire ou d’un gouvernement, vous disposerez toujours d’actifs dans une autre juridiction. Pour les personnes soucieuses d’avoir accès à leurs avoirs à tout moment, il est judicieux d’ouvrir un compte d’épargne à l’étranger.
Minimiser la fiscalité
Aux États-Unis, les intérêts courus générés par vos comptes ou investissements sont soumis à l’impôt. Au fil du temps, cette somme peut devenir substantielle. Un moyen légal de minimiser votre imposition est d’ouvrir un compte d’épargne dans une destination offshore.
Un compte d’épargne à l’étranger vous permet de continuer à percevoir des intérêts. En fait, les taux d’intérêt sont souvent plus élevés si vous vous adressez à des banques à l’étranger. Toutefois, certaines juridictions bancaires ne taxent pas les investisseurs étrangers. C’est le cas au Belize, où il n’y a pas d’impôt sur les plus-values pour les titulaires de comptes et les investisseurs étrangers. Le compte d’épargne à l’étranger est donc un moyen judicieux de créer puis de protéger un patrimoine.
Protégez vos biens contre les procès futiles
Les États-Unis sont une société procédurière. Il en va de même pour de nombreux pays dans le monde, ce qui signifie que certaines personnes fortunées doivent se préoccuper de leur patrimoine et de la manière de le protéger. Certains procès, par exemple, sont simplement intentés dans l’espoir d’obtenir un règlement important. Bien que cela soit regrettable, certaines personnes fortunées sont des cibles simplement parce qu’elles ont des actifs visibles.
En plaçant leurs avoirs sur un compte d’épargne à l’étranger, ils sont moins vulnérables. Même si les titulaires de comptes sont impliqués dans des procès futiles, ils peuvent être assurés que leur patrimoine est stocké en toute sécurité et en toute légalité à l’étranger. Dans de nombreux cas, il est possible d’éviter complètement les poursuites, car le transfert de richesses à l’étranger rend les poursuites moins souhaitables.
Générer des intérêts grâce à l’épargne
Pratiquement tous les comptes d’épargne sont rémunérés. Cela signifie que les titulaires de comptes perçoivent des intérêts simplement en plaçant de l’argent sur un compte d’épargne. Aux États-Unis, les taux d’intérêt ne varient pas beaucoup. Ils ont tendance à être les mêmes pour tous, et il n’y a guère d’incitation à choisir un compte d’épargne plutôt qu’un autre type d’investissement.
Les pays d’outre-mer offrent une bien plus grande variété. Dans certains pays, les taux d’intérêt sont impressionnants. À la Caye International Bank, au Belize, le taux annuel en pourcentage (TAEG) augmente avec le solde du compte. Si le solde de votre compte lifestyle est inférieur ou égal à 25 000 $, votre TAEG sera de 0,10 %. Au-delà de 25 000 $, votre TAEG sera de 0,25 %. Si le solde de votre compte dépasse 100 000 $, vous pouvez vous attendre à un TAEG impressionnant de 0,50 %. Cela vous incite à continuer à épargner et à faire fructifier votre patrimoine. Si vous n’avez pas besoin de disposer immédiatement de votre argent, un compte de dépôt à terme peut vous rapporter un taux d’intérêt allant jusqu’à 3,50 % en fonction de la durée choisie.
Un compte d’épargne à l’étranger est un moyen pratique et utile de gérer vos finances. Vous pourrez ainsi diversifier vos avoirs, protéger votre patrimoine et même générer plus d’intérêts chaque année. À la Caye International Bank, dont le siège se trouve sur l’île d’Ambergris Caye au Belize, vous trouverez le compte d’épargne étranger le mieux adapté à vos besoins financiers.
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