Les activités bancaires et d’investissement offshore sont en constante évolution. De nouvelles lois, de nouvelles situations économiques et de nouvelles technologies influencent la manière dont les banques offshore interagissent avec leurs clients, attirent ces derniers ou protègent leur patrimoine.
L’un des plus grands facteurs qui modifient le paysage de l’investissement offshore est la technologie blockchain. Cependant, avant d’explorer son impact, il est important de comprendre la technologie blockchain.
Comprendre la technologie Blockchain
La technologie blockchain est également connue sous le nom de technologie du grand livre distribué. Le code de programmation de la technologie blockchain est intrinsèquement ouvert. Il est décentralisé, c’est-à-dire qu’il n’y a pas d’organe directeur unique qui contrôle les données ou qui a le dernier mot.
La blockchain est plutôt un registre numérique. Lorsqu’une transaction est effectuée, les données confirmant cette transaction font partie d’un bloc d’informations plus important. Toutes les 10 minutes dans le cas de la blockchain bitcoin (plus fréquemment pour d’autres), ce bloc est ajouté à une chaîne de blocs similaires, connue sous le nom de blockchain. Dès lors, les données deviennent un grand livre ouvert permanent. Le public peut voir quelles transactions ont été effectuées, de sorte qu’il n’est pas nécessaire qu’une banque ou une organisation gouvernementale vérifie les données. Il n’existe pas de collecte centralisée de données, et la transparence et la confidentialité sont totales.
Cette technologie est plus étroitement associée aux crypto-monnaies comme le bitcoin, mais elle peut également fonctionner en dehors de ces monnaies. En bref, il s’agit d’un moyen révolutionnaire d’effectuer des transactions financières.
La blockchain pourrait réduire les coûts du protocole KYC
L’un des plus grands défis pour les banques et les investisseurs offshore est la nature changeante des lois sur la divulgation d’informations. Il s’agit en particulier du protocole KYC (Know Your Customer). Les gouvernements s’attachent de plus en plus à réglementer les investissements offshore de leurs citoyens. Pour les Américains en particulier, il peut être difficile de trouver des possibilités d’investissement à l’étranger qui offrent encore un bon potentiel fiscal et de profit. Il peut être difficile de franchir de nombreuses étapes, dont beaucoup visent à empêcher le financement du terrorisme ou le blanchiment d’argent.
Grâce à la technologie blockchain, il sera plus facile que jamais de passer outre la logistique du protocole KYC. Si les données sont ouvertes et transparentes, les clients peuvent conserver leur vie privée tout en respectant la lettre de la loi. Cela signifie que les investisseurs ont davantage d’opportunités à l’étranger, tout en permettant aux banques de contourner certains des protocoles et des formalités administratives les plus frustrants en matière de connaissance du client.
Cryptocurrencies avec taux de change internationaux
À l’heure actuelle, certaines des crypto-monnaies les plus populaires utilisant la technologie de la blockchain sont le bitcoin, le ripple et l’ethereum. À l’heure actuelle, il n’existe pas de taux de change fixe pour les crypto-monnaies. Techniquement, ces monnaies sont acceptées à l’échelle mondiale. Néanmoins, il ne s’agit pas d’un investissement établi qui peut être facilement converti en devises réelles.
À l’avenir, il est possible qu’il existe une crypto-monnaie universellement acceptée et utilisée pour de nombreux types d’investissements offshore. Si un Français veut investir en Amérique centrale, il peut utiliser sa crypto-monnaie. Cela pourrait faciliter grandement les investissements à l’étranger, car les investisseurs n’auraient pas à se préoccuper des taux de change.
Chaque fois que vous convertissez des actifs dans une nouvelle devise, vous payez des frais. Avec une crypto-monnaie internationalement acceptée, cela appartiendrait au passé. Pour rendre l’investissement offshore plus attrayant pour le monde entier, une monnaie soutenue par la technologie blockchain serait très bénéfique.
Des coûts réduits grâce à une plus grande transparence
L’investissement offshore n’est plus réservé aux personnes extrêmement riches. Néanmoins, de nombreux investisseurs potentiels craignent de ne pas disposer des fonds nécessaires pour investir à l’étranger. Certains coûts, généralement liés aux frais généraux et à la supervision des données, peuvent être décourageants. L’une des façons dont la blockchain bancaire pourrait avoir un impact sur l’investissement offshore est de le rendre plus abordable.
Tout d’abord, les investisseurs n’auront pas à dépenser autant pour chaque transaction. En l’absence d’organe directeur, les transactions pourraient être peu coûteuses, voire gratuites. En outre, une plus grande transparence signifie que les banques n’auraient pas besoin de payer autant de frais généraux. Il y aura moins de travail car l’adhésion aux codes fiscaux internationaux et les déclarations de patrimoine seraient éliminées grâce à l’architecture ouverte de la blockchain bancaire. Une plus grande transparence peut, à plusieurs égards, rendre les services bancaires et les investissements offshore beaucoup plus abordables.
Il s’agit d’une situation gagnant-gagnant pour les banques offshore et leurs clients. Les clients obtiendront de meilleurs services pour moins d’argent, et les banques auront moins de frais généraux et plus de clients potentiels.
Se concentrer sur la technologie plutôt que sur les crypto-monnaies individuelles
Certains pensent que les possibilités de la technologie blockchain sont exagérées. Oui, elle peut révolutionner le monde de la finance. Toutefois, il est important de ne pas accorder trop d’importance à une seule forme de crypto-monnaie. Il est plus judicieux d’apprécier la technologie blockchain dans son ensemble.
Les crypto-monnaies individuelles montent et descendent rapidement. Cela rend les crypto-monnaies individuelles très volatiles, ce qui peut susciter la méfiance de certains investisseurs offshore potentiels. Il est bien plus important de se pencher sur les avancées technologiques que la blockchain dans le secteur bancaire peut apporter à long terme. En rendant les interactions mondiales plus simples et en augmentant la transparence tout en préservant l’anonymat, la technologie blockchain représente un grand avantage pour les investisseurs offshore comme pour les banques internationales.
La blockchain bancaire pourrait attirer davantage d’investisseurs offshore
L’investissement offshore ne doit pas être un club exclusif. Les particuliers et les entreprises de tous types peuvent tirer profit de l’investissement offshore. Après tout, l’investissement offshore peut être un moyen d’éviter l’érosion fiscale, et il offre une diversification indispensable à des millions de portefeuilles à travers le monde. L’exploration de nouvelles opportunités est synonyme de profits plus importants ou simplement d’une sécurité financière accrue et d’une planification successorale plus sûre.
Si les avantages sont nombreux, de nombreux investisseurs potentiels se concentrent encore sur les risques. Il est vrai que les risques font partie de tout mouvement ou investissement financier. Grâce à la technologie blockchain, certains risques peuvent toutefois être éliminés. Il y a une plus grande transparence et une moins grande dépendance à l’égard d’un seul organe de direction ou de contrôle. Cela peut être un grand avantage pour de nombreux investisseurs qui apprécient la nature ouverte de cette technologie révolutionnaire.
Il existe une idée fausse selon laquelle la technologie blockchain élimine le besoin de banques. Rien n’est plus faux. L’intégration de la technologie blockchain dans le secteur bancaire peut rationaliser certains processus financiers, attirer davantage de clients et offrir plus d’opportunités d’investissement aux particuliers comme aux entreprises.
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