Tal vez esté interesado en abrir una cuenta bancaria extraterritorial. Sin embargo, basta una búsqueda en Internet para descubrir que existe mucha información contradictoria sobre la banca extraterritorial. Entonces, ¿qué es verdad y qué no lo es?
Para ayudarle a responder a esa pregunta, a continuación se presentan varios aspectos básicos sobre la banca extraterritorial que no todo el mundo conoce. Utilícelos como base para determinar qué tipo de cuentas son adecuadas para usted y qué ubicación offshore le proporcionaría los mayores beneficios.
1. Tener una cuenta bancaria offshore es perfectamente legal
Parte de lo que ha leído indica que existen problemas legales por tener cuentas corrientes o de ahorro en el extranjero. Esto se debe a la percepción de que la gente sólo utiliza la banca extraterritorial para eludir el pago de impuestos o blanquear dinero. Este no es el caso.
Es perfectamente legal tener cuentas bancarias en muchos países distintos de aquel en el que se tiene la nacionalidad. Yendo un paso más allá, las leyes bancarias de la mayoría de los países permiten salvaguardias que castigarían con multa y/o encarcelamiento el uso de bancos extraterritoriales con fines nefastos. La mayoría de los clientes de la banca extraterritorial utilizan esas cuentas para fines legítimos y están dentro de las leyes que se aplican en su país y en el país donde se encuentra el banco.
2. Abrir cuentas offshore sin salir de casa
Hubo un tiempo en que sólo había dos maneras de abrir cuentas offshore. Una consistía en visitar el país en el que se querían abrir cuentas y gestionar el proceso con la ayuda de un agente local. El segundo enfoque facultaba a un agente para abrir las cuentas en su nombre.
Hoy las cosas no funcionan así. Es posible iniciar el proceso de solicitud en línea, presentar documentos digitales que confirmen su identidad y transferir fondos de una cuenta nacional a la nueva cuenta corriente, de depósito a plazo o de ahorro extraterritorial. Los bancos de algunos países pueden exigirle que envíe copias físicas notariadas de los documentos para compararlas con las versiones digitales que haya enviado. En cualquier caso, no tiene que salir de casa para tener esas nuevas cuentas offshore abiertas y listas para su uso.
3. La gestión remota de cuentas es fácil y segura
Piense en cómo utiliza una interfaz en línea para gestionar sus cuentas domésticas. Es fácil mover dinero de una cuenta a otra, recibir ingresos, pagar facturas y, en general, utilizar las cuentas como mejor le parezca. Lo mismo ocurre con sus cuentas bancarias extraterritoriales.
Puede acceder a sus cuentas offshore en cualquier momento que desee. Consulte los saldos, traslade dinero de sus ahorros a la cuenta corriente, utilice la función de pago de facturas o haga ingresos. Todo esto puede hacerse a cualquier hora del día o de la noche. Dependiendo del tipo de transacción que inicie, puede haber una confirmación inmediata. Las demás transacciones se mostrarán como completadas durante el siguiente día laborable.
4. Abrir una cuenta cuesta menos dinero de lo que cree
Existe la percepción de que se necesita mucho dinero para abrir una cuenta offshore. Eso no es verdad. En algunos países, los bancos permiten a los clientes extraterritoriales abrir cuentas con saldos inferiores a lo que usted paga por su hipoteca mensual o incluso por un par de semanas de comida.
Recuerde que, aunque puede abrir cuentas con saldos iniciales modestos, puede pasar algún tiempo antes de que esos saldos empiecen a generar intereses. Muchos bancos extraterritoriales tienen requisitos de saldos mínimos que deben cumplirse antes de que usted obtenga algún rendimiento del dinero de su cuenta. Sigue aumentando el saldo y, antes de que te des cuenta, estarás generando ingresos por intereses.
5. Los bancos extraterritoriales son más fuertes y estables de lo que muchos creen
Es posible que haya oído que los bancos extraterritoriales no son tan seguros ni tan estables como las instituciones de su país. Aunque las leyes bancarias varían algo de un país a otro, eso no significa automáticamente que las protecciones de las que usted disfruta en su país sean intrínsecamente mejores. Dependiendo de la ubicación offshore que elija, el banco en cuestión puede ofrecerle más protección que la que tiene a nivel nacional.
La única forma de saberlo con certeza es examinar detenidamente las leyes que se aplican en esa ubicación extraterritorial. También puedes hablar con los representantes del banco y averiguar qué hacen para proteger los intereses de sus depositantes. Puede que le sorprenda la protección de que dispone frente a los cambios adversos de la coyuntura económica y otros acontecimientos que suelen afectar a las entidades financieras.
6. Muchos bancos extraterritoriales generan sus ingresos de diversas formas
Usted está acostumbrado a que su banco nacional utilice depósitos para respaldar préstamos que se ofrecen a otros. El dinero de su cuenta local está financiando la actividad crediticia de otra persona en un momento dado.
Esto no es probable que sea una preocupación con sus cuentas offshore. La razón es que las leyes y políticas que se aplican a muchos bancos extraterritoriales no se basan en los depósitos de los clientes para conceder préstamos. En cambio, es el dinero procedente del cobro de comisiones el que ayuda a ofrecer oportunidades de préstamo. Piense que ésta es una de las formas de mantener todo su dinero a su disposición.
7. Las cuentas bancarias offshore son excelentes para una estrategia de inversión global
Ya sabe cómo utilizar sus cuentas nacionales para proporcionar financiación a oportunidades de inversión más cercanas. Tal vez se haya dado cuenta de que intentar utilizar esas mismas cuentas para invertir a escala mundial es más complejo. La solución es abrir cuentas de inversión offshore que puedan utilizarse para esa actividad global.
No se trata sólo de la facilidad para aprovechar al máximo la conversión de divisas. Puede que descubra que las comisiones y gastos aplicados a la cuenta de inversión global son competitivos con lo que pagaría en su país. Además, es probable que la compra, venta y gestión de esos activos globales sea más fácil, por lo que está claro por qué abrir una cuenta offshore tiene sentido.
8. Comunicación de cuentas a las agencias tributarias nacionales
Existe un error de percepción sobre lo que debe comunicar a las agencias tributarias nacionales sobre sus cuentas en el extranjero. En pocas palabras, tiene que dar a conocer la existencia de esas cuentas. Sobre todo si el saldo de esas cuentas supera un importe fijado por la agencia tributaria en cuestión. Dependiendo de su lugar de residencia, la necesidad de notificar información puede aplicarse a particulares y empresas.
Tenga en cuenta que muchos bancos offshore comunicarán un mínimo de datos a sus agencias tributarias nacionales. Esto puede hacerse sin revelar todos los detalles de la cuenta. Por su parte, sepa qué formularios debe utilizar para declarar las cuentas como parte de sus declaraciones fiscales y qué cantidad debe haber en la cuenta antes de que deba declararse. Es probable que descubra que su banco offshore puede proporcionar documentación que facilita la cumplimentación de los formularios necesarios de la agencia tributaria nacional.
Los expertos en bancos offshore pueden separar la realidad de la ficción
¿Está considerando la idea de establecer cuentas bancarias offshore? El equipo de Caye International Bank estará encantado de responder a cualquier pregunta que pueda tener sobre soluciones bancarias offshore.
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Este artículo apareció originalmente en Finextra.
