La banca y la inversión offshore están en constante cambio. Las nuevas leyes, las nuevas situaciones económicas y las nuevas tecnologías influyen en la forma en que los bancos extraterritoriales interactúan con los clientes, atraen a los clientes o protegen el patrimonio.
Uno de los principales factores que están cambiando el panorama de la inversión extraterritorial es la tecnología blockchain. Sin embargo, antes de explorar su impacto, es importante comprender la tecnología blockchain.
Entender la tecnología Blockchain
La tecnología Blockchain también se conoce como tecnología de libro mayor distribuido. El código de programación de la tecnología blockchain es intrínsecamente abierto. Está descentralizado, por lo que no hay un único órgano rector que controle los datos o tenga la última palabra.
En cambio, la cadena de bloques es un libro de contabilidad digital. Cuando se completa una transacción, los datos que la confirman pasan a formar parte de un bloque de información mayor. Cada 10 minutos en el caso de la cadena de bloques de bitcoin (con mayor frecuencia en otros), ese bloque se añade a una cadena de bloques similares, conocida como blockchain. Una vez que esto ocurre, los datos se convierten en un libro de contabilidad abierto permanente. El público puede ver qué transacciones se realizaron, por lo que no es necesario que un banco o una organización gubernamental verifiquen los datos. No existe una recogida centralizada de datos, y la transparencia y privacidad son totales.
Esta tecnología se asocia más estrechamente con criptomonedas como Bitcoin, pero también puede operar fuera de estas divisas. En resumen, es una forma revolucionaria de realizar transacciones financieras.
Blockchain podría reducir los costes del protocolo KYC
Uno de los mayores retos para los bancos e inversores extraterritoriales es la naturaleza cambiante de las leyes de divulgación. En particular, esto gira en torno al protocolo de CSC, o «Conozca a su cliente». Cada vez se presta más atención a que los gobiernos regulen las inversiones extraterritoriales de sus ciudadanos. Para los estadounidenses en particular, esto puede dificultar la búsqueda de oportunidades de inversión en el extranjero que sigan ofreciendo un gran potencial fiscal y de beneficios. Puede ser difícil pasar por muchos obstáculos, muchos de los cuales tienen por objeto impedir la financiación del terrorismo o el blanqueo de dinero.
Gracias a la tecnología blockchain, será más fácil que nunca saltarse la logística del protocolo KYC. Si los datos son abiertos y transparentes, los clientes pueden conservar su intimidad al tiempo que se respeta claramente la letra de la ley. Esto significa que los inversores tienen más oportunidades en el extranjero y, al mismo tiempo, permite a los bancos eludir algunos de los protocolos KYC y trámites más frustrantes.
Criptomonedas con tipos de cambio internacionales
En la actualidad, algunas de las criptomonedas más populares que utilizan la tecnología blockchain son Bitcoin, Ripple y Ethereum. En este momento, sin embargo, no hay tipos de cambio establecidos para las criptodivisas. Técnicamente, estas monedas se aceptan a escala mundial. Sin embargo, no es una inversión establecida que pueda convertirse fácilmente en divisas reales.
En el futuro, es posible que exista una criptomoneda universalmente aceptada que se utilice para muchos tipos de inversiones extraterritoriales. Si alguien en Francia quiere invertir en América Central, podría utilizar su criptomoneda. De este modo, sería mucho más fácil invertir en el extranjero, ya que los inversores no tendrían que preocuparse por los tipos de cambio.
Cada vez que convierte activos a una nueva divisa, paga una comisión. Con una criptomoneda aceptada internacionalmente, eso sería cosa del pasado. Para que la inversión extraterritorial resulte más atractiva para el mundo, una moneda respaldada por la tecnología blockchain sería muy beneficiosa.
Reducción de costes gracias a una mayor transparencia
La inversión extraterritorial ya no es algo reservado a los extremadamente ricos. No obstante, a muchos inversores potenciales les preocupa carecer de fondos para invertir a escala internacional. Los gastos generales y de supervisión de los datos pueden resultar desalentadores. Una de las formas en que la banca basada en blockchain podría influir en la inversión extraterritorial es haciéndola más asequible.
Para empezar, los inversores no tendrán que gastar tanto en cada transacción. Sin un organismo rector, las transacciones podrían ser de bajo coste o incluso gratuitas. Además, una mayor transparencia significa que los bancos no tendrían que pagar tantos gastos generales. Habrá menos trabajo porque la adhesión a los códigos fiscales internacionales y las declaraciones de riqueza se eliminarían gracias a la arquitectura abierta de la banca blockchain. Una mayor transparencia puede, de varias maneras, hacer que la banca y la inversión offshore sean mucho más asequibles.
Se trata de una situación beneficiosa tanto para los bancos extraterritoriales como para sus clientes. Los clientes obtendrán mejores servicios por menos dinero, y los bancos tendrán menos gastos generales y más clientes potenciales.
Centrarse en la tecnología y no en criptomonedas concretas
Algunos creen que se están exagerando las posibilidades de la tecnología blockchain. Sí, puede revolucionar el mundo de las finanzas. Sin embargo, es importante no dar demasiada importancia a una sola forma de criptomoneda. En cambio, tiene más sentido apreciar la tecnología blockchain en su conjunto.
Las criptomonedas suben y bajan con rapidez. Esto hace que las criptomonedas individuales sean muy volátiles, y eso puede hacer que algunos posibles inversores extranjeros se muestren recelosos. Es mucho más importante fijarse en los avances tecnológicos que blockchain en la banca puede proporcionar a largo plazo. Al hacer más sencillas las interacciones globales y al aumentar la transparencia manteniendo el anonimato, la tecnología blockchain es una gran ventaja tanto para los inversores offshore como para los bancos internacionales.
La banca basada en blockchain podría atraer a más inversores extranjeros
La inversión offshore no tiene por qué ser un club exclusivo. Particulares y empresas de todo tipo pueden beneficiarse de invertir en paraísos fiscales. Después de todo, la inversión extraterritorial puede ser una forma de evitar la erosión fiscal y ofrece una diversificación muy necesaria para millones de carteras de todo el mundo. Explorar nuevas oportunidades significa tener la posibilidad de obtener mayores beneficios o simplemente aumentar la seguridad financiera y planificar el patrimonio de forma más segura.
Aunque las ventajas son abundantes, muchos posibles inversores siguen centrándose en los riesgos. Es cierto que los riesgos forman parte de cualquier movimiento financiero o inversión. Sin embargo, gracias a la tecnología blockchain, algunos riesgos pueden eliminarse. Mayor transparencia y menor dependencia de un único órgano de gobierno o supervisión. Esto puede ser una gran ventaja para muchos inversores que aprecian la naturaleza abierta de esta tecnología revolucionaria.
Existe la idea errónea de que la tecnología blockchain elimina la necesidad de los bancos. Nada más lejos de la realidad. La incorporación de la tecnología blockchain a la banca puede agilizar ciertos procesos financieros, atrayendo a más clientes y ofreciendo más oportunidades de inversión tanto a particulares como a empresas.
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