Wenn Sie mit dem Konzept der Bankenliquiditätsquote nicht vertraut sind, sind Sie nicht allein. Der durchschnittliche Bankkunde hat den Begriff vielleicht nur am Rande gehört.
Glücklicherweise ist dies ein Aspekt des Bank- und Finanzwesens, der leicht zu begreifen ist. Das sollten Sie auch bedenken, wenn Sie entscheiden, welche Institutionen Ihr hart verdientes Geld verwalten sollen.
Im Folgenden finden Sie einige Informationen, die Ihnen helfen werden, die Liquiditätskennzahlen der Banken zu verstehen und zu verstehen, warum sie bei Ihrer Entscheidung über die Wahl Ihrer Bank eine Rolle spielen sollten.
Die grundlegende Definition der Liquiditätsquote
Der Liquiditätskoeffizient gibt an, wie viel Bargeld und Barvermögen ein Bankinstitut zur Verfügung hat. Nicht alle Vermögenswerte werden als Barvermögen eingestuft. Für die Berechnung der Liquiditätsquote würde eine Bank nur die Vermögenswerte berücksichtigen, die innerhalb eines bestimmten Zeitraums veräußert werden können und den Kassenbestand erhöhen. In einigen Teilen der Welt ist die Frist für die Umstellung zwar länger, aber in vielen Ländern gelten 30 Tage als Standard.
Die Kennzahl selbst misst die Höhe der liquiden Mittel im Verhältnis zu den finanziellen Verpflichtungen, die die Bank innerhalb eines bestimmten Zeitfensters erfüllen muss. Mit anderen Worten: Wenn alle Verpflichtungen gegenüber Einlegern und Gläubigern sofort fällig würden, hätte die Bank dann noch genügend Vermögenswerte, um sie zu erfüllen und offen zu halten?
Eine Möglichkeit, die Funktionsweise des Verhältnisses zu verstehen, besteht darin, sich vor Augen zu führen, was zu Beginn der Großen Depression in den 1930er Jahren geschah. Zum Zeitpunkt des Börsencrashs zogen viele Menschen eilig ihr Geld von den Bankkonten ab. Das Ergebnis ist, dass einige Banken nicht in der Lage waren, die Anforderungen zu erfüllen und ihre Türen schließen mussten. Die Banken, die ihren Betrieb aufrechterhalten konnten, verfügten über genügend Mittel, um die Nachfrage sofort zu befriedigen.
Die zwei Arten von Liquiditätskennzahlen verstehen
Es gibt mehr als eine Art von Liquiditätskennzahl, die die finanzielle Gesundheit eines Bankinstituts bestimmt. Jeder von ihnen verdient besondere Aufmerksamkeit:
1. Die Current oder Working Capital Ratio: Diese Art von Liquiditätskennzahl gibt an, wie gut die Bank alle Schulden innerhalb eines kurzen Zeitraums begleichen kann. Dieser Zeitraum kann als ein Kalendermonat oder als ein Kalenderjahr definiert werden.
Im Mittelpunkt steht dabei die Frage, wie viel Bargeld derzeit vorhanden ist und welche Vermögenswerte rechtzeitig in Bargeld umgewandelt werden könnten, um alle ausstehenden Schulden zu begleichen. Im Idealfall wäre die Bank in der Lage, die meisten Verpflichtungen mit den vorhandenen Barmitteln zu erfüllen und müsste nur einen Teil der Vermögenswerte umwandeln.
2. Die Quick- oder Acid-Test-Kennzahl: Diese Art der Liquiditätskennzahl konzentriert sich auf die Fähigkeit der Bank, alle unmittelbaren Schuldverpflichtungen durch Barmittel und konvertierbare Vermögenswerte zu decken. Anders als bei der Current Ratio geht es bei der Quick Ratio nicht darum, alle Schulden in kurzer Zeit zu tilgen. Es geht um die Erfüllung von Verpflichtungen, die unmittelbar anstehen.
Dies könnte die Deckung anstehender Ratenzahlungen für Ausrüstungsgegenstände oder die Zahlung zumindest des Mindestbetrags für alle revolvierenden Konten im Zusammenhang mit der Geschäftstätigkeit der Bank umfassen. Es könnte sich auch um die Gutschrift fälliger Zinsen auf den Bankkonten der Kunden und andere finanzielle Angelegenheiten handeln, die innerhalb eines Zeitraums, der in der Regel nicht länger als einen Monat ist, erledigt werden müssen. So lässt sich schnell feststellen, ob die Bank über die nötigen Mittel verfügt, um den Betrieb kurzfristig aufrechtzuerhalten, ohne dass wesentliche Verpflichtungen unbezahlt bleiben.
Was ist ein wünschenswerter Liquiditätskoeffizient?
Im Allgemeinen ist eine höhere Liquiditätsquote im Interesse der Verbraucher. Diese höhere Quote deutet darauf hin, dass die Institution besser in der Lage ist, wirtschaftliche Schwankungen zu überstehen oder ihre Tätigkeit fortzusetzen, wenn sich das politische Klima ändert. Bis zu einem gewissen Grad zeigt diese höhere Quote auch, dass die Bank in der Lage wäre, im Falle eines katastrophalen Ereignisses wie einer Naturkatastrophe oder einer weltweiten Pandemie ihren Betrieb aufrechtzuerhalten.
Wenn Sie die Optionen für inländische und ausländische Banken in Betracht ziehen, ist das wünschenswerteste Liquiditätsverhältnis eines, das über dem liegt, was Sie bei anderen Institutionen finden können. Vereinfacht gesagt: Je höher die Liquiditätsquote, desto geringer wird das Risiko der Bank eingeschätzt. Wenn Sie vorhaben, Konten zu eröffnen und die Guthaben zu verzinsen, sollten Sie unbedingt den aktuellen Liquiditätsgrad der Bank kennen.
Wie überprüfe ich das Verhältnis einer Bank zueinander?
Das Verfahren zur Bestätigung der Liquiditätsquote einer Bank ist nicht schwierig. In den meisten Fällen reicht es aus, die Frage zu stellen. Dies ist die Art von Informationen, die die Banken von ihren potenziellen Kunden wissen wollen. Sobald die Frage gestellt und beantwortet ist, kann das Bankpersonal aufzeigen, was das Institut aufgrund dieser starken Kennzahl zu bieten hat.
Die Frage nach der Liquiditätsquote eines Instituts an einen Bankangestellten zu stellen, ist der einfachste Ansatz. Sie können die Frage persönlich oder per E-Mail stellen, oder Sie können die Informationen sogar auf der Website der Bank finden. Da sich die Liquiditätskennzahlen im Laufe der Zeit ändern können, schadet es nicht, sich zu vergewissern, dass die erhaltenen Zahlen aktuell sind.
Variieren die Liquiditätskennzahlen für Offshore-Banken?
Viele Länder haben Standards, die Bankinstitute, die innerhalb ihrer Grenzen tätig sind, erfüllen müssen. Die Festlegung einer Mindestliquiditätsquote gehört zu diesen Standards. Auf der ganzen Welt werden Sie verschiedene Zahlen für verschiedene Länder sehen. So müssen beispielsweise Offshore-Banken in Belize eine Liquiditätsquote von 24 % einhalten, während in anderen Ländern eine Quote von 10 % oder sogar weniger verlangt wird.
Denken Sie daran, dass eine niedrigere Quote nicht bedeutet, dass die Bank kurz vor dem Zusammenbruch steht. Dennoch ist es eine gute Idee, sich auf Banken zu konzentrieren, die eine höhere Quote aufweisen, da dies bedeutet, dass sie mit größerer Wahrscheinlichkeit geöffnet bleiben und Ihre Konten weiter betreuen, selbst wenn es zu gravierenden Änderungen kommt.
Nicht alle Banken sind gleichwertig
Die Quintessenz ist, dass nicht alle Banken das gleiche Maß an Schutz bieten können. Bei der Suche nach der für Sie am besten geeigneten inländischen Bank sollten Sie sich nach der Liquiditätsquote des Instituts erkundigen.
Sollten Sie sich dafür entscheiden, Konten bei einer Offshore-Institution einzurichten, tun Sie dies auch. Sie werden feststellen, dass seriöse internationale Banken diese Art von Informationen gerne an potenzielle Kunden weitergeben.
Wenn Sie an der Einrichtung von Offshore-Konten interessiert sind, wenden Sie sich noch heute an die Caye International Bank. Wir können Ihnen helfen, mehr über das Offshore-Banking und unsere verschiedenen Kontomöglichkeiten zu erfahren. Mit einer Liquiditätsquote von 24 % können Sie sich darauf verlassen, dass Ihre Gelder bei uns sicher sind.
